金融服务“专精特新“企业已从方向认知和政策引领转化为市场机会和机构行为。
随着作为宏观经济支柱的房地产迎来长周期拐点，经济结构转型与高端制造业发展的迫切性愈发突出，如何实现科技自立自强、提升产业链自主可控能力、打破关键技术“卡脖子”制约仍是如今摆在面前的一道难题。
2022年“专精特新”被首次写入政府工作报告，提升为国家层面的重要战略，作为高端制造业在各个关键环节中独当一面的生力军，专精特新企业“补短板、锻长板、填空白”的作用与意义不言而喻。
专精特新企业大多为成立时间较短、规模较小的“中小企业”，虽然具备较强的专业技术能力与创新能力，但在发展过程中仍然面临着资金缺乏、融资难等痛点。
如果说金融是实体经济的血脉，那么对于中小企业的“排头兵”专精特新企业来说，如何形容其重要性都不为过。清华大学的一项研究表明，金融服务“专精特新“企业已从方向认知和政策引领转化为市场机会和机构行为，各银行已吹响了“专精特新”企业金融服务”集结号“，这其中北京银行可谓是走在了最前面。
10月6日，由北京广播电视台出品，北京银行独家冠名的北京卫视全国首档聚焦“专精特新”企业的纪实观察类节目《专精特新研究院》第二季正式迎来收官。在外界已对众多知名大企业如数家珍的情况下，这档节目另辟蹊径，从另一个视角第一次为观众生动形象的呈现出活跃在新一代信息技术、集成电路、医药健康、智能装备、节能环保等高精尖领域追求、攻克、掌握核心关键技术的各个“隐形冠军”。
随着节目的播出，围绕专精特新企业相关的企业家精神、创业梦想、技术难题攻克、创业艰难期以及职场与领导力等话题迅速出圈。据统计，第二季12期节目共收获全网热搜78个，话题相关阅读量超5亿次，全网视频播放量超3亿次，并且节目得到了国家广播电视总局的点赞表扬。
《专精特新研究院》的热播与破圈传播为致力于打造“专精特新第一行“的北京银行加注了更为有力的品牌力量。据了解，截止9月末，北京银行已经累计服务了全国超1万家国家级和省级专精特新企业，专精特新贷款规模近600亿元，在服务专精特新企业方面形成了差异化、特色化的市场竞争优势。
近期，《巴伦周刊》中文版采访了参与《专精特新研究院》第二季第七期拍摄的国家级专精特新“小巨人”企业北京捷杰西石油设备有限公司首席财务官李飞龙先生，共同探讨专精特新企业的时代内涵与经营困惑。
“小巨人”的成长痛处
长久以来，高端装备制造业一直是一个国家制造业的脊梁，其高附加值和高技术含量的特点决定了其在国际市场上的竞争力，被称为“工业血液”、“黑色黄金”的石油产业亦是如此。
自成立以来就立志成为中国制造在能源领域的国际品牌，北京捷杰西石油设备有限公司创业初期便远怀梦想。作为一家专注于石油行业高端智能装备研发制造的国家级专精特新“小巨人”企业，其核心自主产品“智能钻井机器人”实现了全面智能机械化地下钻井，避免了传统石油钻井工人在危险环境中作业，大幅提高了作业效率。同时随着我国石油勘探从常规油气走向非常规油气，捷杰西的核心技术极大解决了勘探困难问题，为保障国家能源安全做出贡献。
捷杰西智能钻机技术中心
在清华系及来自全球知名石油装备公司的创始团队带领下，捷杰西取得了石油行业高端装备制造业的技术突破，在国内市场实现了进口替代，其自主研发产品细分市场占有率达到了90%，同时也积极的走出国门，在海外市场与欧美品牌进行较量。
捷杰西首席财务官李飞龙在与《巴伦周刊》中文版的采访中提到，捷杰西之所以能取得如此成绩，与一直以来公司坚持的“高起点”、“正向研发”的理念有关。所谓高起点就是捷杰西在设立研发课题时一定要对标领先国际的先进技术，同时坚持正向研发，敢于坐技术冷板凳，从技术原理源头出发去真正解决问题。
