来源 :中国银行保险报2024-09-02
8月30日，农业银行发布2024年半年报并举行中期业绩说明会。
2024年上半年，农业银行实现净利润1365亿元，同比增长2.0%；实现营业收入3671亿元，同比增长0.4%。
展望未来，农业银行行长王志恒表示，农业银行将努力实现全年的经营业绩稳定向好，保持信贷规模平稳增长，信贷结构持续优化。农业银行将继续聚焦主责主业，主动顺应宏观调控的政策导向，着力做好“五篇大文章”，服务新质生产力，为经济转型提供更高质量的金融供给。
“下半年我们会进一步加强全面风险管理，特别是加强对重点领域信用风险的防范化解，同时强化逾期贷款的管理，这是一个先行的指标，并且加大不良资产的清收处置力度，保持资产质量的稳定。”王志恒说。
业务经营保持稳健
王志恒在说明会上介绍：“上半年，农业银行积极履行扶持经济的主力军责任，在助力经济发展的同时，我们也扎实推进自身高质量发展，有效平衡速度和质量、效益和风险，经营业绩整体向好。”
具体来看，农业银行主要质效指标保持正增长。2024年上半年，农业银行实现净利润1365亿元，同比增长2.0%；实现营业收入3671亿元，同比增长0.4%，其中利息净收入2908亿元，同比增长0.1%。截至2024年6月末，农业银行净息差1.45%，环比一季度上升1个基点。
近期，银行跟进下调存款利率，银行业净息差走势受到关注。王志恒判断：“我们认为净息差总体保持一个比较平稳的态势。”他进一步解释，从资产端来看，在加大金融对实体经济支持力度、促进社会综合融资成本下降的背景下，贷款的收息率还会有下行的压力，叠加债券市场利率整体也是低位运行，所以资产端的收息率仍然会下行。
从负债端来看，“政策层面，7月存款利率下调，对存款利率市场化调整机制的效能会持续释放，存款成本方面的压力会得到缓解。同时美联储的加息进入最终阶段，预测9月有降息的可能性，外币利率的压力也会得到缓解。”王志恒表示，从这些角度来考虑，存款的付息成本是存在改善空间的。综合以上因素，他预计下半年净息差将总体保持稳定态势。
王志恒介绍，上半年农业银行净息差初步企稳回升，下半年农业银行将持续做好量价协同的管理，提升定价的精细化水平，同时扎实推进服务能力的提升，加强负债成本的管控，努力使净息差保持总体稳定。
贷款投放结构优化
农业银行副行长张旭光表示，上半年农业银行信贷投放可以用3个特点来形容。
一是增长平稳均衡。截至2024年6月末，农业银行贷款总额24.4万亿元，新增1.77万亿元，增速7.8%。其中，实体贷款新增2.1万亿元，增速10.2%。总体来看，信贷投放保持合理节奏，总量平稳增长。
二是信贷结构契合转型。张旭光介绍，一方面农业银行坚守主责主业，在县域贷款增长8267亿元，增速为9.4%，高于各项贷款增速1.6个百分点。另一方面聚焦重点领域，绿色信贷余额超过4.8万亿元，增速高于各项贷款的平均增速；战略性新兴产业贷款新增5272亿元，增速为25%；制造业贷款新增2875亿元，增速为12.9%；普惠贷款年增量将近6000亿元，增速为24.4%。
三是个贷同业领先。“个人贷款新增5922亿元，增速为7.3%，增量增速在同业可比保持一个领先水平。”张旭光说。其中个人经营贷款新增2119亿元，含信用卡在内的个人信用贷款新增1634亿元。
截至2024年6月末，农业银行不良贷款率1.32%，较上年末下降0.01个百分点；贷款拨备覆盖率303.94%，资产拨备总量超过万亿元，风险抵补能力保持较强水平。
以个人信贷业务质量为例，农业银行副行长林立介绍，到6月末，农业银行个人信贷业务不良率是0.79%，拨备覆盖率是395.1%，资产质量和安全保护垫的厚度均保持了较好的水平。“从目前我们掌握的情况看，权衡个贷的风控，资产质量总体是稳定可控的。”