来源 :财联社2022-08-31
8月29日，农业银行发布的2022年半年度业绩报告显示，在收获了稳健经营业绩增长的同时，农业银行也探索出了立足当下寻找战略新机遇的经验。该行管理层表示，农业银行与实体经济是共生共荣的关系，通过主动加大让利实体经济的力度，降低实体经济的融资成本，能够扩大有效需求，同时实现自身业务的稳健增长。
经营业绩稳健?资产质量持续好转
尽管面对多重压力，今年上半年农业银行的经营效益依然保持稳健。半年报显示，该行2022年上半年实现营业收入3872亿元，同比增长5.9%；实现净利润1290亿元，同比增长4.98%。
据农行管理层介绍，虽然上半年该行的净息差有所下行，但得益于服务稳增长大局，上半年利息净收入同比增速达仍然达到6%，与上年同期持平。此外，通过优化成本管控措施，该行的负债成本上行压力亦有所缓解。据介绍，目前农业银行个人储蓄存款规模达到14万亿左右，位居金融机构前列，对稳定利差也起到了重要的保障作用。在这些措施的共同推动下，农业银行得以在上半年保持稳健增长。
在业绩平稳的同时，该行的资产质量也在持续好转。截至报告期末，不良贷款率为1.41%，较年初下降0.02个百分点；逾期贷款率为1%，下降8个基点；关注贷款率1.46%，下降2个基点。针对较受市场关注的房地产市场，农业银行管理层也在业绩发布会上表示，该行房地产贷款的风险可控，住房贷款业务总体保持平稳发展。
让利实体经济?新增贷款创历史同期新高
在整体需求有所下降的情况下，为实现“质”与“量”的同步发展，农业银行通过前瞻主动让利实体经济，稳健实施跨周期信贷投放，上半年新增贷款创历史同期新高，有效支持了经济大盘的稳健。
为加大让利实体经济力度，农业银行主动调整贷款利率，新发放贷款利率降幅大于LPR下降幅度。通过降低实体经济的融资成本，农业银行也扩大了有效需求，从而实现了以量补价，保证了收入稳健增长。在减费让利的同时，仍然实现了日均生息资产规模同比增长10.8%。
半年报数据显示，今年上半年，农业银行新增人民币贷款1.6万亿元。截至6月末，农业银行人民币各项贷款余额达18.3万亿元，较年初增长9.6%。新增贷款主要投向重大项目，制造业、科技创新、绿色发展等重点领域。其中，投放重大项目贷款4042亿元，同比多投671亿元；制造业贷款余额突破2.1万亿元，增速24.5%，其中，中长期贷款增速34.1%；战略性新兴产业贷款余额1.11万亿元，增速29.2%；绿色信贷余额2.37万亿元，增速20%。
支持稳经济大盘，不仅要把贷款投向重大项目和重点领域，更要积极支持小微企业。尤其是针对受疫情冲击较大的旅游、住宿、餐饮、零售等行业，农业银行第一时间出台市场主体纾困系列政策，积极减费让利，同时建立服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制。在相关措施下，受疫情冲击较大的相关行业贷款余额突破2.5万亿元，新增地方政府债券投资5638亿元，增量创历史同期新高。
农业银行管理层表示，中国经济长期向好的态势没有改变，下半年随着各项政策的进一步落实，国内的经济有望企稳回升。为此，农业银行也将继续把握在让利实体经济、推动业务稳健增长、保持商业可持续三个维度的动态平衡，努力实现增量、增收、增效、增质的价值链目标，重点从总量、结构、定价三个方面继续做好工作。
“三农”县域构筑独特的业务“护城河”
在稳经济大盘的过程中，寻找到自身优势与国家政策的契合点，既能更好的支持实体经济，又能提升自身的经营收益。尤其是在今年上半年整个信贷需求相对较弱的情况下，农业银行在县域积累的优势，为其构建起了一条业务的“护城河”。
半年报数据显示，截至6月末，农业银行县域贷款余额突破6.9万亿元，新增7176亿元，增量、余额占比均创十年来新高，达到农业银行股改以来的最高水平。涉农贷款余额5.3万亿元，新增5571亿元，增速11.8%，全方位满足“三农”领域的金融需求。县域金融业务的收入占比已经达到营业收入的41.2%，来源于县域的存款和贷款均接近全行的半壁江山。县域的深耕和拓展给农业银行的业务发展提供了稳定有力的支撑，使其更能抵御挑战与不确定性冲击。
提升服务质效绿色金融业务再上新台阶
绿色是农业银行的鲜明底色，绿色发展是农业银行的文化基因，更是国家战略，是我国经济增长的新动能。正是抓住了这个“关键词”，农业银行持续加大绿色金融业务发展力度。截至6月末，该行绿色信贷余额2.37万亿元，增速20%；上半年承销发行绿色债券24期，承销份额近190亿元，同比增速135%。自营绿色债券投资余额超1000亿元，较年初增速近20%。
此外，上半年农业银行共计向人民银行申报碳减排贷款近280亿元，趋于可比同业的前列。自2021年下半年实施碳减排支持工具以来，已累计发放碳减排贷款超 600 亿元。农业银行的绿色金融业务的增速远高于总资产增速，有力支持了构建清洁低碳能源体系，积极服务传统产业绿色转型升级，积极支持生态环境保护。