编者按：金融是现代经济发展的血脉，大力发展绿色金融是金融服务经济高质量发展的内在要求。自2020年我国提出“3060”目标任务以来，作为金融市场主体的银行机构积极应对，调整信贷结构、创新绿色金融产品、加强气候风险管理能力，助力“3060”目标实现。中国网财经重磅推出《银行业“碳”路绿色金融》专题报道栏目，力图全方位挖掘、多维度报道银行机构发展绿色金融质效，展现我国在加快发展方式向绿色转型过程中的“银行力量”。
中国网财经11月1日讯(记者曾蔷)“绿水青山就是金山银山”。党的十八大以来，随着党中央把生态文明建设纳入中国特色社会主义事业“五位一体”总体布局，绿色成为国家发展“关键词”之一。在此背景下，我国绿色金融伴随绿色发展大潮异军突起，已成为全球绿色金融的“领头羊”和“发动机”。数据显示，截至2021年末，中国本外币的绿色贷款余额已经接近16万亿人民币，同比增长33%，存量规模居全球第一位。这其中，六大国有行绿色信贷余额合计8.68万亿元，占据我国绿色贷款“半壁江山”。
2020年9月，中国向世界宣布了“二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和”的宏伟目标。“双碳”目标下，国有大行如何持续发挥金融头雁作用，引领绿色金融向纵深发展，助推我国经济社会发展加速向绿色转型？近日，中国农业银行党委委员、副行长张旭光在接受中国网财经记者专访时表示：“金融是现代经济的核心，金融机构是经济社会全面绿色转型的重要参与者和推动者。党的二十大报告指出，要推动绿色发展，促进人与自然和谐共生。发展绿色金融是有效落实国家重大战略部署和‘双碳’工作要求、服务实体经济高质量发展的必然要求，是完整准确全面贯彻新发展理念、彰显国有大行责任担当的重要举措。”
张旭光指出，绿色是农业银行的鲜明底色。2021年，农业银行在“十四五”规划中明确将绿色金融列为全行三大战略之一，加快打造绿色金融优势品牌。作为一家把服务“三农”作为基本定位的国有大行，近年来该行紧跟“双碳”目标下农业农村发展形势，深入挖掘三农领域绿色金融市场空间，积极探索出了一条绿色金融赋能乡村振兴的新路径。
据农业银行三季度业绩报告，截至2022年9月末，该行绿色信贷余额2.5万亿元，较年初增速近30%。
为绿色发展提供“农行方案”
中国始终是全球生态文明建设的重要参与者、贡献者、引领者。“双碳”目标的提出，为生态文明建设和绿色低碳发展明确了新使命、注入了新内涵。
在张旭光看来，金融是现代经济的核心，金融机构是经济社会全面绿色转型的重要参与者和推动者。党的二十大报告明确提出，要推动绿色发展，促进人与自然和谐共生。随着生态文明建设和“双碳”战略的持续推进，我国经济社会发展将迎来质量、动力和效率的全方位深度革新，绿色金融发展面临前所未有的机遇和挑战。这对金融机构来说，也将是一场业务发展和管理能力的考验。
一方面，经济结构、能源结构、产业结构深度调整将带来大量绿色投融资需求，新产业、新业态、新模式蓬勃发展，金融机构在业务拓展、经营模式、产品创新、资产配置等方面迎来重大发展机遇。另一方面，碳达峰、碳中和倒逼经济生产方式的改变和经济结构的变革，传统高碳行业经营和转型压力加大，区域经济出现新的不平衡，投融资结构调整的必要性和紧迫性进一步提升。
面对机遇与挑战，张旭光认为，作为金融机构，要立足推动经济社会发展全面绿色转型目标，准确研判经济结构、能源结构、产业结构低碳转型的趋势和方向，持续加大绿色金融发展力度。与此同时，也要深刻认识到，我国仍处于工业化、城镇化的进程中，全面绿色转型的基础依然较为薄弱，实现碳达峰、碳中和任务艰巨，要时刻保持战略定力，久久为功。
据介绍，近年来，农业银行紧紧围绕实现碳达峰、碳中和决策部署，持续强化绿色金融发展顶层设计，优化政策体系，推动产品创新，加大绿色低碳产业金融支持，在保护生态环境、应对气候变化和推动经济社会发展全面绿色低碳转型方面积极提供“农行方案”。
