作为曾经的“城商行一哥”，北京银行（601169.SH）在近四年营收几乎原地踏步的情况下，进入2025年第一季度以来，更是罕见出现营收净利双双下滑的情况。
上市以来首次一季度利润负增长
2025年一季度，北京银行总资产突破4.47万亿元，较上年末增长5.87%；实现营业收入171.27亿元，同比下降3.18%；归属于母公司股东的净利润76.72亿元，同比下滑2.44%，贷款余额为2.29万亿元，较年初增长5.96%。
这是北京银行自上市以来，近12年首次出现一季度利润负增长。
作为比较，宁波银行总资产规模达到3.4万亿元，较年初增长8.67%；实现营业收入184.95亿元，同比增长5.63%；净利润74.17亿元，同比增长5.76%。
江苏银行总资产达44596.21亿元，较上年末增长12.84%；实现营业收入223.04亿元，同比增长6.21%；归母净利润97.8亿元，同比增长8.16%。
可以看出，北京银行除了资产规模仍居首位外，其余关键指标已被宁波银行和江苏银行全面赶超。
增长乏力瞄上儿童金融
数据显示，北京银行2020-2023年的营收分别为642.99亿元、662.75亿元、662.76亿元、667.11亿元，同比增速分别为1.85%、3.07%、0.01%、0.66%；净利润分别为214.84亿元、222.26亿元、247.60亿元、256.24亿元，同比增速分别为0.2%、3.45%、11.40%、3.49%。
尽管利润出现增长，但北京银行的最终盈利性指标走弱。2020年至2023年，北京银行ROE分别为10.65%、10.29%、9.60%、9.32%；ROA为0.77%、0.75%、0.77%、0.72%。年报中的资产收益率持续走低。
息差和利差方面，2020年至2023年，北京银行净利差分别为1.88%、1.8%、1.71%、1.53%，净息差1.93%、1.83%、1.76%、1.54%，对于主要收益来源于净利息收入的北京银行来说，净息差和净利差水平的逐年走低，必然会影响到其盈利能力。
不可否认的是，北京银行的零售盈利能力保持稳健的同时，零售贡献占比也在逐渐提升。
2024年，北京银行零售营业收入实现249.41亿元，同比增长2.26%，全行贡献36.97%，其中利息净收入实现239.61亿元，同比增长4.66%，占比提升2.48个百分点。
业绩承压之下，为进一步提升零售用户数量，北京银行瞄上了儿童金融这块蛋糕。继2023年发布“京萤计划”儿童金融综合服务方案，北京银行今年再度布局儿童金融领域，升级发布“儿童友好型银行”服务体系，试图从娃娃开始培养全生命周期闭环。
从推动零售转型到布局儿童金融，北京银行增长乏力下的精细化运营策略是无奈之举还是破局之道，仍有待时间的检验。
高管震荡频遭处罚
6月12日，北京银行公告了三位高管的人事变动。经该行董事会2025年第六次会议，同意聘任毛文利担任北京银行副行长；聘任房旭担任该行首席风险官，徐毛毛作为该行副行长不再兼任该行首席风险官。同时，根据该行工作分工调整，同意聘任明立松担任该行首席信息官。
整体来看，三位新任高管均为70后，且深耕银行业多年。其中房旭和明立松为北京银行老将。
2024年至今，北京银行管理层经历多轮调整，副行长韩旭、王健陆续离任，除此之外还有多位董监高因工作调动、任期届满、内部工作调整等原因离任。
高管频繁换血的同时，内控合规仍存短板。仅2024年，北京银行被罚没金额高达600余万元。
2024年2月8日，北京银行股份有限公司因涉及EAST信贷业务、投资业务、理财业务数据漏报等多项违规问题，被处以330万元罚款。同年3月29日，北京银行乌鲁木齐光明路支行因“贷后管理不到位，信贷资金被挪用”被罚款60万元。
2024年5月31日，国家金融监督管理总局发布消息，北京银行南昌分行因“未履行案件信息报送义务”被处以30万元的经济处罚。时任北京银行股份有限公司南昌分行法律合规部副总经理的罗丽娟，因对未按规定报送案件信息的行为负有直接责任，被监管部门予以警告，并处以6万元罚款。
2024年1月2日，北京银行股份有限公司聊城分行因“贷款管理不到位，严重违反审慎经营规则”被罚款30万元；1月8日，北京银行股份有限公司无锡分行因“项目贷款‘三查’管理不到位；票据业务贸易背景审查不到位”被罚款85万元；1月19日，北京银行股份有限公司宁波分行因“房地产业务管理不审慎”被罚款50万元。
值得一提的是，2023年6月，北京银行曾因十四项违规行为被原北京银保监局处以4830万元的巨额罚款。
频收罚单不仅揭示了北京银行在经营过程中存在合规内控短板，一定程度上也为其业绩承压不断“埋雷”。
总体而言，北京银行的零售转型具备战略前瞻性，但合规管理的短板若不能有效弥补，很可能制约其长期竞争力。未来能否在业务扩张与风险管控间找到动态平衡，通过技术驱动与制度革新实现可持续发展，是北京银行当下需要硬解的一道难题。