然而捷杰西在实现技术突破的道路上，不仅需要面对各种复杂的物理学科技术难题，作为一家初创科技型企业，还需要面对决定公司能否生存的另一个企业经营方面的“技术难题”—现金流。
“初创企业一开始肯定现金流比较紧张，特别是我们这种需要自主研发，且生产制造的企业，对现金流的需求更大。”李飞龙说到，“身处石油行业的捷杰西现金流还有一个特点就是下游客户更多是B端，处于钻探公司与石油公司资金链的最末端，回款比较慢，尤其是每期期末，应收账款余额都比较高，这给我们的流动资金也造成了很大的压力。”
李飞龙向我们进一步讲述到：“捷杰西是一家民营初创企业，其创业时的启动资金全部来自几位创始股东个人和家庭的积累，能够提供的资金极为有限。创业前几年还能通过为客户提供技术服务来支持公司的研发投入，然而到了2018、2019年市场销售规模上来后，生产制造的资金缺口便暴露了出来。”
由于没有太多可用于抵押的资产，获取资金支持难度非常大。在资金链压力最大的时候，创始人甚至一度考虑是否变卖个人房产来支持公司发展，捷杰西遇到了如很多初创公司一样在创业路上的重大挑战，一家“明日”的国家级专精特新小巨人企业面临着夭折风险。
这时，北京银行向捷杰西伸出了援手。“北京银行是2019年第一家向我们提供信贷资金的银行，那个时候是公司最困难的时候，可以说是雪中送炭。”李飞龙向《巴伦周刊》中文版说到，“从那个时候开始，对我们来说正式开启了银行信贷的大门，所以我们也非常感谢北京银行，北京银行也成为了我们认为可以长期信赖的银行。”
“勇于”伸出金融援手
据了解，从2019年北京银行首次给捷杰西提供150万元信贷开始，到2023年4年半时间，北京银行给捷杰西的信贷额度支持上升到了3000万元，其中1000万元是无需抵押、无需担保的信用贷款—“领航e贷”。在北京银行的信贷资金支持下，捷杰西开启了快速成长过程，其收入从2018年的2667万元增长到了如今的2.5亿元，年复合增长率达到惊人的60%，且于2022年取得重点支持国家级专精特新“小巨人”企业称号。
其实最初为捷杰西提供信贷支持并不是一个轻松的决定，对于以资产负债业务为主的商业银行来说，风险管控始终是紧绷着的一根弦，也是商业银行的“生命线”。
“企业最开始在寻求流动资金支持时，收入规模较小仅有2667万元，处于发展起步阶段，且货币资金保有量一般，没什么可抵押的不动产。”北京银行双秀支行行长毛鑫对《巴伦周刊》中文版表示，“北京银行本着支持中小科技型企业为己任，经过实际下户沟通详细了解后，发现企业的技术具备较强的先进性，自主研发产品市场占有率高，同时企业收入持续稳步增长，经营具备成长性，经过综合评估，决定给予企业首笔信贷支持。”
作为北京银行专精特新专营支行的北京银行双秀支行是直接为捷杰西提供金融支持的支行，在谈到北京银行提供金融支持时，如何解决类似捷杰西这样的民营高科技企业融资难的问题时，毛鑫对我们如此表示：“北京银行始终秉持着为科创企业服务的初心，在产品体系上不断推陈出新，对于民营高科技企业，在企业的初创期、成长期、成熟期，以及之后的上市期、腾飞期，北京银行都根据不同阶段特点和风控要求开发出了‘全方位、立体化、全周期’的专精特新产品体系，包括‘领航贷’、‘智权贷’、‘科创e贷’、‘金粒贷’等线下产品以及‘科企贷’、‘领航e贷’等线上产品。”
