全力推进以数字化转型统领“五大转型”的北京银行，长期投资的吸引力正在进一步凸显。
10月30日晚，北京银行发布2023年第三季度报告。截至9月末，北京银行总资产3.67万亿元，较年初增长8.4%；贷款总额1.99万亿元，较年初增长14.38%；存款总额2.07万亿元，较年初增长8.2%，经营规模稳步增长。2023年前三季度，实现归属于母公司股东净利润202.33亿元，同比增长4.5%，盈利水平保持稳健。不良贷款率1.33%，较年初下降0.1个百分点；拨备覆盖率215.23%，较年初上升5.19个百分点，资产质量持续向好。
北京银行深入贯彻落实党的二十大精神，积极践行金融工作的政治性、人民性，提升专业性，全力服务实体经济高质量发展，积极构建“B=IB+AIB”铁三角矩阵，启动数字化转型“新三大战役”，深入开展“三化塑型”工作，实现规模、结构、效益、质量均衡稳健发展，向广大投资者交上一份成色十足的业绩答卷。
△北京银行大厦
经营业绩稳健增长
今年以来，北京银行的稳健增长趋势备受资本市场关注。
4月7日，北京银行发布2022年年度报告，实现归母净利润247.6亿元，同比增长11.4%，创近八年来最高增速。
8月30日，北京银行发布2023年半年报，实现归母净利润142.4亿元，同比增长4.9%，延续稳健增长势头，扩表速度逆势提升，信贷投放拉动资产端扩张明显。
而今，北京银行发布2023年三季报，实现归母净利润202.3亿元，同比增长4.5%。零售信贷扩张强劲，科创、绿色、文化、普惠金融等重点领域贷款持续稳健增长。
扩表强劲，增长稳健，北京银行经营业绩和资产质量持续向好，其长期投资价值在资本市场上进一步得到凸显。
光大证券分析师王一峰分析认为，北京银行深耕首都，北京、长三角、珠三角等经济发达地区贷款占比超70%。近年来零售转型持续推进，2022年以来加快推进“五大转型”，后续转型效能有望持续释放。
此外，北京银行资产质量保持稳健，风险抵补能力维持高位。2023年三季度末，北京银行不良贷款率为1.33%，较半年末下降1个百分点。拨备方面，该行第三季度拨备覆盖率215.23%，较年初上升5.19个百分点，资产质量持续向好。
数字化转型成效显现
近年来，北京银行持续深化数字化转型，开启“大零售—大运营—大科技”为核心的“新三大战役”。
秉持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，聚焦人工智能技术的创新应用，北京银行积极构建金融智能生态，布局以大模型为核心的新一代金融智能基础能力，发布AIB数字平台；深化产研联动，成立“金融智能化创新实验室”；持续开展“京智大脑”建设，构建“智慧服务、智慧决策、数字员工”三大应用体系，累计上线智能服务150余项，智能决策模型400余个。
今年以来，在打赢统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台“三大战役”基础上，北京银行顺势启动以“大零售—大运营—大科技”为核心的“新三大战役”，构建CPCT（customer客户-product产品-channel渠道-team队伍）一体化“大零售”经营管理模式；通过重塑客户旅程和提升数字化运营能力“双轮驱动”推动“大运营”价值转型；通过模块化思维、BA-SA机制强化业技融合，提升“大科技”支撑能力。
与此同时，北京银行全面加强数字化风控体系建设，风险防控能力显著提升。
目前，北京银行已经优化全面风险管理机制，建立分支机构首席风险官制度，全面抓好分行风险管控能力建设；创新授信审批模式，建立长三角“速赢”项目审批模式，提升授信审批效率；加强并表管理，开发投资机构统一视图模块，实现风险并表层面集团客户的授信数据统计监测功能。加强智慧风控体系建设，建立企业级统一额度管控平台，搭建统一信贷门户平台、智能财报管理平台，打造“千人千面”工作台，提升信贷业务全流程一站式一体化服务水平；打造前瞻性、全流程预警体系，“京行E警通”实现零售、非零售、集团客户监测维度全覆盖，新增、优化风险信号100余项，持续提升预警前瞻有效性。
