来源 :金融界2022-03-31
3月29日晚，厦门银行股份有限公司（以下简称“厦门银行”或“该行”）发布2021年年报，这也是厦门银行上市后交出的第一份完整年度“成绩单”。2021年，该行延续稳中向好的发展态势，实现“规模、效益、质量”协同稳健发展。
截至2021年末，厦门银行资产总额达3,294.95亿元，同比增长15.55%，经营规模保持稳步增长；本外币各项存款总额1,838.01亿元，较上年末增长19.17%，本外币各项贷款总额1,750.40亿元，较上年末增长24.45%，资产结构不断优化，信贷占比持续提升；归属于母公司股东的净利润21.69亿元，同比增长18.99%，盈利水平保持稳健增长势头。
资产质量方面，截至2021年年末，厦门银行不良贷款余额15.96亿元，不良贷款率0.91%，较年初下降0.07个百分点，资产质量稳步向好，达到有史以来最优水平，位居上市银行前列；拨备覆盖率达到370.64%，较年初上升2.61个百分点，风险抵补能力持续夯实。该行业绩水平稳步提升的同时，其资本充足水平也在不断提升，截至2021年12月31日，该行资本充足率为16.40%，较上年上升1.91个百分点。
不良贷款率连续四年下降
资产质量稳居上市银行第一梯队
2021年是厦门银行成功登陆A股主板市场后的第一个完整年度，也是该行2021-2023年战略规划实施的第一年。现阶段，得益于我国经济快速恢复，银行业营收与盈利维持正增长态势，风险处置规模逐年加大，有利于当前阶段我国银行体系资产质量维持总体稳定。立足稳中向好的行业大趋势，厦门银行以行稳致远的步伐加快转型升级，在经营业绩取得稳健提升的同时，2021年资产质量再创历史最优水平。
年报数据显示，截至2021年末，厦门银行不良贷款余额为15.96亿元，不良贷款率为0.91%，较年初下降0.07个百分点，资产质量稳中向好，创历史最优水平。数据显示，2018年末、2019年末、2020年末，厦门银行不良贷款率分别为1.33%、1.18%、0.98%，实现连续四年下降，并稳居上市银行第一梯队。
具体来看，厦门银行对公贷款不良率为1.32%，较年初下降了0.13个百分点，个人贷款不良率为0.25%，依旧保持行业较低水平；逾期贷款占贷款及垫款总额0.91%，较上年末下降0.04个百分点。据悉，该行将逾期60天以上贷款均分类为不良贷款，因此贷款偏离度维持在较低水平。
在资产质量保持稳进质优的同时，厦门银行的风险抵补能力同样有力增强。年报数据显示，截至2021年年末，该行拨备覆盖率为370.64%，较2021年初上升2.61个百分点；资本充足率为16.40%，较年初增长了1.91个百分点，资产安全边际增厚，拨备基础继续夯实。
科技赋能助力大数据风控
稳进质优强化全面风险管理
于金融机构而言，控制风险即是保障利润，资产质量扎实是商业银行保持健康、稳健发展的基本保障。在亮眼资产质量成绩背后，是厦门银行近年来在风险管理防控上做出的一系列行之有效的措施。
秉承稳健经营的理念，厦门银行持续构建并完善涵盖内控环境、控制活动、内部监督、信息与沟通等要素的内控和风险管理体系，不断夯实风险全流程管控，加速风险管理基础设施建设，构建大数据风控体系，提高潜在风险识别能力，拓宽风险防控能力边界。年报数据显示，截至2021年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为16.40%、11.77%、10.47%，其中资本充足率较去年同期有所提升，且远高于监管规定的资本充足率水平。
作为城商行中的风控“佼佼者”，厦门银行在建设包括“政策制度、授权、审查、贷后排查、不良清收、大数据风控”在内的六道防线、优化全生命周期信用风险管理流程的同时，不断强化数据驱动和科技赋能，全面提升信用风险管理水平，实现业务增长和风险防控的协调发展。
具体来看，厦门银行在贷前、贷中、贷后环节充分运用大数据信息，启动风险预警信用风险数据集市建设，逐步搭建数字化运营风险体系。通过开展大数据风控自主模型的研发、监测、优化和迭代工作，构建自动化风险预警系统，加强风险信息的归集与应用，强化风险预测能力，推进大数据风控工具以及成果对信贷业务的支持。
值得一提的是，厦门银行“基于大数据风控和人工智能技术的惠农贷服务项目”已入选中国人民银行福建省金融科技赋能乡村振兴示范工程，其大数据风控工具落地的实践成果已获专业肯定，这将为该行的普惠金融风险管理注入科技能量。
展望2022年度，厦门银行董事长吴世群表示，将保持战略定力，继续深化战略落地工作，坚守“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，充分发挥台资背景和区位优势，稳健耕耘，坚定不移地走好高质量发展的价值创造之路。