来源 :中华网2023-06-06
前段时间，北京银行发布了2022年和2023年业绩报告，数据一出业界哗然，发现经过去年一年时间，北京银行失去了城商行“一哥”的宝座。
多项业绩指标出现下滑甚至是负增长，不良贷款规模持续走高，位居17家上市城商行首位；非标资产的减值风险提升等等；
或许是业绩亮红灯、风险指数抬升等因素，导致了香港中央结算有限公司、阳光人寿等前十大股东持续减持。
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业绩表现同规模倒数第二，前十大股东2家持续减持
年报显示，2022年北京银行总营收662.8亿元，与上年同期基本持平，归母净利润为247.6亿元。同期，江苏银行以705.7亿营收、253.9亿元归母净利润的成绩，全面超过北京银行，成为城商行的“业绩一哥”。
今年一季度，北京银行的营收出现负增长，同比大跌6.92%至164亿元，归母净利润增速也下滑至1.9%，约为74.93亿元。
拆分来看，占北京银行营收约8成的利息净收入，去年几乎没增长，到了今年一季度利息净收入进一步出现了下滑态势，同比减少3.37%；这也直接拖累了了2022年及今年一季度的业绩表现。
值得注意的是，占北京银行营收近2成的手续费及佣金收入、投资收益这两项，在今年一季度都出现了较大幅度的下滑，前者一季度仅为13.82亿元，同比骤降53.06%；后者虽然还在增长，但增幅收窄至2.93%，较去年两位数的增长下滑不少。
横向比较来看，北京银行在300亿以上营收规模的城商行中，业绩表现基本处于倒数位置。
以营收增速、归母净利润增速为例，北京银行在2022年的表现仅好于上海银行；到了今年一季度，营收方面和上海银行一起成为唯二负增长的城商行，且归母净利润的增速甚至垫底。
或许受到业绩不理想的影响，北向资金和险资正在撤退。
前十大流通股东中，香港中央结算公司是仅次于北京国资的第四大股东，其在2021年底尚持有7.341亿股，持股比例3.47%，至2022年底持股减少到6.986亿股，今年一季度持续减持到6.86亿股。
而险资“阳光人寿—传统险产品”2021年底持有7.2亿股，位列第五大股东，至2022年底已减持至约7亿股，今年一季度又大幅度减持到5.325亿股，环比减少了约25%。
可见业绩不好，投资者真的会用脚投票，连大股东也会离你而去。
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多项风险指标亮红灯，不良贷款规模居城商行首位
业绩表现不佳的表象之下，北京银行更深层次的是多项风险指标已亮红灯，不良贷款规模持续走高，位居城商行第一，且不良贷款率也维持在业内较高水平。
首先是资本充足率方面，北京银行在逐步走低。年报显示，2022年其核心一级资本充足率伟9.54%，一级资本充足率12.86%，资本充足率14.04%，较2021年底的数据同比分别减少0.32、0.6、0.6个百分点。
而拨备覆盖率和不良贷款等表现方面，无论是纵向与过去同比，还是横向与同等规模的城商行相比，均出现了恶化趋势。