当前，普惠金融于国民经济的重要性正愈发凸显，百姓们的“小确幸”蕴含着社会经济发展的“大文章”。经过十余年发展，普惠金融触角持续延伸，步入新发展阶段的同时，亦有了新要求。
在此背景下，北京银行持续优化数字普惠业务布局，不断探索普惠金融服务场景，立足产品创新，丰富产品图谱，持续提升金融服务供给质效，奋力做好“普惠金融”大文章。据披露的北京银行半年报，截至2024年6月末北京银行普惠金融贷款余额2874.46亿元，较年初增长18.73%。
北京银行表示，该行正不断强化科技赋能普惠金融，整合运用互联网+、人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿金融科技技术，持续完善前中后全流程智能化线上金融支持平台，提升普惠金融服务质量与效率。为支持科技企业发展壮大，北京银行着力构建专精特新特色服务推广体系，打造全生命周期综合金融服务，做好科技型企业“摆渡人”，助力企业行稳致远。
践行数字普惠金融创新赋能产业发展
在此背景下，北京银行谋篇布局，借助数字化翅膀，在普惠金融与数字科技相结合方面进行了有益探索，构建了数字普惠金融体系。2022年北京银行研究制定了“数字京行”战略体系，提出“一个银行、一体数据、一体平台”的发展理念，坚持以数字化转型统领“五大转型”。
据介绍，北京银行将数字化转型贯穿于普惠金融服务全流程，打造了普惠金融“线上+线下”融合的服务平台，构建了组织科学、机制灵活、特色突出、风险可控、保障有力、布局合理的数字普惠金融发展新格局。
在探索数字普惠金融移动在线服务模式方面，北京银行加强普惠金融市场研究与高质量产品支撑，打造线上“拳头”产品，搭建“敏捷开发”机制，探索建立能够适应客户、行业、地域等宏观经济和社会转型变化需求的自我调整创新机制，着力提升内生增长动力，努力实现高效获客、有效风控与差异定价。
与此同时，北京银行积极应用人工智能、大数据等前沿技术，打造普惠拓客平台、小巨人APP、网贷平台三大数字化平台。推出了数字普惠金融陪伴计划，上线“小巨人”普惠金融APP3.0版。借助大数据开发智能化风控模型，进一步丰富普惠金融线上产品体系。
据悉，2023年5月，北京银行成功落地首笔数字人民币对公普惠贷款业务——“京海e贷”。北京银行表示，“京海e贷”充分发挥数字人民币支付效率高、成本低、可追溯等优势，为客户提供流动资金贷款，是北京银行在对公贷款领域融资服务模式的创新突破，能有效提升资产业务的数字化水平，夯实数字人民币深化场景应用的基础。
打造特色产品矩阵赋能专精特新企业
“始终坚守服务中小微企业的战略定位，将科技金融作为差异化经营、特色化发展的有效路径，走出了独具特色的科技金融发展之路。”北京银行表示，成立28年以来，该行始终坚持将服务科技创新作为践行金融报国初心使命的出发点和落脚点，积极服务和融入新发展格局，全面提升金融支持创新能力，关心和支持科技企业发展，支持了一大批科技企业从小到大、由弱到强，成长为细分领域的“单项冠军”。
业内人士表示，初创期科技型企业往往存在着投入大、风险大、研发周期长等特点，发展前期需要大量资源、资金支持。北京银行表示，该行深知初创期企业创业之艰难、发展之不易，积极响应国家战略，以支持普惠金融为己任，不断提升服务能力，从战略层面提高首贷户支持力度，用实际行动为企业打通融资的“最先一公里”，破解“首贷难题”。
据悉，为更好支持初创期科技型企业发展，2023年北京银行加速产品创新，开展“金种子”工程，推出线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有专精特新发展潜质的初创期“金种子”企业，以金融活水滋养科技创新的金种子。
近年来，北京银行积极响应支持“专精特新”企业发展的国家战略，提出打造“专精特新第一行”战略，将大力支持专精特新企业发展作为全行顶层战略重点，发布《北京银行“专精特新·千亿行动”工作方案》，实施“123456”系统工程，并提出了“力争到2025年‘专精特新’贷款规模突破1000亿元、授信户数突破1万户，打造创新引领、特色鲜明、生态共赢的‘专精特新’综合金融服务品牌的发展目标”。
与此同时，北京银行汇聚生态合力，与北京市经信局签署战略合作协议，开展全方位、多层次、宽领域政银合作；制定与北京基金业协会专属合作方案；设立创投私募工作室，探索打造与VC/PE投前、投中、投后全面合作模式，以投商行联动全面提升“专精特新”企业服务能级。
成熟期科技型企业一般具有规模大、业务复杂多元、上下游企业多等特点，对金融需求更为多元化、多样化和个性化。
对此，北京银行根据成熟期企业需求，充分利用集团资源，整合基金、保险、理财、消费金融、融资租赁等服务，全方位赋能企业，提供多样化的“金融+非金融”服务。贷款方面，为成熟期科技型企业提供并购及银团贷款服务，支持企业完善产业链，获取市场、技术、资金等关键资源；加大股权业务创新，满足客户在顾问、资产、资金等方面多元化、多场景的股权投融资需求，全面赋能企业并购重组全生命周期；债券融资方面，支持成熟期科技型企业在银行间债券市场融资，发行科创票据、混合科创票据、知识产权资产支持票据等融资工具，助力企业技术突破和产业升级，帮助企业盘活存量无形资产，加快科技成果转化。