上海银行保险业持续发力绿色金融

　　作为国际金融中心，上海集聚了海量银行和保险机构。围绕一个“碳”字，这些金融机构正在持续发力，凭借金融创新的智慧和敢为人先的勇气，深入探索创新绿色金融服务，一批成果开始不断涌现。

　　源头活水

　　优化绿色信贷服务

　　绿色信贷，不只是把资金给企业或项目那么简单。上海银行业将信贷标准和环保标准紧密结合，不断推出创新优化的信贷服务，为真真正正的绿色产业提供实实在在的源头活水。

　　利率高低，看企业节能减排表现。浦发银行为上海特来电新能源公司提供人民币3000万元基本建设项目贷款，用于支持借款人新能源汽车充电场站的投建资金需求。这个贷款的创新之处，在于借款人在授信期限内达成碳减排量的“环保绩效”指标、服务公益的“社会绩效”指标后，银行贷款利率可给予阶梯式下调优惠，以促进企业实现可持续发展。这一5年期贷款初始利率为4.70%，贷款期间设置借款人运营场站的总充电量（折合碳减排量）作为环保绩效、员工培训时数作为社会绩效的观察指标，每年12月21日作为观察日（贷款期内总共设置5个观察日）。当两项观察指标达到预定目标，银行在每个观察日的下一个起息日，下调贷款利率0.30%。若5个观察日观察指标均达标，银行贷款期内利率将阶梯式下调为4.40%、4.10%、3.80%、3.50%、3.20%，从而推动企业为达成“绿色金融”服务业绩指标而持续努力。

　　存款资金，定向投入环保项目。2021年6月，汇丰中国推出了一项面向企业客户的绿色存款计划，帮助企业将盈余资金投放于绿色低碳项目。该计划将存款企业的盈余资金以贷款的形式投放到符合条件的环保项目中，存款类型为人民币定期存款，投放项目包括可再生能源、能效提升、高效能建筑、可持续废弃物管理、可持续土地使用、清洁交通和可持续水资源管理等，汇丰还将定期向存款客户提供绿色存款存入资金使用情况的报告。该计划一推出就获得了多家企业的积极参与，贝壳找房、科德宝中国、沃尔玛中国和小米公司成为首批参加计划的企业。

　　信贷额度，不断支持可再生能源。2021年5月，在崇明举办的第十届中国花卉博览会，享受到一片鱼塘的发电供能。作为上海市最大的渔光互补示范工程，“崇明区陈家镇裕安养殖场渔光互补110兆瓦光伏发电项目”将高科技加成的生态养殖和光伏发电有机结合，不仅做到空间立体复用，节省土地，还输出环境友好的清洁能源。建设银行上海市分行努力克服资金到位时间紧、项目缺少参照物等难点，积极运用金融智慧将绿色因子融入助力乡村振兴发展。项目已实现年均发电量超过1.12亿千瓦时，每年至少可节约标煤3.65万吨，可减排二氧化碳9.98万吨，真正实现“鱼、电、环保”三丰收。交通银行上海市分行也不断提高绿色信贷对可再生能源项目的支持力度。2021年2月，给予上海华电福新崇明能源有限公司1.63亿元综合授信额度，用于支持“上海华电崇明绿华44MW渔光互补光伏发电项目”建设，构建“水上光伏、水下养殖”的渔光互补能源经济系统，实现渔业和光伏的垂直空间错位利用。这一项目年平均上网电量约4651.7万千瓦时，与相同发电量的火电厂相比，每年可节约标煤约14252.81吨，相应每年可减少多种大气污染物的排放，减排效益显著。

　　创新模式，持续应用在绿色领域。2021年8月，法国巴黎银行协助道达尔远景完成中国新能源领域的第一笔无追索项目融资，也是中国工商业分布式光伏领域的首个绿色贷款，致力于170兆瓦的屋顶分布式光伏项目，进一步推动中国的可再生能源转型。作为结构设计行，法国巴黎银行在协助项目发起人量身定制融资结构，并在整个项目融资中担任基石银行方面发挥了重要作用。这笔贷款将专门用于开发分布式光伏发电项目。道达尔远景承诺遵循最佳信息披露做法，每年报告项目节省的温室气体排放量、生产的可再生能源瓦数，以及为工业设施供电的细节。

