最近几天上市银行陆陆续续开始公布了2024年业绩快报了。
从已经公布业绩快报的银行来看，可谓是几家欢喜几家愁。
首先有部分银行业绩仍然能够实现逆势增长。
2024年大家都知道很难，但从部分银行公布的业绩快报来看，他们却能够取得了亮眼的成绩。
其中江苏银行实现营收808.15亿元，同比增长8.78%；实现归母净利润318.43亿元，同比增长10.76%。
浦发银行的营收增长虽然并不太乐观，但它们的归母净利润却暴增23.31%。
另外长沙银行实现营业收入259.36亿元，同比增长4.57%；实现归母净利润79.8亿元，同比增长6.92%，这个增速也算中规中矩。
2024年郑州银行实现营收128.61亿元，同比下降5.9%；实现归母净利润18.66亿元，同比增长0.88%。
其次，很多银行利润增长都很缓慢，甚至出现负增长。
虽然2024年很多银行都在积极进行降本增效，以此来维持利润的增长。
然而从实际情况来看，很多银行的降本增效效果并不太明显，利润仍然增长缓慢，甚至出现下降。
其中兴业银行归母净利润同比增长只有0.12%，招商银行归母净利润同比增长1.22%，中信银行归母净利润同比增长2.33%。
能够实现归母净利润正增长这已经很不错，最难过的是利润出现负增长。
截至目前，有一家银行的净利已经出现负增长，那就是厦门银行。
根据厦门公布的业绩快报，2024年，厦门银行实现营收57.61亿元，同比增长2.82%。
但是厦门银行的归母净利润只有25.94亿元，同比下降2.61%。
这可不是太积极的信号，虽然最近几年厦门银行的营收增速并不是太乐观，甚至一度出现下降，但是他们的利润整体一直是在增长的。
从2019年到2023年，厦门银行的归母净利润分别为17.1亿元，18.22亿元，21.68亿元，25.06亿元，26.64亿元。
为什么2024年厦门银行在营收保持增长的情况下，归母净利润却出现了2.61%的下滑呢？
这里面可能跟成本增加有一定关系。
另外2024年厦门银行的信贷增长并不太乐观，全年贷款及垫款总额2,054.58亿元，较上年末下降2.02%。
由此可以看出，厦门银行利润下降大概率是因为被信贷增速缓慢给拖累了。
当然出现类似这种情况的不只是厦门银行，其他银行也有可能面临同样的局面。
2024年很多银行都明显感受到信贷投放比较困难，尤其是对于中小银行来说更是如此。
以前很多银行都愁着没钱放贷，有个别银行半年刚过一些房贷等指标就直接用完了。
但这两年刚好反过来，现在越来越多的银行手头有钱，但就是放不出去，这主要跟大环境有很大的关系。
这两年在整体经济增速放缓，社会固定资产投资放缓，尤其是房地产表现持续低迷的背景下，社会的融资需求整体并不太乐观。
虽然从整体数据来看，社会融资增速仍然保持增长，但这里面扣除一些央企国企等大型企业之外，中小型民营企业的融资需求其实是下降的，这点也可以从民间固定资产投资增速看出来。
根据国家统计局公布的数据，2024年全国固定资产投资（不含农户）514374亿元，同比增长3.2%。
但是民间固定资产投资只有257574亿元，同比下降0.1%。
在融资需求表现并不太乐观的背景下，各大银行日子其实都不太好过。
面对这种特殊的市场环境，银行也在不断地内卷，很多银行都持续下调贷款利率。
目前很多城市的首套房利率已经下降到3%左右，个别城市甚至只有2.7%。
另外包括经营性贷款以及消费贷款的利率也出现了不同程度的下降，近一段时间个别银行的消费贷利率甚至已经跌破3%。
随着信贷利率持续下降，银行的净息差也持续收窄。
截至目前，我国商业银行的平均净息差只有1.54%左右。
这直接导致各大银行的利润面临很大的增长压力，甚至出现负增长。
我相信厦门银行不会是2024年第1个出现归母利润负增长的银行，结合各大银行的实际表现来看，2024年有很多银行都有可能出现利润负增长。
看完这些银行的业绩表现，我们只能用一个字来形容：难。
这种难，不仅体现在银行的利润增长难，关键是面对残酷的市场竞争，银行各方面都越来越难。
比如任务越来越难完成，收入越来越难增长，甚至有很多员工的年终奖、绩效奖都出现下降了，员工的日子也过得越来越难。