一是持续强化绿色金融业务发展的顶层设计。在董事会设立战略规划与可持续发展委员会，在高管层设立绿色金融委员会，全面加强对绿色金融业务的统筹规划和组织领导。2021年，农业银行将发展绿色金融上升为全行三大战略之一，制定“十四五”时期全行绿色金融发展规划，全面搭建全行绿色金融发展的系统框架，明确绿色金融发展目标、重点任务和保障措施，为绿色金融战略实施提供方向指引。
二是持续完善支持绿色金融发展的政策体系。专门出台加快推进绿色金融业务发展的指导意见、行动方案，确定推进绿色金融发展的工作主线和实施路径。持续强化政策引导，以年度信贷政策为引领，不断扩大绿色信贷指标行业覆盖范围，在业务规模、信贷政策、经济资本、战略费用、激励约束和人才培养方面持续加大支持保障。
三是持续拓展绿色金融业务优势产品和发展空间。积极构建涵盖绿色信贷、绿色投行、绿色消费、碳金融、创新型业务等在内的多层次立体化业务体系。搭建绿色信贷产品序列，在金融同业中首批开展碳中和债、可持续发展挂钩债等绿色债券投融资业务，为绿色金融发展注入新动能。与全国碳排放权注册登记机构和全国碳排放权交易机构建立战略合作关系，上线“农银碳服”系统，助力畅通碳市场资金周转。
四是持续做好绿色金融重点领域资金供给。坚守“三农”基本定位，顺应能源革命和产业转型升级大势，以绿色发展全力服务乡村振兴、能源革命和产业转型升级。持续加大绿色农业全产业链支持，积极支持山水林田湖草沙一体化保护和农村人居环境整治。把促进能源生产消费方式绿色低碳发展放在突出位置，大力支持可再生能源替代行动，积极支持能源稳产保供。深化拓展绿色低碳交通和环境基础设施建设项目，积极支持节能环保产业和绿色生产体系建设，助推高碳行业绿色转型。以绿色发展服务国家区域战略，支持国家绿色金融改革创新试验区加快发展。
五是持续强化绿色金融风险防控。对信贷业务的环境和社会风险管理实施全面覆盖、分类管理和全程管控，将绿色发展要求落实到业务各环节。加强高碳行业环保、能耗等管理要求，积极推进钢铁、有色等行业节能降碳。持续完善气候风险管理工具和模式，对煤电、钢铁等重点行业探索开展气候风险压力测试，深入分析研判气候风险传导路径，及时评估防范碳排放等因素对资产质量的影响。
六是持续完善自身绿色低碳发展运营体系建设。以建设资源节约型、环境友好型银行为目标，加强对自身绿色低碳运营的统筹规划和组织实施，积极开展碳核查、创新研发碳排放能耗监控平台，积极探索适合自身实际的“碳中和”工作体系和实施路径。
七是持续深化绿色金融领域的合作共赢。秉承开放包容原则，主动融入国际主流标准。例如，参加联合国全球可持续发展投资者(GISD)联盟会议，参加联合国《生物多样性公约》第十五次缔约方大会，共同发起签署《银行业金融机构支持生物多样性保护共同宣示》；签署《负责任银行原则》，成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)支持机构。
引领绿色金融服务乡村振兴
服务“三农”是农业银行的基本定位，横跨城乡的客户基础和网点布局优势是农行推动自身高质量发展的“护城河”。2022年是乡村振兴全面展开的关键之年。党的二十大报告指出，全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展。积极发展绿色金融，做大服务绿色发展和乡村振兴交集，既是实现乡村振兴的内在要求，又是解决“三农”问题的有效途径。
张旭光表示，作为服务三农的国家队和主力军，近年来农业银行以打造服务乡村振兴领军银行和绿色金融主力银行为己任，深入挖掘农业农村相关领域绿色金融业务增长空间，持续加大绿色金融支持力度，根据农村地区资源禀赋、产业基础、生态功能等差异，因地制宜提出差异化的绿色金融解决方案，在绿色金融服务乡村振兴上，发挥好风向标和引领者的作用，引导更多金融和社会资源向支持农业农村绿色低碳发展倾斜。
一是以战略引领推动战略协同。乡村振兴和绿色发展同属农业银行“十四五”时期的三大发展战略，均是农业银行“十四五”时期的重要发展方向。农业银行在董事会层面设立战略规划与可持续发展委员会，高管层设立三农及普惠金融事业部管理委员会、绿色金融委员会，为三农绿色金融发展提供了组织保障，使得乡村振兴和绿色金融工作的统筹规划和协同推进更加顺畅有力。
