来源 :金融界2025-09-04
近年来，电信网络诈骗手段不断翻新，严重威胁群众财产安全。在此背景下，北京银行以科技为基、以服务为盾，通过“护盾”线上智能交易反欺诈平台打造反诈利器，结合有温度的人工反诈服务、多元反诈宣教矩阵，全方位织密金融反诈安全网，交出了一份亮眼的反诈答卷。
“护盾”筑牢防线：7×24小时智能防控，织密电诈防控“天罗地网”
“您的交易存在风险，已为您临时管控，请您留意我行官方客服95526来电。”当客户线上转账疑似遭遇电诈时，北京银行“护盾”线上智能交易反欺诈平台会第一时间进行拦截，最大程度守护客户资金安全，已成为守护客户资金安全的“隐形卫士”。
作为覆盖线上全渠道，全部关键场景的全流程智能风控平台，“护盾”线上智能交易反欺诈平台通过黑产舆情监测、欺诈策略运营、交易智能管控、风险外呼核查、案件反哺分析、警银联动处置、风险全局看板等七大立体模块，实现电诈风险的“全天候、无死角”动态监测、柔性管控，高效平衡风险防控与客户体验。
为动态应对新型电信网络诈骗，北京银行建立“数据洞察-风险研判-定向优化”机制。每周解析近百起新型案件，结合黑产情报与海量交易数据建模推演，认真总结分析每一次案件防控的“得与失”，牢牢抓紧每一次攻防对抗的胜算机会，织密电诈安全防控的“天罗地网”，持续推动风险防控能力闭环提升。尤其是，针对老龄客户电诈防控“防不胜防”的难题，北京银行推出“银发专项护航”策略：加大风险提示频次，强化大额交易管控，全力避免银发客群大额资产损失悲剧的发生。此外，加强与公安机关、头部互联网企业的联防联控，引入优质外部数据，不断提升电诈防控的前瞻性。
人防提升温度：“火眼金睛破骗局”，及时处置守安全
“阿姨，您别急，这个‘客服’可能是骗子，我们帮您进一步核实！”当高龄的贾阿姨被诱导向“安全账户”转账时，北京银行95526外呼核查团队及时劝阻。根据贾阿姨描述中的“百万保障即将到期，不关闭即扣费”“转到安全账户验证后即可关闭”等敏感词汇，结合客户的具体交易情况，精准判断客户遭遇电诈，耐心向客户讲解此类诈骗的作案手法，劝阻客户停止转账，并在第一时间对客户账户线上交易进行临时保护，优先保证资金安全。同时为防止客户通过线下转账，及时联系贾阿姨的客户经理，联合对贾阿姨进行进一步劝阻，最终成功唤醒贾阿姨，切实保住了老年客户的养老资金。
这并非个例。为有效唤醒深度受诈客户，北京银行组建7×24小时专业风险外呼团队，对“护盾”平台识别出的预警交易进行及时核实确认，并第一时间采取后续处置措施。为筑牢资金安全最后一道防线，风险外呼团队持续提升电信网络诈骗套路识别水平，积累起“关闭免密支付”“刷单返利”“杀猪盘”“高回报投资理财”等十几种高发诈骗的敏捷洞察经验，第一时间帮助受诈客户擦亮眼睛，识破伪装骗局，主动终止后续资金操作，并及时挂失账户、报警挽损，同时依托自身丰富的反诈经验给予客户全程耐心的心理安抚，让反诈不仅有力守护资金安全，更彰显人性关怀的温度。
宣教深化意识：唤醒客户反诈防骗意识，前置反诈防控关键环节
“凡是诱导下载会议软件、要求屏幕共享的，凡是要求转账到‘安全账户’验证的，凡是平台客服要求关闭‘自动扣费’的，都是诈骗”，北京银行始终将消费者金融安全放在首位，在依托“护盾”平台、风险外呼团队进行电诈精准防控、全方位劝阻的基础上，进一步加强客户安全教育，打造多元化反诈宣教矩阵，让反诈知识“看得见、学得会”，提升客户反诈意识，前置反诈防控关键环节。
持续通过手机银行开设安全课堂、微信公众号专栏推送、分支行线下宣讲等方式，让客户“不轻信、不透露、不转账”的安全意识“入心入脑”。此外依托大数据分析技术，针对不同区域、年龄段客户的受骗风险特征，线上精准投放智能化防诈提示，最大程度唤醒受诈客户；利用智能外呼、企业微信等“点对点”宣教方式，针对易受骗群体开展专项宣教。
在此基础上，充分利用大众喜闻乐见的媒体资源，扩大公众宣教覆盖面。2025年3月15日，由北京银行和北京电视台财经频道全程策划的《关闭免密支付套路解析》在北京广播电视台第四届3·15金融消保特别节目中播出后引发热议，以近期高发案例详解防范技巧，让“反诈”从专业术语变成群众易懂的生活指南。
仅一个月后，在北京电视台财经频道《蜜蜂计划》栏目中再度推出北京银行反诈专题节目“揭秘三大骗局共筑反诈新防线”，通过情景还原、小品演绎等形式，深度揭秘“刷单返利”“冒充公检法”等典型骗局。两档节目累计覆盖超千万人次，成为公众身边的反诈教科书。
下一步，北京银行将进一步依托AI技术，提升电诈风险防控精准性，优化风控服务体验，提升客户满意度，加强客户安全教育，提升公众“免疫力”，从源头降低发案率，多措并举，切实提升电诈防控实效，全方位守护人民群众的“钱袋子”安全，切实保障每一位消费者的财产安全，助力美好生活。