来源 :银融时代2023-05-09
数字经济背景下，监管部门强化金融业数字化转型指导，监管趋严成为常态，监管数据建设与治理呈现出全局化、标准化、下沉式、跨应用的趋势。2021年12月和2022年1月陆续出台的《金融科技发展规划（2022—2025 年）》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，明确提出了“数字化转型”应当是金融机构发展的重中之重。在严监管态势下，面对日益增多的监管报送内容以及频繁升级的监管制度,为了实现监管数据高质量报送，北京银行以解决业务痛点为出发点，以提升监管数据服务和应用能力为目标，探索建立新一代智能大数据统一监管数据平台。一方面项目实现了监管报送数据同源、统一加工、统一出口，提升数据质量，有效支撑全行自动化报送需求；另一方面期望通过项目建设，实现数据建设与业务需求的深度融合，逐步建立统一化、标准化、合规化的监管报送体系，支撑未来监管报送智能化转型。
一是建立敏捷协同新模式。以数字化监管报送体系构建、系统平台互联互通、监管数据汇聚为契机，建立监管协同联动工作机制。组建业务、科技敏捷团队，针对需求口径调研与确认、业务验证与测试等关键环节，通过集中封闭、会议研讨等方式顺利推进项目，定期汇报项目进展，寻求重大问题决策，从机制层面保障项目的顺利开展。
二是采用“平台化”思路统筹项目建设，不断强化数据能力建设、实现监管报送快速响应。项目依托统一数据底座，采用微服务架构，实现监管报送平台化、灵活组装，降低各报送系统整合难度，支持新监管模块快速组装；项目基于监管需求设计数据架构，整合所有监管数据，构建分层的标准化监管数据模型，建立全链路数据质量稽核和监控机制，统一监管统计口径，不断提升数据质量，有效支撑全行报送需求。
三是以提升监管服务质效为手段，提升业务直达数据的能力，推动数据有序共享。项目提供数据加工、穿透式数据分析及一站式数据管控功能，方便一线报送人员报送数据诊断与探查，提升报送效能；集成京牛机器人（RPA），辅助总行及各分支机构与各业务管理系统对接，自动获取并校验监管报送所需的数据信息，RPA自动进行汇总和报送，有效释放人力，提高效率。
新一代智能大数据统一监管数据平台为北京银行各项监管报送工作提供全方位系统支持，有效改善数据质量，极大地提升了全行报送水平，助力监管数据价值挖掘。
一是打造共享监管数据中台，提升报送水平。项目整合12类监管报送数据需求，建立了面向各类监管业务的统一数据模型，从明细层到汇总层、指标层、报送层，将数据按照业务类型合理的分类及汇总，保证各监管报送数据同源、同质、同标准、同口径，确保报送和对外披露数据的一致性、准确性和完整性。
二是一站式监管数据管控，提升数据质量。平台建立了贯穿于各报送环节的统一数据校验及预警体系，包括监管数据集市层校验、报送层校验规则库、明细报送与指标交叉联动校验等，从系统层面确保业务数据的准确性和完整，此外平台支持指标的血缘分析，可以支持来源指标的追溯及明细数据的追溯，便于业务人员追溯和查询数据的加工链路，判断数据准确性。
三是推动智能技术融合，大幅提升数据报送效率。系统采用新一代架构设计，在高效完成报表制作、审核、报送的基础上，大大提升数据的准确性、安全性和复用性，未来还可快速扩展新的监管报送需求。系统采用报表自动化报送技术，通过搭建监管集市实现核心业务的自动化取数，引入RPA技术，助力报送辅助工作自动化处理，提高约66%人效。
四是沉淀监管数据资产，丰富企业级数据能力。以监管指标规范化建设为抓手，落地全行数据资产盘点成果，构建明细数据模型，搭建监管指标体系，沉淀数据质量检核规则资产和监管数据应用模型资产，助力全行数据资产化。
图1：统一监管报送系统截图
图2：系统架构图
图3：系统数据架构图