来源 :中访网2024-07-08
2024年以来，各家金融机构纷纷开始了自己的化债工作。近日，北京银行上海分行正对外出售一笔不良债权包，挂牌期仅1周。
据了解，这笔债权合计6.53亿元，底价1.5亿元，相当于2.3折的“清仓甩卖”。6.53亿元债权中，涉及本金约4.66亿元，利息罚息复利等合计约1.87亿元，债务人为上海阜兴实业集团有限公司（下称“阜兴集团”）、上海向前肉类副食品有限公司、上海美浴生活家居设计有限公司。
其中，阜兴集团是此次出售不良债权包的主要债务人，不良规模约6.52亿元，本金4.66亿元，罚息约1.867亿元。担保措施中有北京泰合方园投资公司持有阳光保险集团8878万股质押股权。另根据资产债权包信息，北京银行与海阜兴实业的6.51亿元不良债权已诉讼，但未判决。
值得注意的是，在此前阜兴实业就因为惊天大案受到外界关注。
2020年1月8日，证监会发布的1号市场禁入决定书显示，上海阜兴实业集团有限公司朱一栋、赵卓权、余亮等7名责任人员被采取市场禁入措施。主要因阜兴系私募机构发行基金产品募集资金，绝大部分产品资金在募集后未按照产品设计投向约定用途使用，挪用金额合计365.65亿元。
2021年11月，阜兴系案在上海二中院公开开庭审理。法院通报显示，2014年9月起，朱一栋、赵卓权等人，使用虚构投资标的、夸大投资项目价值、向社会公开宣传等方式，并以高收益、承诺到期还本付息等为诱饵，设计销售债权类、私募基金类等理财产品，向社会公众非法集资，并发新还旧，不断扩大资金规模，以维持资金链。被告人王永生、曹兆进、朱金华等人参与阜兴集团非法集资活动。至2018年6月，阜兴集团非法集资共计565亿余元，案发时未兑付本金共计218亿余元。
最终，阜兴集团因犯集资诈骗罪、操纵证券市场罪，被判处罚金21亿元，相关责任人均被判刑。
时隔近三年，北京银行仍未收回阜兴集团的借款，不得已折价出售这笔债权包。但是从阜兴集团的财务状况来看，即使官司胜诉，这笔钱能否追回恐怕希望渺茫。比较吸引投资者的可能是北京泰合方园投资公司持有的阳光保险8878万股质押股权，以阳光保险当前的股价计算，这笔质押股权价值约为2.2亿元。
在2023年财报中，北京银行表示要强化重点业务领域准入管理，有序推进不良资产处置；坚持集中统筹、拓宽渠道、经营盘活、反哺利润的不良处置原则，持续提升处置效率。
根据财报，截至2023年末，北京银行的不良贷款率为1.32%，同比下降0.1个百分点，截至2024年一季度末为1.31%，环比又下降0.1个百分点。尽管不良率有所下降，北京银行相较于其他可比银行不良率依然偏高。截至2024年一季度末，与北京银行同样资产规模在3万亿元以上的江苏银行、上海银行的不良率分别是0.91%、1.21%。
另根据2023年财报，北京银行关注贷款迁徙率从2022年的27.13%上升至55.69%，可疑贷款迁徙率从2022年的25.87%上升至66.23%。北京银行存在一定的降不良的压力。
不过，北京银行的分红倒没有“抠门”。7月3日，北京银行发布了2023 年年度利润分配实施公告，每股派发现金红利0.320 元（含税），共计67.66亿元，分红率为30.28%，时隔三年重回30%以上。