近日，国家金融监督管理总局上海监管局披露，上海银行因事涉32项主要违法违规事实收到两张巨额罚单，被处罚款共计1380万元。
再领巨额罚单，让这位昔日的城商行“亚军”成为业界关注的焦点。另一边，随着前三季度业绩数据的披露，后来者江苏银行、宁波银行等已逐渐赶超这位昔日的城商行“亚军”，并在跑道上将距离拉开。
业绩和合规管理均明显承压，更是引发业界的担忧，上海银行跑不动了？
又收两张天价罚单！年内被罚过亿元
今年以来，上海银行屡次被罚，合规隐忧已不容忽视。
从最近收到的这两张罚单来看，其中一张罚单涉及EAST数据报送，沪金罚决字〔2023〕51号罚单显示，上海银行因19项违法违规事实，在11月15日被上海监管局责令改正，并处罚款共计690万元。
EAST指的是监管标准化数据系统，据悉，该系统在监管检查层面充分发挥了精确制导、精密追踪和精准定位的作用，查出了大量疑点数据，挖掘出一些隐藏的问题，帮助监管部门提高检查效能。
罚单显示，上海银行存在不良贷款余额数据报送存在偏差、漏报贸易融资业务余额EAST数据、漏报核销贷款本金EAST数据等，并且存在理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差、理财产品销售端与产品端数据报送存在偏差、监管标准化数据与客户风险系统数据存在偏差、理财产品信息登录不及时等行为，共计19项违法违规事实，被责令改正，并处罚款共计690万元。
除了EAST数据报送出现上述19项违法违规事实外，另一张罚单则直指上海银行理财业务。
沪金罚决字〔2023〕52号罚单显示，上海银行因未按规定披露理财产品的杠杆水平、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%、公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%，以及违规发行大额存单等13项违法违规事实，于11月15日被上海监管局责令改正，并处罚款共计690万元。
对于此次连收两张巨额罚单，上海银行发布公告称，“本次处罚的问题发生在2017年至2021年期间。该行对此高度重视，及时推进落实各项整改措施，并依规对相关责任人开展责任追究。”
事实上，这并不是上海银行今年首次收到巨额罚单。早在今年4月，上海银行就因在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易领域的部分违法违规行为给予警告，被罚近1亿元。
对上诉违规行为，国家外汇管理局上海市分局对上海银行给予警告，并处罚款9834.5万元，没收违法所得19.9万元，罚没款合计9854.4万元。同时，三名相关责任人分别被给予警告及罚款。
无论是连收两张巨额罚单，还是4月被罚的近1亿元罚单。在天价罚单的背后，上海银行的内控管理问题和金融合规风险已无法忽视。
净息差垫底，昔日城商行“亚军”业绩掉队
事实上，上海银行不仅仅面临着内控问题，上海银行业绩后劲明显不足、疲态尽显。
近年来，上海银行业绩增长乏力、波动下滑的问题凸显，从2018年开始上海银行增速不断下滑，到2022年营收直接陷入负增长，而净利润只维持在1%的低位水平。即使在2021年行业回暖之际，同一梯队的银行皆有起色，而上海银行净利润增速仅仅回到5.54%，没能维持很久又再次回落。
据最近发布的2023年三季度报告显示，该行业绩增长乏力的问题依旧存在。截至9月底，该行前三季度实现营业收入392.73亿元，同比下滑5.76%；归母净利润173.45亿元，同比微增1.03%。
在资产规模方面，截至2023年9月末，该行资产总额3.059万亿元，较上年末增长6.27%。规模落后于北京银行、江苏银行位列全国城商行第三位，比第四位宁波银行的2.67万亿元高出近4000亿元。
并且在资产规模增速方面，上述四家银行只有上海银行增速为个位数，其余三家增速均超过10%。甚至，上海银行在总资产排名靠前的情况下，营收、利润指标均被宁波银行这位为“优等生“超过，昔日”亚军“宝座移位。
具体来看，2023年前三季度，上海银行在营收和归母净利润方面均已降至行业第四位。江苏银行、北京银行和宁波银行前三季度营收均超过470亿元，在其余三家银行营收超470亿元时，上海银行的营收甚至未达400亿元，与曾今为第四位的宁波银行的差距达到近80亿元。
