来源 :中国农业银行2024-09-03
8月29日，《人民日报》刊文《浙江杭州引导银行综合管控风险，搭建平台做细对接服务用好中长期贷款赋能制造业企业》，报道农业银行持续加大政策倾斜和信贷支持力度，以中长期贷款为浙江制造业企业注入金融动能。
制造业贷款具有需求量大、用款周期长、风险控制难度高等特点。制造业企业在贷款过程中，往往面临贷款期限越长，审批越难、利率越高的问题。因此，为制造业企业持续注入金融力量显得尤为重要。
今年年初，浙江杭州提出持续加强制造业金融支持。截至6月末，杭州制造业中长期贷款余额达5175.98亿元，较年初新增271.92亿元，同比增长12.52%。近日，记者深入一线，探究杭州如何以中长期贷款支持制造业高质量发展。
堵点在哪里？
制造业企业有资金需求，银行对中长期贷款审批审慎
走进浙江万鼎精密科技股份有限公司（以下简称”万鼎公司“）的智能化工厂，全自动数控机床正高速运转。不远处，智能工厂二期项目正在建设，更加先进的生产线即将落地。作为国家级高新技术企业，万鼎公司这几年锚定智能制造持续发力，过程中也遇到不少困难。
“最大的困难还是缺资金。”万鼎公司负责人夏建祥坦言，新项目投资规模大、建设周期长，仅靠自有资金很难支撑，一般的银行流动资金贷款也无法满足需求，急需中长期贷款支持。
然而想要获得中长期贷款并非易事。夏建祥介绍，银行按照常规信贷政策，会对抵押物、回款周期、还款来源等提出一定要求，“但这些往往是我们相对欠缺的。”
对此，农行浙江萧山鸿达路支行负责人陈红军解释：“制造业企业经营实力各有差异，银行日常发放的大多为1年左右的短期流动资金贷款。中长期贷款因融资周期更长、不确定性更大，审核条件确实相对严格，银行在审批上一般较为审慎。”
“门槛高、贷款难、利率高”成为制造业企业融资时的普遍痛点，在民营经济发达的浙江，数量众多的中小微企业感受更为明显。
浙江大学经济学院教授宋华盛分析，相比短期贷款，中长期贷款期限更长、金额更大、用途广泛，能够支持企业长期发展，但申请条件相对严格，担保要求高。对银行而言，这类贷款存在较多不确定因素，对银行的风控能力提出更大考验。
怎么解难题？
综合考量多方因素，精准管控降低风险
如何更好地满足制造业企业的贷款需求？农行浙江萧山鸿达路支行综合考量万鼎公司各项指标，为企业发放了2亿元的固定资产贷款，期限5年，有效满足了企业项目建设、安装工程、采购设备等资金需求。
“针对万鼎公司项目需要中长期贷款但缺少足额抵押物的情况，为了平衡风险，我们主要做了3件事。”陈红军一一列举，“第一，贷款发放前，要求项目资本金到位，保障工程顺利开工；第二，除了土地使用权及在建工程抵押外，追加了连带责任担保，增强抗风险能力；第三，借助行内信贷业务的自动预警系统，常态化做好贷后资金监测管理，实现精准管控。”
宋华盛介绍，“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的银团贷款模式也是一种不错的方式——汇集多家银行的资金共同支持，不仅能较好满足民营制造业企业大项目长期、大额的资金需求，还具有分散风险、规模优势等特点。
据介绍，截至今年6月末，杭州制造业中长期贷款占制造业贷款比重达51.29%，较去年同期提高1.80个百分点。