　　坚强后盾

　　创新绿色保险产品

　　如果说上海银行业在为绿色环保企业和项目持续输血，那么沪上保险业就在给绿色金融构筑坚强的后盾。

　　此前，上海环境能源交易所与中国太保产险、申能集团、交通银行一起，开发了全国首笔碳排放配额质押贷款保证保险业务。在这笔业务中，通过“碳配额+质押+保险”模式，申能集团下属申能碳科技公司可以质押碳排放配额从交通银行获得贷款，如果借款人到期无法偿还贷款，银行即可向保险公司索赔。这种在贷款中引入保险公司风险对冲机制的创新，为碳资产持有人提供了增信，也保障了金融机构的权益，极大提高了碳资产的流动性，提升了碳资产价值，更为后续多方合作服务碳排放配额交易提供了全新思路。

　　服务双碳，太保产险还推出了碳资产损失类保险、减排设备损坏碳损失保险等产品。碳资产损失类保险包括清洁能源项目及林木碳汇项目的碳损失保险，保障承保风险造成营业所使用的物质财产遭受损失，导致被保险人营业受到干扰或中断，由此产生的赔偿期间内的碳资产损失，以及自然灾害等导致被保险人所拥有或管理的林木碳汇价值灭失。2021年9月，中国太保产险为东海大桥海上风电二期项目营业中断所产生的碳资产损失提供保障，确保清洁能源项目顺利进行。减排设备损坏碳损失保险，即保障碳减排设备因承保风险导致的故障停机，对该设备停机期间，被保险人继续生产经营过程中产生额外碳排放造成的碳排放配额或自愿减排量损失，保险人根据约定负责赔偿。2021年11月，中国太保产险为中国华粮物流集团北良有限公司大连热力分公司提供减排设备碳损失保障，落地了全国首单减排设备损坏碳损失保险。通过这样的保险风险管理产品，保险机构帮助企业规避降碳减排项目建设过程中的风险，免除了他们的后顾之忧。

　　聚焦农业，太平洋安信农业保险推出国内首创的“两无化”蔬菜收入保险、“两无化”水稻收入保险。“两无化”即“无化学农药、无化学肥料”，不仅对绿色农产品安全具有非常重大的影响，同时也对绿色耕地、生态保护等方面具有深远的意义。该类保险产品可以有效化解“两无化”农产品生产过程中的自然灾害和市场价格波动的双重风险。在保险期间内，“两无化”农产品因产量下降、价格下跌造成的种植户收入损失，由安信按照保险合同的约定负责赔偿。保险金额根据“两无化”农产品的生产成本加微利确定，保障种植户的经济利益和种植积极性。

　　围绕新能源，上海保险交易所积极建设新能源车险交易服务系统，为新能源车险提供数字化综合交易服务。新能源车险交易服务系统于2021年12月27日正式上线，现已发布标准接口并实现与16家机构的对接上线，覆盖市场份额超九成。上线8个多月以来，系统运行稳定，交易服务顺畅，消费者投保便捷，为新能源车险更好更快地“走入”千家万户提供助力。新能源车险交易平台定位于为新能源车险专属产品服务的综合交易服务平台，目前已搭建一站式线上投保和综合服务窗口，集成微信公众号、支付宝生活号等多种投保渠道，为新能源车主提供线上投保、保单查询等综合服务，提升线上消费体验，助力保险公司更高效率、更低成本地供给新能源车险专属产品；探索推动行业数据共享并链接新能源汽车大数据，为风险管理、产品创新及线上化承保理赔提供数据支持，助力保险公司专业化、精细化、集约化发展；布局连接大数据平台、主机厂、电池、充电相关服务商等新能源汽车上下游产业链，并规划延伸覆盖碳交易等全方位服务，推动构建新能源车险新生态。

　　创新不止，服务不懈，上海银行保险业正承担起助力产业绿色转型升级的社会责任，坚定不移走绿色低碳发展之路，为实现“双碳”目标贡献源源不断的上海金融力量。