8月28日晚间，厦门银行披露了2024年中期业绩，营收净利双双下降。
尤其引发关注的是，截至今年6月底，厦门银行的净息差仅为1.14%，垫底目前已披露中报的A股上市银行。
1.14%的净息差是什么水平？
从近日披露中报的银行横向对比来看，杭州银行的净息差为1..42%，中信银行是1.77%，常熟银行的净息差甚至高达2.79%，均远远高于厦门银行。
1.14%的净息差也远远低于行业平均水平。国家金融监管总局近日公布的2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，二季度商业银行净息差为1.54%，与一季度持平。
从厦门银行净息差的变化来看，今年年中为1.14%，2023年年中为1.34%，2022年年中为 1.49%，持续大幅下滑。
对于净息差的下降，厦门银行在中报中解释称，主要受 LPR 利率持续下行、年初集中重定价、及公司加大对实体经济减费让利的力度等因素影响，贷款平均利率下降明显。
但处在同样的政策和市场环境中，为何厦门银行的净息差在一众上市银行中垫底？
有分析认为，厦门银行的现任董事长和行长，都缺乏中国内地商业银行的实战经验，这或许可以部分解释厦门银行的净息差管理水平。
厦门银行董事长姚志萍自2022年走马上任，她长期在金融监管机构任职，对商业银行的管理却缺乏实战经验。
资料显示，姚志萍是位“女强人”，出生于1971年，硕士学历，福建晋江人。
她曾就职于中国人民银行，历任该行厦门市中心支行办公室科员、综合条法科副科长、科长等职。后来，姚志萍进入了中国银行业监督管理委员会厦门监管局，先后担任该局人事处主任科员、办公室副主任、人事处副处长、人事处处长、政策法规处处长等。
其后，姚志萍先后厦门市金融办党组成员、总经济师、厦门市地方金融监督管理局副局长。还曾任厦门金圆投资有限公司党委副书记、总经理。
而厦门银行现任行长吴昕颢，长期供职于中国台湾地区的金融机构。他出生于1963年，今年已经超过60岁。
资料显示，吴昕颢历任台湾伊登国际广告公司经理，台湾麦当劳餐厅资深副总裁，中国信托商业银行资深副总经理，台北富邦商业银行股份有限公司银行执行副总经理，富邦金融控股股份有限公司高级顾问。
众所周知，中国台湾地区的金融市场与中国内地差异较大，吴昕颢过去的经验能否应用在不同的市场环境，还存在疑问。
实际上，厦门银行今年上半年也在积极优化净息差，但成效不大。中报显示，公司主动聚焦结构调优，一方面，压降低息票据规模，提升一般贷款日均占比，助力二季度贷款平均收益率环比止跌趋稳；另一方面，积极压降高息美元存款，叠加前期存款挂牌利率下调效果显现，二季度存款平均付息率趋于下行，助力公司净息差、净利差于二季度有所回升。
厦门银行表示，公司将持续将工作重点聚焦于存贷业务内部结构的摆布，同时进一步提升差异化竞争力，多方位、多途径改善净息差。
由于受净息差同比收窄影响，2024年1-6月，厦门银行实现营业收入28.92亿元，同比下降2.21%；同时，因信用减值损失计提金额同比增加较大，上半年净利润12.58亿元，同比下降14.70%；归属于上市公司股东的净利润12.14亿元，同比下降15.03%。
截至 2024 年 6 月末，公司不良贷款率 0.76%，与年初持平，资产质量保持平稳；拨备覆盖率 396.22%，风险抵补能力保持充足。
对于下一步可能面临的风险，厦门银行表示，净息差将继续承压。随着存量相对高收益资产到期，新投放贷款利率较低，导致整体资产收益率下行，存款定期化仍在延续，进一步挤压净息差。展望后续，在国家持续推动降低融资成本、存款定期化趋势等多重因素下，净息差仍将承压。
中报业绩发布后，厦门银行29日迎来股价暴跌，截至收盘报收于4.96元/股，下跌6.94%。
看来，投资者对厦门银行还是有所担忧。