随着数字技术的飞速发展，金融与科技的深度融合持续推动着银行业提质增效。如何加速推进自身数字化转型，助力实体经济高质量发展，已经成为中国银行业发展的重要课题。
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财经观察站
作者嘉铭
坚持数字化转型
中国银行业的数字化转型正在提速，通过完善战略规划、提升科技能力、深挖数据价值等，银行业不断提升金融服务实体经济的有效性与精准度。加大信息科技投入，持续推出数字化产品，推动业务、产品、服务等数字化升级，数据挖掘、运用、经营的能力建设全面提速。
专家认为，银行数字化转型已成趋势，这也是银行提升服务效率和客户体验的必由之路，但并不意味着银行网点将完全消失，银行应线上线下融合联动，逐步推促网点向轻型化、智能化、场景化转型。
北京银行党委书记、董事长霍学文表示，北京银行坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”战略体系，牢固树立“一个银行（One Bank)、一体数据（OneData)、一体平台（One Platform)”的理念，改变思想观念，改变思维模式，改变打法战法，改变组织阵型，“数字京行”的轮廓愈发清晰。
据悉，手机银行是北京银行数字化转型成果的缩影。北京银行该行的手机银行APP日前从7个方面进行了升级，即流程再造、特色金融、场景生态、平台联动、协同经营、体验管理和安全守护，以提供更深入、更便捷。
目前，北京银行选择了一条坚持数字化、专营化、特色化和生态化，持续以普惠金融“贷”动小微企业发展的高速路。
据悉，北京银行正是通过不断强化前沿金融科技运用，搭建起完整的线上获客、审批及放款等前中后对公全流程业务模式和平台支撑。值得关注的是，北京银行当前在有网点覆盖的14个地区均与当地税务部门实现银税直连，基于税务数据创新推出对公“银税贷”产品；还基于科创企业属性，引入知识产权数据，推出基于科技企业知识产权专属线上产品“科企贷”。
同时，北京银行运用金融科技解决在线身份识别、数据采集、模型审批、合同签订等难题，推出“普惠速贷”业务模式；引用税务、工商、司法等各类政务数据，集聚专家经验，设计推出普惠标准“打分卡”业务模式，实现标准化审贷，大大缩短了审批时间，提升了普惠金融业务办理效率。
提升普惠金融战略层级创新普惠金融产品服务
中国市场主体已超过1.5亿户，其中小微企业和个体工商户就超过1.2亿户，他们是我国经济活动的主要参与者、就业机会的主要提供者、技术进步的主要推动者，也是国家发展的宝贵财富和人民幸福的重要依托。
而普惠金融则似一泓清泉，成为小微企业发展的“源头活水”。在当前背景下，如何更好为广大小微企业纾困解难，已经成为中国经济实现稳中求进的关键所在。
北京银行从成立之初就秉承“服务首都经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，多年来始终坚守初心，深耕普惠金融，支持小微企业成长发展。2018年以来，北京银行普惠贷款年均增速超30%。截至去年末，北京银行普惠金融贷款余额1261亿元，同比增长35.7%。2021年北京银行新放对公普惠小微企业贷款平均利率较上年同期下降了15BP，同时保持较低的不良水平。2022年一季度末普惠金融贷款余额1440亿元，同比增长34.3%，支持普惠小微企业近20万户。
霍学文介绍，在过去的一年中，北京银行大力发展普惠金融，公司有效客户数、普惠客户数均实现大幅增长。“这一年，我们加快转型发展，经营管理提质增效。
据了解，北京银行目前在总行、分行层面设立了普惠金融部，将普惠金融作为该行转型升级的重要组成部分，实行单设机构、单列计划、单独管理、单项考评，持续完善普惠金融服务生态链条，加大小微企业信贷供给。
结合小微企业发展成长的周期特点及需求，北京银行积极创新了普惠金融的产品服务。
未来，银行在科技资金投入、科技人才结构优化等方面持续发力，将发展金融科技提升到战略引领层面，数字化的运营模式日益完善。
在金融创新、数字化转型的时代浪潮下，不断向上生长的战略彰显了北京银行成长的韧性和创新活力。
面对未来，北京银行将以创新引领，夯实高质量发展的护城河；将以一往无前的冲劲、久久为功的韧劲、善做善成的实劲，朝着打造“商业银行2.0版”目标扎实迈进。