9月30日，《金融时报》“奋进强国路阔步新征程”庆祝中华人民共和国成立75周年特刊刊登《立足数字化专注“特色化”北京银行书写服务实体经济新篇章》。
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2024年是中华人民共和国成立75周年。75载长歌奋进，我国金融业始终坚持以人民为中心，在全力服务经济高质量发展、持续提升民生福祉、助力推进中国式现代化方面发挥了巨大作用。
蓄力国家重点工程，推动京津冀协同发展驶入快速轨道；打造“专精特新第一行”，服务首都构建科技金融发展生态圈；践行“金融为民”，持续优化人民群众金融服务体验；推进数字化转型，以自身新发展助力经济新腾飞……作为立足首都、扎根首都的商业银行，北京银行始终牢记初心使命，胸怀“国之大者”，站稳人民立场，全力服务我国经济建设和社会发展大局，实现了服务实体经济与自身发展的同频共振。
截至今年6月末，北京银行总资产3.95万亿元，规模继续排名城商行首位，各项经营指标均达到国际银行业先进水平。入选全国系统重要性银行，一级资本排名全球千家大银行51位，连续11年跻身全球银行业百强。
金融续华章，共筑中国梦。
站在新的历史起点上，北京银行党委书记、董事长霍学文表示，北京银行将牢记初心使命，秉承长期主义，坚持做难而正确的事，做对未来赋能的事，积极融入金融强国建设的时代洪流，把握新质生产力发展的重大机遇，为走好中国特色金融发展之路探索京行样本，在金融强国道路上不断书写高质量发展的新篇章。
围绕中心服务大局
抓住科技金融“牛鼻子”培育新质生产力
习近平总书记指出：“要牢牢把握高质量发展这个首要任务，因地制宜发展新质生产力”。推动新质生产力加快形成，必须抓住科技创新这个“最大增量”。
当前，北京正在全力推进国际科技创新中心建设，努力打造专精特新首善之都。北京银行始终把服务首都发展战略、担当首都银行责任作为重中之重，根植于北京这片科创高地，紧紧抓住“牛鼻子”，围绕促进“科技-产业-金融”良性循环，全力服务培育新质生产力。
率先成立国内首家科技型中小企业特色支行、成立国内首家银行“孵化器”中关村小巨人创客中心、持续创新科技金融产品矩阵……聚焦打造“专精特新第一行”的目标，北京银行全面加强金融服务专业能力建设，逐步将科技金融打造成了一张亮眼“名片”。科技金融贷款持续强劲增长，近3年半来余额翻番，截至6月末，全行科技金融贷款余额3379亿元，较年初增长了30.3%。
科技型企业往往具备轻资产、高技术、高成长性特征，研发周期长、前期投入大，发展不确定性强。如何从中准确“筛选”出“未来之星”考验着商业银行的专业能力。北京银行深耕首都市场，坚持差异化、特色化、精细化发展道路，建立并持续完善了“专注、专业、专家、专营”的“四专”服务体系，不断加强特色经营机构建设，目前已经设立了69家科技特色或专营支行，29家专精特新特色或专营支行，形成了分层分级分类、多点区域布局的科技金融格局，为北京地区发展科技金融生态圈提供助力。
“通常企业推出一款新产品后，还要历经5年才相对成熟，这期间研发、维护、运营带来的巨量资金鸿沟需要银行的大力支持。”工信部第三批专精特新“小巨人”企业北京优特捷信息技术有限公司创始人陈军说，2018年，公司刚刚实现几千万元收入时，就获得过北京银行的贷款，今年初又获得了千万元3年期的“领航e贷”全线上授信，利率不到4%，解决了资金周转问题。
“领航e贷”是北京银行服务专精特新企业的拳头产品之一。为了满足不同发展阶段企业的金融需求，北京银行不断丰富产品谱系，打造了“线上+线下”“商行+投行”的全生命周期产品矩阵。今年北京银行升级发布“领航e贷”4.0版本，新增无还本续贷、动态提额等多项功能，有效满足企业融资需求，已累计为专精特新企业发放贷款超750亿元。“领航贷”“智权贷”“联创e贷”“京信链”……一系列产品也成为了北京银行服务企业最直接的触点。截至目前，北京银行已累计为4.6万家科技型中小微企业提供了超万亿元信贷支持，服务了北京地区80%的创业板、69%的科创板和74%的北交所上市企业。
在全方位的金融支持下，专精特新企业的无人配送车开上了服贸会展台、开进杭州亚运村，驶向了更广阔的市场；一条条优质的三文鱼从离海最远的新疆“游”向国内外水产市场；众多科技型企业逐步成长为专精特新“小巨人”、上市企业、行业龙头……北京银行全生命周期的金融服务体系，为服务北京梯度培育专精特新企业，助力培育新质生产力发挥了重要的支撑作用。
