2021年是中国经济复苏的一年。在党中央、国务院的坚强领导下，面对新冠肺炎疫情的反复和复杂的经营环境，交通银行统筹疫情防控和经营发展，收获来之不易的成绩单。
2021年交通银行三季报显示，公司前三季度实现归属母公司股东的净利润643.60亿元，同比增长22.10%。优异的成绩与交通银行战略清晰，深化改革，主动融入国家发展大局密不可分。
今年5月，交通银行制定了“十四五”规划，提出交通银行坚定“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略愿景不动摇，坚持稳中求进工作总基调，持续深化改革创新，加快建设“长三角龙头银行”，加快建设数字化新交通银行，打造特色优势，做强普惠金融、做强贸易金融，做强科技金融，做强财富金融，建强专业能力，全面加强风险管控，推动集团高质量发展。
发挥长三角龙头银行牵引作用
建设“长三角龙头银行”是交通银行在新时期融入国家战略的一大举措。“十四五”期间，为推动集团实现高质量发展，交通银行全行上下将凝心聚力推动实施“一四五”战略。
其中，最关键的“一”是指一个龙头牵引，即建设“长三角龙头银行”，充分发挥上海主场和长三角区域发展的龙头牵引作用，率先实现创新突破，以点带面引领其他区域协调发展，带动全行向“世界一流银行”稳步迈进。
作为国有大行，交通银行率先设立长三角一体化管理总部，高效整合集团整体资源，从更高层面统领交通银行长三角区域一体化发展战略的落地。
今年前三季度，交通银行长三角区域业务发展势头良好，主要表现在多个方面：一是经营利润贡献度提升。半年报显示交通银行长三角利润贡献占比超过45%。二是信贷资源投入加大。截至9月末，长三角地区贷款余额增幅13.23%，高于集团贷款平均增速2.67个百分点。三是四大特色业务领域新动能加快培育。三季度长三角区域战略性新兴产业贷款增幅超过20%，普惠两增口径贷款增幅超过40.88%。四是资产质量良好。区域分行不良率1.27%，低于境内行平均不良率近30个基点。
今年以来，交通银行着力推动科创服务、产业链金融、跨省通办大数据、惠民就医等交通银行版几个“一件事”重点项目，以点带面谋求转型突破。
以科创金融服务为例，交通银行出台长三角区域“交银科创”授信业务管理办法，推出人才贷、创融贷、共享贷、研发贷等产品。初步建立科技型客户名单库，梳理共97项涵盖专利技术、投融资、小巨人/瞪羚/独角兽等各类客户画像及标签，建立12万户长三角企业基础客户数据库、1257户工信部专精特新小巨人数据库等，提高营销精准度。
在产业链金融服务方面，创新了产业链金融服务模式，打造贸易金融特色。通过线上化模式创新，将产业链项目做深做透。交通银行与宝钢旗下的欧冶云商、中建八局、国药集团等多家央企合作，创新推动贸易金融功能迭代优化。截至9月末，这三条重点产业链累计新增融资客户数较4月末开始成立项目专班以来提升121%，融资业务量提升35.36%。
以推动银政合作为例，积极推进区域深化大数据合作，目前区域内各地省、市级大数据管理部门已实现签约“全覆盖”。深化银政合作将为普惠金融、长尾客群服务打下坚实基础。
下一步，交通银行将围绕提出的目标、任务和具体项目，加快推进战略落实落地。目前已经出台了多项举措。一是推动集团各项创新支持政策、项目资源在区域内，特别是上海主场优先试点落地。推动加大对上海市分行放权赋能力度。二是加快打造科技金融特色。加快区域分行科技金融专业经营团队建设，拓展一批具有成长潜力的科技金融客户。三是着力发挥长三角管理总部牵头经营和营销优势，对接政府牵头部门和项目主体，抓紧长三角一体化重点项目的落地。四是建立健全自贸金融、跨省通办、科技金融等重点业务的相应机制和专班，推动产品服务创新，提升市场占有率。
普惠金融“又快又好”
交通银行普惠金融业务不仅包括服务小微企业，还包括通过对城市治理、乡村振兴，服务人民美好生活需要，触及更多客户及场景，打造多元联动生态场景，实现批量获客。
在具体的业务指标方面，交通银行对城市居民覆盖率、AUM、科技型企业贷款客户数、普惠小微贷款等重点业务设定了量化目标。比如，目标在长三角地区的城市居民覆盖率从目前的约14%提高到17%～18%，管理的个人AUM复合年化增长率不低于20%，科技型企业贷款客户数量力争达到5000户。
从三季度看，交通银行普惠金融业务发展迅猛。
截至9月末，普惠型小微企业贷款余额3216.86亿元，较年初增幅41.68%。资产质量持续改善。
交通银行普惠型小微业务实现又快又好发展，得益于多方面因素:一是大力推广线上综合融资产品体系（“普惠e贷”），支持客户自助组合“抵押、信用和保证”方式。截至9月末，普惠e贷业务余额1,701亿元，较年初净增745亿元，增幅78%。二是做强产业链金融，延伸服务上下游。全行普惠产业链业务共拓展项目超过1500个，项目内客户数超过1.28万户。三是构建新型拓客模式，推出“以客荐客”“场景拓客”等营销模式，实现以数据筛选客群、批量获客。全行普惠线上业务定制渠道共2167个，贷款金额393.8亿元。四是加强风控能力建设，健全数字化风控体系，强化贷后智能化和差异化监控。
从定价情况看，今年以来，交通银行新发放小微企业贷款利率呈现稳中有降态势。
积极推进数字化转型实施落地
高质量可持续发展离不开科技创新。
