来源 :中国证券网2024-11-18
北京银行研究发展部总经理丁志勇日前发布署名文章《金融支持科技创新高质量发展》。文章称，金融机构响应国家发展战略，落实监管政策部署，蓄力国家科技创新，锚定关键领域环节，积极为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，持续探索具有中国特色的科技金融发展模式。
科技金融宏观发展环境持续向好。文章指出，一是政策体系不断完善，二是金融工具更加精准，三是融资方式日益多元，四是融资规模明显提升。
“今年以来，我国不断完善金融支持科技创新的顶层设计，推动建立全方位、多层次的科技金融服务体系。”文章称，金融支持科技创新路径逐步明确。2024年5月，金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，对银行保险机构统筹做好科技金融大文章提出明确要求，进行全面部署。2024年6月，中国人民银行等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，构建了金融支持科技创新政策的总体框架。
文章显示，在间接融资和直接融资的“双轮”驱动支持下，过去五年，我国科技型中小企业的融资额不断提升，科技型中小企业的贷款余额以及中长期贷款余额均突破2.5万亿元大关，获贷率从14%增长至47%，高技术制造业中长期贷款余额增速近年来均超30%。
商业银行特色服务模式加速形成。文章指出，一是创新产品供给，服务企业全生命周期；二是优化服务模式，构建科技金融生态圈。
“商业银行改变传统信贷模式，重构科技创新企业价值评价体系，根据企业核心技术、人才队伍、科研实力、发展前景等软实力，推出一系列信贷产品，满足不同类型、不同成长阶段企业差异化融资需求，有效缓解科技企业融资难题。”文章提到，创设契合科技企业融资需求、覆盖科技企业全生命周期、适配不同类型科技企业的信贷产品。
其中，在创设覆盖科技企业全生命周期的信贷产品方面，文章显示，商业银行针对初创期科技企业，匹配创业贷、小额信用贷等标准化信贷产品；针对成长期企业，运用知识产权质押贷款、信用贷款等特色产品提升信贷灵活性；针对成熟期企业，推广供应链金融产品、VC/PE贷款产品；针对上市期企业，匹配债券承销、现金管理等产品。
关于商业银行科技金融未来发展方向，文章提到了七个方面的内容，包括：做好战略布局，优化企业评估；打造专属产品，搭建创投模式；开展联动营销，提供综合服务；加大科技应用，赋能优化服务；升级风控手段，完善风控管理；设立专营机构，强化人才建设；加强外部合作，提升服务质效。
其中，在战略布局方面，文章建议，制定战略举措。商业银行应锚定科技创新战略定位，以融入科技强国建设、推动科技自立自强、支持核心科技型企业、服务创新链条完整为战略目标，做好科技金融战略布局。从客户营销、产品创新、机制建设等方面制定具体战略举措，全面提升对科技型企业的支持力度和综合服务能力，做实做强科技金融新赛道。
文章还建议，优化企业评估。优化针对科技型企业的统一投融资风险限额测算模型，针对科技创新企业“高成长、高风险、轻资产”的经营特性，将企业未来成长潜力和收入能力纳入评估模型，主要评估企业未来发展前景，更准确地反映科技型企业的真实还款能力和价值。
在打造专属产品方面，文章建议，加大产品创新。根据企业不同服务需求，为科技型企业分类设置专属产品库，通过多维度方式提供信贷产品，满足科技型企业全周期的发展资金需求。针对特定行业，设计与行业发展规律更加契合的特定行业产品。
文章还建议，深化投贷联动服务。加强与其他机构的沟通联动，参与构建涵盖政府、创投、产业等科技金融联盟平台，与创投和产业联盟深化投贷联动合作，研究设立银行系科创基金，探索银行内部投贷联动，搭建新型创投模式。