2023年3月30日晚间，农业银行交出了一份稳中有进的“年终成绩单”。2022年，农业银行坚守服务实体经济、服务“三农”的初心使命，统筹抓好稳经济、促改革和防风险工作，以实干实绩推动各项工作迈上新台阶。
报告期内，2022年末总资产规模达33.9万亿元；贷款总额19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15.1%，增量创历史新高。
在3月31日召开的2022年度业绩发布会上，农业银行行长付万军表示，农业银行将完整、准确、全面贯彻新发展理念，牢牢把握高质量发展这个首要任务，坚守和深化服务乡村振兴领军银行、服务实体经济主力银行的战略定位，持续优化金融服务水平，努力为中国式现代化贡献更大力量。
经营业绩“量增质提”
多项指标创出历史新高
2022年，农业银行统筹平衡让利实体经济、风险防控及盈利增长间的关系，业务基本面稳中有进，经营业绩体现出了较强的韧劲。
具体来看，净利润、营业收入、手续费及佣金净收入的增速持续稳定。实现净利润2587亿元，增速6.9%。营业收入7249亿元，增速0.7%。手续费及佣金净收入813亿元，增速1.2%。平均总资产回报率（ROAA）0.82%，加权平均净资产收益率（ROAE）11.28%。成功发行800亿元永续债和1300亿元二级资本债，资本充足率为17.20%。
量的增长加快的同时，量中有“亮”。截至2022年末，农业银行贷款总额19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15.1%。其中，公司类贷款余额10.7万亿元，新增1.57万亿元。债券投资余额9.32万亿元，新增1.3万亿元。信贷与融资增量均创历史新高。
农业银行统筹发展与安全，守牢稳健经营和合规发展底线。在资产质量方面，截至2022年末，农业银行不良贷款率1.37%，较上年末下降0.06个百分点，已连续两年下降。拨备覆盖率为302.60%，保持了较强的风险抵御能力。
全面风险管理体系优化完善。开展全系统风险大排查，制定风险防范措施，对重大风险的预判、应对和处置能力不断增强。回检更新集团风险偏好和全面风险管理策略，有效引导业务经营和风险管理工作。开展涉房信贷、地方政府相关信用业务、大额用信集团客户风险建模，精准识别重点领域风险，做到早预警、早干预、早处置。
市场风险管控能力显著增强。投产建设市场风险管控平台，风控数字化和智能化转型持续深化。针对外部形势变化引发的金融市场剧烈波动，强化风险扫描预警和穿透监测，有效控制风险敞口。自主投资债券“零违约”，整体市场风险稳定可控。
付万军表示，展望全年，我国经济运行出现企稳回升态势，农业银行将积极把握市场和消费回暖机遇，多措并举全力拓宽增收渠道，持续加强资产质量管控，加大不良贷款清收处置力度，努力保持盈利水平总体稳健，实现更好的股东回报。
情系“三农”精准赋能
助力县域经济做大做强
作为服务乡村振兴领军银行，农业银行锚定农业强国建设，坚持把服务乡村振兴、促进农民农村共同富裕作为各项工作的重中之重，健全服务体系，强化资金供给，全力当好金融服务的“领头雁”和“排头兵”。
近年来，农业银行持续加大乡村振兴支持力度，将信贷、财务、渠道、人力等资源持续向“三农”县域倾斜。
农业银行情系“三农”、深耕县域的这份坚守也反映在年报数据中。截至2022年末，县域贷款余额7.3万亿元，新增1.11万亿元，增速17.9%，高于全行2.8个百分点，增量创历史新高。农业银行县域贷款增量首次突破万亿元，成为市场上县域贷款增量率先破万亿元的银行。
乡村振兴重点领域金融服务不断深化，农业银行在粮食重点领域、乡村产业、乡村建设贷款余额分别为2359亿元、1.39万亿元、1.56万亿元，增速分别为22.5%、22.4%、21.6%，显著高于全行和县域贷款增速。水利贷款投放1193亿元，贷款余额4392亿元。持续巩固拓展脱贫攻坚成果，832个脱贫县贷款余额1.69万亿元，增速15.4%；160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3149亿元，增速18.4%。
始终注重科技赋能业务发展，致力于让县域居民享受触手可及的金融服务。农业银行加快推进数字乡村工程，构建集线上融资产品、涉农场景、线上渠道等于一体的数字化金融服务体系。大力推广线上农户贷款“惠农e贷”产品，累计服务客户1500多万户。建设乡村产业、乡村治理、惠农服务三大类场景，推广“三资”管理、智慧畜牧、智慧招投、智慧市场等一系列县域场景。
农业银行还持续加快创新步伐，加强“三农”产品模式的差异化供给和精准化创新。创新推广农业全产业链、一项目一方案一授权、联企兴村贷、万企兴万村、政府增信、投贷租联动等服务模式。发挥集团合成综合服务优势，通过设立乡村振兴产业基金、承销乡村振兴主题债券、发行“三农”县域专属理财等多元化投融资方式，向广大乡村注入更多金融“活水”。
付万军表示，下一步，农业银行将以实施服务巩固拓展脱贫攻坚成果行动、服务粮食安全行动、服务乡村富民产业行动、服务和美乡村建设行动、服务农业农村绿色低碳发展行动、服务县域城乡融合发展行动等“六大行动”为抓手，进一步强化科技赋能，进一步倾斜资源保障，进一步创新产品模式，进一步统筹发展安全，不断提升金融服务乡村振兴的质效，推动“三农”县域业务持续健康较快发展。