交通银行行长刘珺表示，经济已从工业经济时代走向数字经济时代，传统的资本、人力、土地生产要素的重要性正在下降，科技成为生产力最重要的驱动因素。数据是新经济的石油，数据的作用与日俱增，银行要学会运用数据资产、定价数据资产，对数据资产进行有效的风险管理。
交通银行已将数字化转型上升至集团战略层面，持续推进数字化建设，把服务国家战略、支持实体经济、满足人民群众美好生活需要作为集团数字化转型的核心目标，积极推进数字化转型实施落地。
数字化转型要以数据和技术为驱动。在数据层面，交通银行确立数据作为数字化转型关键要素和核心资产的地位，将数据作为生产资料融入价值创造过程，为全行提供集成整合、高效复用、即时赋能的数据服务，提升数据赋能业务发展的核心驱动力。在技术层面，积极运用人工智能、区块链、物联网、5G等新技术为提升客户体验、优化服务流程、控制经营成本提供更好的技术支撑，同时打造数字化新基建，推进企业级分布式架构体系、分布式核心系统、通用技术能力平台等建设，夯实数字基础设施，构筑业务数字化的发展基石。
交通银行数字化转型将以重塑适应数字经济的经营模式为目标。在客户服务方面，紧密围绕普惠金融、贸易金融、科技金融和财富金融四大战略特色业务，着力构建数字化、生态化的客户服务体系，打造市场有感、客户有感的标杆产品，推动价值创造和客户体验提升；在经营管理方面，交通银行以数字化赋能客户经营、风险管控、运营管理和员工减负，构建企业级共享和联动能力，打造数字化经营管理新范式。
通过构建以客户服务、经营管理、数据治理、科技创新和组织保障五大能力提升为主线的数字化转型战略布局和实施体系，交通银行正共同实施挂图作业，有序全面提速数字化转型。
在零售业务场景拓展中，升级“惠民就医”产品，支持政务平台、医保平台、医院平台等多种渠道，已在10个地区上线；打造特色化开放银行“交通银行方案”，对接上海、四川、广西等城市市民云系统。
同时推动公司业务数字化，推出普惠e贷3.0，增加信用及担保线上融资模式；提升“交银e关通”客户体验，实现全国推广上线；优化“交银慧校”平台，支持教育部门个性化需求定制开发。
交通银行还侧重推进同业业务智能化，积极布局金融基础设施服务，构建跨境人民币支付网络，提供效率更高、成本更低的跨境支付体验；完善“交e通”同业财富管理平台，一站式对接集团内外金融产品和服务。
作为数字人民币的运营机构之一，交通银行在夯实数字人民币基础设施建设的同时，积极推进场景拓展和产品创新。
8月，交通银行启动沪苏联动数字人民币试点京东专场活动，向上海、苏州市民发放50万份总计2000万元的数字人民币礼包。此举是交通银行助力长三角一体化发展和上海国际消费中心城市建设推出的又一新举措。
11 月，由中国人民银行数字货币研究所等多方共同发起的多边央行数字货币桥研究项目发布用例手册。交通银行一直努力探索数字货币在跨境支付的运用场景，积极参与货币桥项目研讨和测试，陆续报送航运跨境结算、跨境电商等行业用例，持续丰富跨境支付的行业运用及场景触点。
率先试点“碳金融”
近期，国家出台《关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》，明确提出“加快建设完善全国碳排放权交易市场，逐步扩大市场覆盖范围，丰富交易品种和交易方式”。加快碳金融业务创新发展，正成为金融机构贯彻落实国家重大决策部署，积极服务碳市场建设，助力“双碳”目标实现的重要抓手。
碳排放权交易以市场机制应对气候变化、减少温室气体排放，通过供给和需求的匹配，让相关市场主体通过价格机制获取利益，激励排放实体低成本完成碳减排目标，促进全社会的资源优化配置，在推动经济向绿色低碳转型中发挥着重要作用。
今年以来，交通银行积极服务“碳达峰、碳中和”战略部署，加大绿色金融发展力度，积极探索碳金融业务创新。将绿色信贷扩展至含碳金融的绿色金融，明确把发展绿色金融作为长期战略，积极支持减缓气候变化、适应气候变化等应对气候变化领域的投融资需求。
在发展碳金融业务方面，交通银行目前已经进行了一些探索与实践。一是承销碳中和债。3月30日，交通银行牵头主承销的11.15亿元三峡新能源“碳中和”资产支持票据（碳中和债）在银行间债券市场成功发行。本次产品系集团首单“碳中和”概念固定收益类产品，也是全市场首单以国家新能源补贴款作为底层资产的“碳中和”ABN。二是探索“碳普惠”业务。5月，交通银行联合上海环境能源交易所、申能碳科技有限公司共同完成长三角地区首笔碳配额质押融资。该笔业务是基于上海环境能源交易所碳排放配额系统发放的首笔融资，也是长三角地区首笔以碳排放权质押作为增信措施的贷款。8月，交通银行将碳排放权质押融资从试点地区拓展到试点地区外，青岛分行落地了系统内首笔全国碳排放权质押“碳普惠”融资业务。三是开展“零碳网点”实践。9月，交通银行花都分行完成187吨国家核证资源减排量注销，实现2020年和2021年全年因办公活动产生的温室气体排放的碳中和目标，荣获网点“碳中和”证书，是广州首家银行业“零碳网点”。
站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，交通银行将以高质量党建为引领，坚守战略定力，围绕“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略愿景，锻长板、补短板，全力擘画“十四五”高质量发展新篇章。