来源 :中国基金报2023-12-06
中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，其中，科技金融是五篇大文章之首。科技创新需要良好的金融支持，金融发展也越来越依靠科技创新来拓展空间。实践中，北京银行聚焦服务科创企业全生命周期，不断完善金融支持科技创新的制度框架、工作机制，推出全案金融工具、产品和服务，树立了独具特色的科创金融特色品牌，全力打造“企业全生命周期服务的银行”。
培育“科创基因”
探索金融服务新模式
北京银行在科创金融领域坚持先行先试，早在1999年便率先在中关村地区成立了中关村科技园区支行，经过24年的深耕与沉淀，该支行服务的科技企业已接近300家。科创金融贷款规模突破69亿元，作为一家北京银行专精特新特色支行，中关村科技园区支行在成就众多科技企业成长传奇的同时，也实现了自身的跨越发展。
“我们在实践中不断培养客户经理用投行眼光、成长思维来认识科技企业，分析企业所属领域的经营模式，尽管有些企业的财务报表表现并不是太好，但只要它足够有潜质，北京银行都愿意给予一定的金融支持，启明星辰、千方集团、神州数码······中关村科技园区支行陪伴了众多科创企业从小到大、由大变强，可以说，服务科创已经成为支行全体干部员工深深的精神烙印。”北京银行中关村科技园区支行相关业务负责人讲述。
处于早期阶段的科创企业规模小、资产轻、增信手段有限等属性决定了其难以适用商业银行传统的授信评价方法。据了解，北京银行中关村科技园区支行在甄选科创企业时有着自身独特的一套标准，总结起来即“优先软实力，再看硬指标”，首先从技术、市场、专业人才等角度判断企业软性资质，再考察企业的财务数据等硬性经营指标，对企业发展潜力进行多维立体分析；在产品设计上，结合企业经营情况及融资需求，优先匹配信用类产品，并不断提升授信额度；同时引入创业担保、股债联动等金融服务，以更具有针对性、特色化的一揽子配套金融产品与服务方案，为企业经营发展保驾护航。
与此同时，北京银行不断完善金融服务科技创新的体制机制，设立总行科技创新金融中心、分行专职管理团队，组建41家科技特色支行和18家“信贷工厂”，打造服务科创企业“专注、专业、专家、专营”的人才队伍，提升精准化、敏捷化服务效能。推出创业担保、知识产权质押、股权质押、股债联动、基金托管等全方位金融服务，用特色化、全方位、全链条、一站式的金融服务成为科技创新的有力支点与科技企业的强力后援，在不断提升的金融服务质效中，打造形成鲜明的科创金融特色与品牌。
根据披露的最新数据，北京银行科创金融贷款余额已突破2530亿元，较年初增长超30%；累计为4万家科技型中小企业提供近万亿元资金支持，服务北京地区超50%的专精特新企业、74%的北交所企业、72%的科创板企业和78%的创业板。
1000万到10个亿
金融陪伴助力科创企业成长发展
东华软件成立于2001年1月，是国家规划布局内重点软件企业、国家特一级计算机信息系统集成企业、国家火炬计划重点高新技术企业、计算机服务及软件特大型A股上市企业，用户涉及医疗、金融、政务、能源、水利、公安、电信、智慧城市等多个行业。
图为东华软件数字农村大数据平台
谈及与东华软件的初识，北京银行中关村科技园区支行相关业务负责人回忆道，“2003年的一次‘扫楼’接触到了东华软件，当时企业还只是一家刚成立2年的小微企业，北京银行就为企业审批通过了首笔授信1000万元；2005年，又为其发放了3000万元的信用贷款。”
“这对于当时的我们来说，简直就是‘及时雨’。”东华软件业务负责人表示，2006年8月公司能在深交所主板成功上市，可以说与北京银行的金融支持是分不开的；当年营收仅2.2亿元，北京银行就支持我们；到如今，集团2022年末总营收已达到118亿元，北京银行仍然是我们合作最紧密的银行机构，业务规模从最初的1000万到如今的10个亿，北京银行一直在背后为企业的经营发展提供着强有力的金融支持。
二十年金融服务东华软件是北京银行提出打造“企业全生命周期服务的银行”的缩影，近年来，北京银行发布“扬帆计划”金融服务方案，根据企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求，充分打磨全方位、立体化、全周期的产品矩阵，做好企业从初创、到专精特新、到并购、到上市、到成为领军企业的全过程、陪伴式服务，与企业相互成就、共同成长，构建起分层分类、覆盖企业全生命周期的梯队式培养模式。
凭借着深耕科创多年的经验，北京银行在金融服务实践中也在加速产品创新。开展“金种子”工程，推出线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有专精特新发展潜质的初创期“金种子”企业；深化与VC、PE机构合作，升级“股权+债权”联动服务模式，聚焦获得股权投资的企业推出专属贷款产品“联创e贷”，助力更多科创企业领航发展。
下一步，北京银行将紧紧围绕中央金融工作会议要求，深耕科创金融服务产品创新、机制创新，为不同发展阶段的企业提供更加精准配套的特色产品与服务方案，以更高效的科创金融新质服务力，不断提升金融服务实体经济质效，做好科技金融这篇“大文章”。