尤为值得关注的是，北京银行创新研发的“冒烟指数”风险预警管理体系优化升级，荣获国务院国资委“国企数字场景创新专业赛三等奖”、亚洲银行家亚太地区“最佳信用风险技术实施奖”。
零售业务营收贡献持续增强
2022年以来，北京银行加快推进“五大转型”，零售业务营收贡献增强，后续零售转型效能有望持续释放。资本市场普遍看好北京银行对追求长期绝对回报的投资者的吸引力。
北京银行零售银行业务规模与贡献保持快速提升，以建设“儿童友好型银行”为起点，打造陪伴个人客户一生的银行。截至9月末，零售AUM同比增长超过594亿元，增幅6.23%，余额达1.02万亿元；零售存款规模5890亿元，较年初增长9.59%；个人贷款达到6700亿元，同比增长12.11%，个贷利息收入实现270亿元，同比增长15%。
目前，北京银行零售客户已突破2800万户，代发工资企业客户数较年初增长19%；发布“京彩生活”手机银行APP8.0，手机银行用户规模达1520万户。擦亮儿童金融品牌，与1300余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行十余款联名“小京卡”产品，“小京卡”客户突破100万，累计服务180万儿童客户和家庭；举办“京苗俱乐部”活动1.5万场，直接参与人数近80万。挖掘女性细分市场客户需求，发布京彩芳华“她”金融综合服务品牌。升级发布财富品牌——“京彩财富”，成功举办“聚合新生态，共创新价值”北京银行财富伙伴生态大会。养老金融全面发力，截至9月末,北京银行开立个人养老金资金账户突破114万户，成为首家且唯一一家突破百万的城市商业银行。完成零售条线组织架构改革，形成零售银行部统筹，财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心四个利润中心的“1+4”组织架构。
服务实体经济质效提升
北京银行深入践行GBIC2组合金融服务理念，以更加扎实、稳妥、高效的金融服务赋能实体经济高质量发展。
截至9月末，北京银行人民币公司贷款（不含贴现）余额1.1万亿元，较年初增长16.13%，为上年全年增量2.2倍；公司有效客户超23万户，公司价值客户数6.6万户，较年初增长13.58%。加快“专精特新第一行”建设，升级发布“专精特新”专属信用贷款“领航e贷”，累计投放超240亿元；发布“北京银行千亿万户领航者行动计划”；截至9月末，“专精特新”企业客户超1万户，贷款余额近600亿元，较年初增长135.8%。
特色金融方面，北京银行打造“京行e收付”统一平台，形成1个平台、3个标准产品、N个应用场景的“1+3+N”综合服务解决方案，服务覆盖民生缴费、行业服务等六大业务领域，累计带动交易金额7262亿元。持续发力特色金融服务，截至9月末，普惠金融贷款余额2246.76亿元，较年初增长30.53%；科创金融贷款余额2537.19亿元，较年初增长30.27%；文化金融贷款余额894.49亿元，较年初增长22.83%；绿色贷款余额1467.57亿元，较年初增长33.05%。首次编制披露《环境信息披露报告》，ESG管理能力持续提升。
此外，北京银行以建设“投行驱动的商业银行”为牵引，构建“投商私科”一体化服务能力，推动经营模式加速转型升级。以“投行思维”提升对客户、产业的深度洞察，以“产业思维”做深做透产业链金融服务支持，以“平台思维”撮合客户、合作伙伴的金融和非金融需求，以“生态思维”构建多方共赢的合作生态，由被动满足客户需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变。前三季度债券承销规模1897.68亿元，同比增长101.17%，北京区域规模排名第三名；科创票据承销规模排名城商行第一名、全市场第五名；落地全行首单PRE-IPO私募股权投资项目，通过联合营销、路演活动、银政企论坛等多种形式推动券商互推机制落地；在2023年中国国际服务贸易交易会全球PE论坛宣布参与发起设立全国首支认股权策略创业投资基金——北京认股权先导创业投资基金。
未来，北京银行将不断增强金融服务实体经济能力，努力创造市场、创造客户、创造价值，持续打造差异化服务特色，着力提升精细化管理水平，加快推动北京银行实现高质量发展。