二是加大农业农村领域绿色金融支持。农业银行深挖农业农村领域绿色发展需求，聚焦国家粮食安全、乡村产业发展、乡村基础设施建设和生态环境保护等领域，持续将绿色金融活水引向金融资源短缺的乡村，保障了乡村振兴战略的稳步推进。围绕种业企业扶优、种子资源保护等领域，出台种业振兴信贷政策，加大生态种养殖、林下经济、绿色农林产品加工等绿色农业全产业链金融支持，积极支持农村厕所革命、农村生活污水治理、农村生活垃圾治理、村容村貌整体提升等乡村建设重点领域。全力做好农村土地综合整治、农业面源和农用地污染防治等领域金融服务，积极支持碳汇或固碳效应突出的造林绿化及森林资源抚育项目，自然保护区、生态功能区、国家公园建设和保护性运营等项目。
三是积极开发兼具服务乡村振兴和绿色发展的特色产品和服务模式。针对农业农村差异化绿色金融需求，农业银行建立了“统分结合、以分为主”的“三农”产品创新机制，在全行建立三农产品创新基地，创新推出一大批影响力强、市场认可度高的“三农”专属绿色金融产品。近年来，陆续推出生态修复贷、乡村人居环境贷、国家储备林贷款等创新产品，并积极支持分行创新具有区域特色的金融产品和服务模式。例如，在湖南，为服务种业振兴，综合运用贷款、结算、发债、跨境并购等方式，全力护航绿色农业“芯片”企业加快发展。
数据显示，截至2022年9月末，农业银行全行县域绿色信贷业务已超1万亿元，占全行绿色信贷业务的40%，增速高于全行绿色信贷业务增速以及县域贷款增速，成为农业银行绿色金融和县域业务发展的新高地。
坚定不移走生态优先、绿色发展之路
当前，贯彻落实好“双碳”各项部署要求是金融机构的重要战略任务，也是自身长期发展的必然要求。张旭光表示，发展绿色金融是金融机构有效落实“双碳”工作要求、服务实体经济高质量发展的重要举措。下阶段，农业银行将全面、系统、深入学习党的二十大精神，坚决贯彻落实党的二十大重大决策部署，深入践行绿水青山就是金山银山的绿色发展理念，坚定不移走生态优先、节约集约、绿色低碳之路，积极做好五方面工作。
一是继续完整准确全面贯彻新发展理念。持续优化完善支持绿色金融业务发展的顶层设计、信贷政策、产品创新、业务流程、风险管控等管理体系和工作措施，全力推动将碳达峰、碳中和要求纳入经营管理全过程和各领域，正确处理好发展和减排、整体和局部、短期和中长期的关系，不断提升经营管理的针对性和有效性，推动绿色金融业务健康可持续发展。
二是持续构建丰富多元化绿色金融业务体系。深入挖掘“双碳”目标下的市场机遇，全力服务乡村振兴、能源革命和产业绿色转型升级。不断丰富完善涵盖绿色信贷、绿色投行、绿色投资、碳金融等在内的多元化业务体系。持续加强绿色产行业分析研究，合理确定业务管理策略。坚决落实遏制“两高”项目盲目发展的要求，确保项目建设依法合规。继续将环境、社会和治理风险纳入全面风险管理体系，全面助力污染防治攻坚和美丽中国建设。
三是找准绿色金融的发力点。农业银行还是要依托服务三农的独特优势，推动绿色金融与乡村振兴深度融合，实现三农业务与绿色金融业务的双提升。聚焦生态农业、农村环境保护和农村绿色清洁能源项目，积极支持三农领域控制和降低温室气体排放。同时，支持风电、光伏、特高压等新能源供给消纳体系构建，夯实新能源替代基础，推动钢铁、煤电等碳密集型行业能效提升和清洁生产，助力实现能源和生产安全降碳。
四是不断提升自身绿色发展能力。在做好投融资绿色金融服务的同时，持续优化经营模式、推行绿色办公、推进绿色用能、建设绿色网点，有效降低资源消耗，减少环境污染，不断强化自身碳足迹管理，持续提升自身绿色表现，为实现“双碳”目标贡献农行力量。
五是推动构建开放包容和责任担当的绿色金融生态。9月份，农业银行担任银行业协会绿色信贷专业委员会第三届主任单位，该行将利用这一平台，与国际国内、社会各界开展更加广泛的多边对话和交流合作，加快推动完善兼具中国特色和国际影响力的绿色金融标准体系，为促进经济社会发展全面绿色转型作出新的更大贡献。