今年是京津冀协同发展上升为国家战略十周年。十年来，北京银行倾力服务，主动融入京津冀协同发展大局，完善金融服务网络，赋能基础设施建设，积极促进京津冀形成协同发展新增长极。进入发展新质生产力的新阶段，北京银行正以专业专营服务支持科技创新和产业融合，围绕改造提升传统产业、培育壮大新兴产业、布局建设未来产业蓄势赋能，推动一项项科技成果从实验室走向生产线，一条条产业链、供应链连通三地，让京津冀区域迸发发展新活力。实际上，北京银行始终坚持服务区域协同发展战略，在长三角、大湾区同样积极创新、全力支持培育新质生产力。
“商业银行发展科技金融大有可为、大有作为，要不懈探索、持续发力，以金融之力充分调动和激发科技创新的活跃因子，赋能新质生产力加速发展、积厚成势。”展望未来，霍学文说。北京银行将坚持系统观念，从战略、组织、产品、生态四个维度加强资源投入和要素重组，加快赋能新质生产力发展。
?2024服贸会现场，北京银行展出提供金融支持的30余家科创企业创新成果，吸引大批观展者驻足体验。
坚守金融为民本色
用有温度的金融服务积蓄金融向善力量
强民、富民、兴民，是实体经济发展的最终目标，也是金融服务的根本出发点。金融事业起于为人民服务，兴于为人民服务，必须以不断满足人民日益增长的优质金融服务需求为出发点和落脚点。
打造“伴您一生的银行”，成为“儿童友好型银行”，探索“养老+金融”创新示范样本；进一步做深、做精普惠金融大文章……观察北京银行的金融实践，每一步都指向民众所需所盼，凸显了深厚的“金融为民”本色。
“伯伯，你们银行有压岁宝吗？”看似偶然的“孩子之问”，背后是儿童对金融服务的需求与渴望。坚持以人民为中心的价值取向，就是要满足包括孩子在内所有群体的需求：客户的需求在哪儿，产品、服务和价值就应在哪儿。2022年6月，北京银行推出“京萤计划”，以“时光、陪伴、成长”为理念，打造了“1+2+N”儿童金融特色服务品牌，依托产品、服务、生态三大矩阵，立足“一米”高度，聆听“一米”声音，汇聚“一米”关爱，持续推动“金融+”赋能儿童成长。目前，全国已有超150万个孩子收到了北京银行为其量身打造的人生第一张银行卡，230万儿童和家庭收到来自北京银行的服务，“京苗俱乐部”活动累计举办超2万场。
以“儿童友好型银行”为起点，北京银行围绕客户不同人生阶段的差异化需求，依托数字化服务能力，形成了涵盖儿童金融、成长金融、教育金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融的全生命周期综合金融服务体系，致力于打造“伴您一生的银行”，在陪伴、合作、共赢中成为客户一生的金融伙伴。
中央金融工作会议提出要做好养老金融大文章，北京市人民政府、民政局相继发布通知推动首都养老服务体系建设。北京银行紧紧围绕首都区域发展需要，以北京为中心发挥辐射带动作用，积极推动养老金融发展，通过完善组织架构，成立养老金融中心，构建养老金融综合服务体系，强化养老金融业务的统筹推动，探索“养老+金融”创新示范样本。
“夕阳事业”孕育着“朝阳产业”，从深入推进养老服务金融，探索养老产业金融起，北京银行逐步打开养老金融新空间，不断扩大养老服务生态圈，探索“政府引导、金融赋能、产业联动、生态协同”的养老服务新模式，为构建老年友好型社会注入“京行”动能。截至2024年6月末，北京银行个人养老金累计开户突破146万户，成为首家突破百万的城市商业银行；立足首都，辐射全国，北京银行已为近700万老年客群提供养老金融服务。
关注“一老一小”，背后是北京银行始终践行金融为民的躬身实践。为更全面地满足百姓金融需求，北京银行坚决落实党中央、北京市委市政府的决策部署，在便民金融、惠民金融、服务境外来华人员等领域开拓创新，推广“零钱包”服务，提升移动支付便利性与网点“涉外服务”友好性，切实提升人民群众支付体验。为进一步惠民、便民、利民，北京银行全力服务市委市政府重点民生工程，2024年2月，北京市第三代社保卡试点换发工作启动以来，北京银行总分支协同，公私联动，快速铺开换发营销，截至8月末，落地第三代社保卡开卡企业6000余家，发卡突破12.7万张。不止于此，以“便民”“惠民”为出发点，北京银行持续深耕关乎首都发展和百姓民生的财政、社保、税务、教育、工会、公积金等相关重点领域，升级智慧政务服务场景，为市民提供服务便利。
这种有温度的金融服务让北京银行形成了差异化、特色化的竞争优势，也为北京银行零售业务带来了增长的新引擎。截至今年6月末，北京银行实现零售营收127.3亿元，同比增长6.4%；零售利息净收入同比增长9.4%，全行贡献达49.1%，零售AUM迈上1.15万亿新台阶，信贷余额排名保持城商行第一，呈现出稳健增“量”、有效提“质”的良好局面。
