来源 :证券市场红周刊2021-09-06
2021年是“十四五”开局、新征程开启之年，随着统筹疫情防控和经济社会发展的成果持续拓展和巩固，经济运行持续稳定恢复，稳中加固，稳中向好。在行业大趋势下，8月28日，厦门银行（601187.SZ）2021年“中考成绩单”正式出炉，从披露的半年报数据来看，该行上半年实现规模、效益、质量的均衡稳定发展。
上半年，该行实现营业利润11.56亿元，同比增长25.18%，利润总额同比增长25.32%，达11.60亿元，归属于母公司股东的净利润为10.71亿元，同比增长12.61%，扣非净利润为10.67亿元，同比增幅达12.43%，体现出盈利实力的稳步提升。资产质量方面，该行上半年表现同样优异。截止2021年6月末，不良率持续下降至0.92%，资产质量持续保持优异。
通过梳理中报发现，该行上半年在具体经营层面，零售转型表现尤为亮眼。截止2021年6月末，该行个人贷款规模591.86亿元，较上年末增长56.74亿元，较上年末增长10.60%，个人贷款占比近4成，达36.67%。
区域优势明显
资产规模稳步攀升
厦门作为我国首批设立的经济特区之一，具有天然有利的区域优势：两岸区域性金融服务中心、东南国际航运中心、大陆对台贸易中心、两岸新兴产业和现代服务业合作示范区，是“一带一路”海上丝绸之路的战略支点城市和中国（福建）自贸试验区的主要组成部分。而且，福建地处我国东南沿海，一直以来是我国对外经贸合作、文化交流的前沿省份，是“21世纪海上丝绸之路核心区”。近三年来，福建省经济保持较快发展，是东南沿海发达地区中发展最快的省份。而所在区域经济的快速发展及其独特性，为厦门银行的发展以及特色业务的经营创造出了广阔的发展空间。
报告显示，上半年厦门银行资产总额达到了3074.19亿元，较年初增长了7.81%，资产规模实现稳步增长。同时，截至6月末，该行客户贷款及垫款总额为1614.02亿元，较年初增长14.76%，公司贷款及垫款847.32亿元，较年初增长15.97%，个人贷款及垫款591.86亿元，较今年初增幅为10.60%，存款总额为1739.32亿元，增幅为12.77%，均实现了二位数的稳步攀升。
公司业务方面，厦门银行也通过交易银行一揽子服务，以较少的资本消耗，提高客户粘性，提升客户综合价值贡献。资金业务方面，在保持自营业务在同业领先地位的基础上，通过建立金融行销专业团队，提升代客业务服务能力。两岸业务方面，依托台资股东背景，构建围绕个人、公司及同业的两岸金融服务体系，促进两岸金融合作，截至2021年6月30日，厦门银行台资企业存款年日均相比上年末增长76%，表内授信余额相比上年末增长45%，国际结算量年累计发生额同比增长252%。
不良率创新低拨备处行业前列
资产质量进一步夯实
上半年，厦门银行多措并举，开拓处置渠道，探索创新清收模式，合法合规加快不良贷款的清收处置，同时，还加强了资产质量日常监控和对预警户、逾期关注类贷款的清收化解管理，而且根据经济环境变化，加强了对风险点的动态捕捉和分析跟踪，防控新增预警和不良。报告显示，截至2021年6月末，该行不良贷款余额为14.79亿元，不良贷款率为0.92%，较上年末下降0.06个百分点，且自2020年降至1%以下之后，再创历史最优水平，并在已公布中报的15家上市银行排名中居于前列，资产质量持续保持行业优秀水平。
与此同时，上半年该行拨备覆盖率高达364.96%，持续保持行业前列水平，使得资产质量进一步得到夯实的基础上，风险抵补能力也持续保持较高水平。
零售转型成效凸显
个人贷款占比近四成
上半年，在经营策略方面，厦门银行以“客户体验、数字科技、人与机制”作为三大战略驱动力，力争“做大零售、做强对公、做深两岸、做优资金”。零售业务方面，紧抓居民财富增长契机，做好“以客户为中心”，深化大零售战略转型落地，为居民提供更针对性、精准化、便利化的金融服务。
当前，零售业务已被定位为厦门银行重点发展业务、长期可持续发展基石，为三大“主赛道”之一，报告显示，截止2021年6月末，该行个人贷款规模591.86亿元，较上年末增长56.74亿元，较上年末增长10.60%，个人贷款占比近4成，达36.67%，可以看到，该行通过持续优化提升零售类信贷资产占比，对盈利增长发挥了积极的作用。
而且，2021年上半年，厦门银行顺应我国财富管理爆发式发展的阶段趋势，顺势推出各类固收+产品、公募基金投资等一系列产品，进一步提升资管能力，与包括银行理财子公司、基金公司、保险公司、信托公司等超过50家持牌金融机构实现业务代销合作，打造了属于自己的财富管理“朋友圈”，截止2021年6月末，该行净值型理财产品总规模较2020年底增长33%，基本完成转型目标。同时，厦门银行加速产品体系的丰富和迭代，在已有产品体系的基础上创新开发增E贷产品和个人版税e贷产品，迭代房屋按揭贷、经营贷和消费贷款产品，以更好地满足客户需求。
对于未来的发展，厦门银行表示，2021年是新三年战略规划的起步之年，2021-2023年将持续推进大零售转型战略，把零售业务定位为全行重点发展业务、长期可持续发展基石。随着该行战略转型的持续深化，未来财富管理板块的发力和稳固、零售对整体经营的贡献度将进一步提升，厦门银行业绩稳步增长的确定性有望得到充分验证。