聚焦重点“靶向发力”
持续增强实体经济服务质效
农业银行积极融入国家发展大局，在金融服务实体经济方面充分发挥国有大行引领和支柱作用，在服务国家重要战略和重点领域方面展现新作为，多措并举持续加大资金供给，助力稳住经济大盘。
农业银行认真贯彻落实制造强国战略，立足金融服务实体经济主力银行定位，坚持将做好制造业金融服务作为支持实体经济的重要着力点，聚焦先进制造业、传统产业升级、中小企业培育等重点领域，打造“链式营销”服务模式，支持制造业转型升级。截至2022年末，农业银行制造业贷款余额突破2.3万亿元，增速显著超过各项贷款增速，其中制造业中长期贷款较年初增长52.8%，保持同业领先。
同时，服务创新驱动发展战略。加大对电子及通信设备、计算机、航空航天设备等高技术制造业的贷款投放力度，支持企业创新能力提升和关键核心技术攻关，截至2022年末，高技术制造业贷款较年初增长近48%。
农业银行积极打造“投、贷、服”一体化的综合金融服务体系，着力提升科创企业金融服务水平，以高水平金融服务支持高水平科技自立自强，助力打赢关键核心技术攻坚战。陆续设立16家科创企业金融服务中心，科创企业贷款余额超万亿元，保持较快增长。
专精特新企业是中小企业群体的领头羊，也是促进我国制造业高质量发展的生力军。在支持“专精特新”高质量发展方面，农业银行积极打造“一环双链”、专精特新“小巨人”特色产品体系，助力降低“专精特新”企业融资成本，为其提供全要素、全周期、全生态的优质金融服务。截至2022年末，农业银行战略性新兴产业贷款余额达1.24万亿元，较年初增长超3800亿元。
农业银行积极服务现代化产业体系建设和绿色低碳转型，并将绿色金融列为全行三大战略之一。加快绿色信贷投放，积极引导金融资源向绿色产行业倾斜。截至2022年末，绿色信贷余额2.7万亿元，新增超7000亿元。自营绿色债券投资余额1216亿元，增速37.8%。承销发行绿色债券56期，募集资金666亿元。累计发放碳减排贷款1048亿元，带动减少碳排放2372万吨，居同业领先地位。明晟ESG评级提升至“A”级。
在贷款定价方面，农业银行对绿色信贷重点领域实施相关定价优惠政策。例如，在充分授权一级分行对一般法人贷款自主定价的基础上，引导各行加大对碳减排贷款和煤炭清洁高效利用贷款的定价支持力度。从统计情况看，碳减排等重点领域贷款的定价呈现进一步下行趋势。
2023年，农业银行将进一步提高和优化金融供给，持续增强实体经济服务质效，预计全年信贷投放总体保持稳定，结构进一步优化。从总量上看，将根据实体经济需要和自身风险管理能力，促进信贷总量平稳可持续增长。从节奏上看，适度靠前支持实体经济发展，合理把握各季度序时进度，积极满足实体经济有效融资需求。从投向上看，持续加大对乡村振兴、基础设施、科技创新、制造业、绿色发展等领域的支持力度，同时大力拓展个人住房贷款和个人消费贷款，推动个人贷款占比回稳。
驭势前行锚定零售业务
推动大财富管理高质量发展
当前，居民财富管理需要日益增长，在“大财富管理”时代，农业银行始终坚持“以人民为中心”的金融价值取向，在“一体两翼”（以客户建设为主体，坚定不移推进“大财富管理”和数字化转型）战略的引领下，积极实施“存款+财富管理+融资服务”的大财富管理策略，成效明显。
2022年农行零售金融业务都表现出了十足的韧劲和高成长性。个人存款方面，2022年末取得余额、增量等各项关键指标全面领先的靓丽成绩，余额达14.98万亿元，年增量突破2万亿元，创下行业纪录。
个人贷款方面，2022年末，个人贷款余额7.55万亿元，年增量近4281亿元，增量连续三年保持同业领先，个人住房贷款、个人经营贷款增量均为同业领先。
客户建设方面，个人客户总量达8.6亿户，居同业领先地位。个人客户AUM达18.3万亿元，新增1.9万亿元，增量保持同业领先。私行客户突破20万户，净增3万户。私人银行AUM达到2.2万亿，增速近20%，增量及增速均居可比同业领先。
可喜成绩得益于零售战略的稳步推进，近年来，农业银行零售业务重点从资产配置、投资研究、风险管理、人才建设四个方面构筑自身的核心竞争力。
在资产配置能力上，农业银行根据客户风险偏好和差异化需求，量身定制资产配置方案，针对性匹配产品和服务组合，做好客户的家庭理财师；在投资研究能力上，不断提升宏观大势与市场趋势预判能力以及对行业景气度判断能力；在风险管理能力上，不断完善全流程风险管理体系，及时预警、发现、处置，守住不发生系统性风险的底线；在人才建设能力上，加大人才储备和培养力度，为净值化、专业化、市场化运作提供充足人才保证。
2023年，农业银行将抓住乡村振兴、共同富裕等国家战略深入推进，中等收入群体规模持续扩大，居民家庭财富不断增厚，财富管理需求与日俱增的有利契机和重要机遇，推动大财富管理高质量发展。
凝心聚力开新局，行稳致远启新篇。未来，农业银行将立足“服务乡村振兴领军银行”“服务实体经济主力银行”两大定位，优化金融供给，强化能力建设，努力为实现开局之年经济社会发展目标作出新的更大贡献，展现农行新作为。