一家家精品民宿小院在“民宿贷”支持下修葺一新，生意再度红火起来;阿孜乃巴扎村的村民们在北京银行驻村工作队帮助下开展直播带货，进一步打开艾德莱丝绸销路……始终以满足人民群众美好生活需要为出发点和落脚点，北京银行持续积蓄金融向善力量，守护人间烟火，温暖千家万户，也照亮了自身的特色发展之路。
?北京银行工作人员为外籍来华人员提供便捷、高效的金融服务。
AI驱动创新变革
以数字化转型全面推动高质量发展
“您好，我是京京，欢迎您向我提问……”在服贸会展览现场，北京银行AI数字员工京京正在与观展者热情互动。京京是北京银行近年来加快打造“AI驱动的商业银行”的一个形象代表。在有趣的互动中，观展者直观体验到了金融服务数字化转型的创新成果。
时代变革中，只有锐意创新，才能勇立潮头。随着第四代科技革命加速演变，以数据化、智能化、开放化为特征的银行数字化转型，正在重塑业务模式和金融服务体验。
作为紧跟首都发展脉搏的“首都银行”，北京银行将全力推进数字化转型作为服务实体经济、助推自身高质量发展的关键。研究制定“数字京行”战略体系，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，在许多领域实现历史性变革、系统性重塑、整体性重构，实现了“二次创业”征程良好开局。
数字化转型已经成为北京银行高质量发展的鲜明特征。以数字化作为改革方法，加强人工智能在各个领域的应用，北京银行实现了对管理模式、业务模式、经营模式的深刻重塑与范式升级——
对公业务加速数智转型，上线对公水晶球系统，形成集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台。零售业务整合升级财富系统工具，在CPCT2R一体化组织模式下，以数智化策略为核心、数据为血脉、AI等先进技术为骨架，打通“资配-客户-产品-渠道”经营链路，零售水晶球二期项目新上线指标及标签170余个，新增移动端应用，支持用户7*24小时查看经营数据。数字化财富管理平台重建资产配置心脏，推动6月末贵宾客户（含私行）突破百万户，达107万户，较年初增14%，远高于近三年4%的平均增速。资金业务上线AI交易员“京行小金”，实现人机交易洽谈、智能生成标准答复等特色功能服务，保障业务高效连续运行，助力上半年完成交易126亿元……
?北京银行打造儿童友好示范网点，构建儿童财商教育、兴趣培养的新空间。
与此同时，智慧风控体系建设进一步强化。上半年，北京银行新一代授信后管理平台“速赢阶段”完成上线，实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日常管理线上化全覆盖，贷后检查报告自动化填报率大幅提升；新一代反洗钱系统已完成全行正式推广应用；“冒烟指数”3.0版本建设推进，迭代升级核心风控模型，风险预警体系的专业化、智能化、精细化不断提升。
向要素重组要红利、向数智转型要动力、向AI驱动要潜力。经过几年的发展，数字化转型的系统、工具、模型已经在北京银行得到广泛应用，数字化转型的成果正在业务质效、运营能力、风控能力和双客体验提升方面不断显现。
时代潮头，变革为先，深刻顺应变革趋势，北京银行正积极进行“未来布局”，重点加快打造“AI驱动的商业银行”，进一步把AI融入业务发展全流程，加强“算法、算力、算数”能力提升，构建智能化的决策体系、营销体系、风控体系、运营体系、服务体系。
“数字化转型是北京银行高质量发展的关键一招、核心引擎。”霍学文曾如此表示，北京银行业绩的取得，各方面都渗透了科技对业务的驱动以及数字化转型的成果。面向未来，北京银行将继续坚定目标，以数字化转型推动现代化发展，为全球互联互通和数字经济发展贡献“京行”力量。
中央金融工作会议提出要中小金融机构立足当地开展特色化经营。而今，“专精特新第一行”“伴您一生的银行”“成就人才梦想的银行”“人工智能驱动的商业银行”……这些鲜明的标签已经让北京银行成为了一家不一样、有特色、让人想得起、记得住的银行。
这是北京银行不断探索践行服务实体经济使命、专注客户金融需求、打造差异化竞争优势、用实际行动生动诠释首都金融国企责任担当的成果。面对如何推动金融服务与实体经济良性互动的时代之问，北京银行交出了一份令人满意的答卷。
新时代呼唤，新征程再启。北京银行将始终践行金融工作的政治性、人民性，牢牢把握“服务实体经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位，坚守特色化、差异化的战略目标，通过数字化转型引领“五大转型”，为实体经济高质量发展注入源源不断的金融活水，在新征程中迈出更坚实步伐，为强国建设、民族复兴贡献京行力量。