前阵子，银行半年报一出来， 北京银行 就丢掉了当了很多年的“城商行一哥”头衔。
后来银行三季报也出来了， 北京银行 还是没能夺回这个头衔。
不过， 北京银行 的罚单倒是一张接一张来了。
11月底，央行时隔一个月再一次发了两份处罚公告。
但发出的罚单不是2张，而是21张。
其中 北京银行 及公司相关责任人“一口气”领走了12张（银罚决字〔2025〕84号-95号）， 华夏银行 及责任人也领走了9张。
有意思的是， 北京银行 这次被没收的违法所得，只有1886.3元，但罚款却高达2526.85万元。
这说明 北京银行 这次出现的问题虽然不大，但严重性却不容小觑。
到底出了啥问题，一起来捋一捋。
01
违法所得1886元，却被罚款2527万元
央行给 北京银行 的银罚决字〔2025〕84号罚单，一共列出了 北京银行 的9项违法行为类型。分别如下：
违反账户管理规定；
违反收单业务管理规定；
违反代收业务管理规定；
违反反假货币业务管理规定；
占压财政存款或者资金；
违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；
未按规定履行客户身份识别义务；
未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；
与身份不明的客户进行交易。
大家看得出来，我已经给这9类违法行为大致分类了。
总结起来， 北京银行 出现了支付结算与货币管理类、财政资金管理类、信用信息管理类、反洗钱类四大类问题。
这些问题倒都不是啥罕见问题。
比如反洗钱违规，本身就是导致银行收罚单最常见的原因之一。
但常见并不意味着问题小。
央行的罚单显示， 北京银行 这次不仅未按规定履行客户身份识别义务，也未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，还与身份不明的客户进行交易。
这属于在反洗钱方面，存在系统性的漏洞。
再比如这次 北京银行 有占压财政存款或者资金问题。
《财政违法行为处罚处分条例》明确了，占压应当上解的财政收入等，属于违反该条例的行为。
实际上，占压财政存款或者资金，是直接触及财政资金安全红线的行为。
北京银行 这次收罚单不冤。
但罚单总额像 北京银行 这么高的并不多。这次 北京银行 被处以警告，并没收违法所得1886.3元，罚款2526.85万元。
我对比了下， 北京银行 的2527万元罚单，在今年央行的罚单里，也能排到第二。只比今年8月 上海银行 的罚款2874.8万元略低。
02
追责11名各部门责任人
除了 北京银行 外，剩下的11张罚单，是针对各部门责任人的。
分别涉及 北京银行 运营管理部、零售银行部、电子银行部、信用卡中心风险管理部、原个贷管理部、法律合规部、银行部、信用卡中心、交易银行部、个人信贷部等10个部门。
这些部门几乎贯穿了 北京银行 业务全流程，而这11人一共领了86.5万元的罚款，也是一笔不小的金额了。
其中罚得最多的，是零售银行部侯某，因对 北京银行 与身份不明的客户进行交易等违法行为负有责任，被警告并罚款21万元。
这也侧面说明，反洗钱方面的违规，可能是 北京银行 这次被重罚的一大原因。
另外， 北京银行 运营管理部赵某被罚款19.5万元，因为其对 北京银行 违反反假货币业务管理规定负有责任。
一般来说，这类违规案例中，对个人的罚款金额都不会太高。
我也对比了下， 北京银行 这两位，是今年央行发出的罚单里，对责任人个人罚款金额最高的。
之前 上海银行 虽然领到了近2900万元罚单，但责任人里罚款金额最高的也“只有”14.2万元。
毕马威近期发布的《金融业监管2025年二、三季度数据处罚分析及洞察建议》显示，今年二季度和三季度， 人民银行 及金融监管总局向银行、保险等金融机构相关责任人员共开出罚单770张，处罚金额5173.86万元，涉及1173人，平均单张罚单罚款金额为6.72万元。
远远高出平均水平的罚单金额，表明 北京银行 这次捅的篓子不小。
03
“前城商行一哥”成罚单大户
根据企业 预警通 信息， 北京银行 及其分支机构，今年已经收到了“多轮”罚单。
罚单涉及 北京银行 总行，深圳分行、南昌分行、乌鲁木齐分行及相关责任人等。
对于银行这样的机构而言，的确很难完全避免罚单。但被央行罚还是很不一样了。
根据《中国 人民银行 行政处罚程序规定》第二章，央行除了按相关法律法规规定实施处罚外，还对全国范围内有重大影响的违法违规行为进行处罚。
这是央行与分支机构行政处罚间最明显的区别。
整个2025年到现在，央行只发了17次行政处罚公告。除了领了两张罚单的 上海银行 外，罚单金额最高的就是这次的 北京银行 了。
除了频繁收到的罚单外， 北京银行 今年的另一件大事，是丢掉当了很多年的“城商行一哥”。
今年半年报披露的数据显示， 北京银行 的总资产，比 江苏银行 少了约400亿元，“城商行一哥”正式易主 江苏银行 。
后来披露的三季报显示，截至今年三季度， 北京银行 总资产为4.89万亿元，虽然增幅有15.96%，但奈何对手增长更迅速。
截至今年三季度末， 江苏银行 的总资产为4.93万亿元，增速高达24.68%。
虽然二者之间的差距，只有区区300多亿，但毕竟 江苏银行 增速更快， 北京银行 要夺回“一哥”有难度。
不过，对于银行这样的机构来说，经营稳健、合规大于一切。
“一哥”丢了不要紧，风控底线不能丢。