其中“领航e贷”目前已经成为北京银行专精特新爆款产品，上线以来广受专精特新企业欢迎。毛鑫表示：“‘领航e贷’产品额度最高可达1000万元，具有专精特新企业专属、全线上化操作、无需担保抵押、资金随借随还等特点，极大的缩短了客户从申请贷款到放款的时间，对企业的友好性非常高。”对此，捷杰西首席财务官李飞龙也表示：“‘领航e贷’满足了我们这种专精特新企业资金需求随着市场情况随时变化的特点，大大的节约了时间成本，同时不需要担保抵押，对于专精特新企业确实是一个非常好的产品。”
截止9月末，北京银行双秀支行“领航e贷”贷款规模达到了近3亿元。作为北京银行的“专精特新专营支行”，双秀支行目前打造了专业敏捷团队，持续提升专精特新企业专业化服务能力，提升金融服务效率，构建起了服务专精特新企业差异化的竞争优势。
专精特新迈向“千亿”
《巴伦周刊》中文版在翻阅北京银行财报时了解到，北京银行之所以将打造“专精特新第一行”作为顶层战略重点，是将社会责任与商业模式实现了统一，其具体内涵为：作为践行金融政治性和人民性的最佳结合，作为推动普惠金融和科技创新的最佳结合，作为经营单位高质量发展和服务区域高质量发展的最佳结合，作为全行短期增长和长远发展的最佳结合。
根据有关研究显示，商业银行为“专精特新”企业提供融资支持，既可以扩大信贷业务规模，也可以借助新兴领域的业务拓展，弥补传统行业授信存在的不足，开辟更多优质资产和综合服务收入来源，优化自身资产结构，推动业务转型高质量发展。
中国财务管理协会副会长张连起认为，应该鼓励商业银行进行差异化产品创新，积极为专精特新企业量身打造专属信贷产品和风险管理技术。
北京银行正是一直将特色金融服务作为自身差异化经营的竞争优势，正如在年报中所提，其始终坚持差异化、特色化发展为导向，先后提出打造“儿童友好型银行”、“伴您一生的银行”、“企业全生命周期服务的银行”、”投行驱动的商业银行”，以及“专精特新第一行”。
从实际来讲，商业银行服务专精特新企业面临着不小的挑战。专精特新企业多属于战略新兴行业，对于前瞻研究能力要求高，大部分专精特新企业为民营小微企业，对商业银行信用风险管控能力提出挑战，同时专精特新企业融资需求具有小额高频的特点，对商业银行的综合授信服务能力也提出了考验，北京银行显然在这些方面具备了不俗的能力，也取得了相应的成绩。
最新数据显示，北京银行的专精特新金融服务已覆盖北京市62%的国家级专精特新小巨人企业以及77%的创业板、71%的科创板和73%的北交所上市企业。
截至9月末，北京银行“领航e贷”累计申请超过了1万笔，正式授信金额超过了300亿元，其中贷款规模突破了200亿元，成为了服务专精特新企业的爆款产品。在9月5日的专精特新企业大中小融通发展峰会中，北京银行又推出了升级版的“领航e贷2.0”版本，在功能、产品、方案以及服务方面实现四大升级，授信期限由一年提高到了三年，为专精特新企业带来了更加高效、便捷、精准的服务体验。
与此同时，为进一步加大专精特新企业支持力度，优化服务体验，北京银行升级设立了3家“专精特新专营支行”、11家“专精特新特色支行”，成为北京银行持续服务专精特新企业的“排头兵”。
截止目前为止，北京银行已经累计服务超过了1万家国家级和省级专精特新企业，专精特新贷款总规模近600亿元且增长十分迅速。今年3月，北京银行正式启动了“专精特新·千亿行动”，提出力争到2025年，专精特新贷款规模突破1000亿元，授信户数突破1万户。
《巴伦周刊》中文版认为，按照目前北京银行专精特新增长迅速的业务态势，及其在专精特新的产品体系、服务能力、生态合力、品牌建设四大方面具备的较强能力，为其迈向“专精特新·千亿行动”目标增添了有力的砝码，也为最终实现打造“专精特新第一行”的目标变得更加清晰可见。