其次，营业增速方面，今年前三季度，四家银行中有两家银行负增长，分别是北京银行和上海银行，而上海银行不仅负增长且增速也在四家中垫底。
另一边，归母净利润方面，前三季度上海银行以173.45亿元垫底，远远落后于江苏银行、北京银行，以及宁波银行，他们的归母净利润分别为256.54亿元、202.33亿元和193.49亿元。而在增速方面，上海银行更是以1.03%的增速垫底，而同期江苏银行的归母净利润同比增长高达25.21%。
在资产质量方面，从三季报披露的数据来看，截至2023年9月末资本充足率13.13%，一级资本充足率10.15%，核心一级资本充足率9.25%，其中除了资本充足率相比2022年末13.16%略有下降，较上年末减少0.03个百分点，另两项数据均有所微升。
较往年相比，上海银行资产质量有所改善尚还稳健，可与另外三家银行相比，上海银行的资产质量仍相对承压。2023年三季度末，上海银行不良率为1.21%，上年末为1.25%，下降0.04个百分点，低于同期北京银行1.33%的不良率，但远高于江苏银行的0.91%、宁波银行的0.76%。
而上海银行业绩失速“掉队”，与自身不断走低的净息差也有很大的关系。
一直以来，净息差是上海银行的短板，在上市城商行中近乎垫底。早在2013年，该行就凭借着2.18%的净息差处在城商行末尾。而2023年前三季度，该行净息差下降到1.26%，仍旧排在城商行的倒数第二。
而根据国家金融监督管理总局最新数据，在净息差方面，今年第三季度，商业银行净息差为1.73%。这意味着上海银行的净息差低于行业0.47个百分点。
“追债”宝能系无望，正、副行长均变动
除了内控、业绩乏力的问题凸显，今年上海银行还踩了个地产行业的“大雷”。
10月14日，上海银行发布诉讼公告称，因深圳托吉斯科技有限公司(下称“托吉斯”)未依约履行还本付息义务，公司将托吉斯、深圳深业物流集团股份有限公司(下称“深业物流”)、托吉斯集团有限公司(下称“托吉斯集团”)、深圳市宝能投资集团有限公司(下称“宝能集团”)、宝能控股(中国)有限公司(下称“宝能控股”)以及姚振华告上法庭，后5个被告承担连带责任保证担保，该案涉诉本金达到25.8亿元。
具体来看，此金融纠纷案可追溯到2020年12月24日，彼时上海银行深圳分行与托吉斯签订《固定资产借款合同》，约定托吉斯向深圳分行借款25.8亿元，借款期限为2020年12月24日起至2023年12月24日止。
看似25.8亿元主要源于托吉斯，与“宝能系“及其董事长没有实际关联，其实不然。
托吉斯由托吉斯集团100%控股，而托吉斯集团由深圳捷凯实业有限公司（下称“捷凯实业”）100%控股。捷凯实业则有三名自然人股东：黄世龙、黄秀叶和王振圳。而黄世龙曾在深圳市宝能投资集团有限公司担任监事。有媒体进行相关报道，称上海银行这笔借款极有可能通过层层“马甲”流向了宝能。
近日，姚振华、深圳市宝能投资集团有限公司及旗下深圳市钜盛华股份有限公司、深圳市中林实业发展有限公司新增一条被执行人信息，执行标的65.7亿余元，执行法院为北京金融法院。如今看来，这25.8亿借款恐怕很难有能力还上。上海银行也预料如此，表示已对该笔贷款计提了相应贷款损失准备。
“内忧外患”之下，上海银行内部也在历经“风云变幻”。11月24日“上海发布”信息显示，上海银行行长、党委副书记、副董事长朱健，拟任市管企业正职。上海银行党委副书记、副行长施红敏也有望高升，拟任市管企业正职。
据悉，现任上海银行行长朱健或回归国泰君安担任重要职务，上海银行副行长施红敏或接任上海银行正职。
公开资料显示，朱健毕业于复旦大学国际关系专业，法学硕士，上海交通大学高级管理人员工商管理硕士。履新上海银行之前，朱健是头部券商机构国泰君安的副总裁。曾在中国证监会上海证管办信息调研处副处长，中国证监会上海监管局信息调研处副处长、处长，中国证监会上海监管局办公室主任、机构二处处长，中国证监会上海监管局党委委员、局长助理、副局长。
而另一位高管施红敏，现任上海银行党委副书记、执行董事、副行长兼首席财务官。2013年4月起，施红敏担任上海银行首席财务官。2016年5月起，施红敏担任上海银行副行长，有着丰富的银行管理经验。
两位新上任的高管，能否带领上海银行实现业绩和合规管理方面的双重突破？让我们拭目以待。