来源 :中证网2023-04-07
4月7日，北京银行发布2022年年度报告。2022年，北京银行主要经营指标大幅提升，实现归母净利润247.60亿元，同比增长11.4%，创近八年最高增速；截至2022年末，资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模持续保持城商行首位；资产规模与净利润重回“双位数增长”，经营质效持续保持上市银行较好水平。按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位，首次跻身全球前50强，连续九年入围全球百强银行；连续两年被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。
坚守发展定位开启“二次创业”新征程
2022年，北京银行坚守发展定位，积极融入新发展格局，服务区域发展、服务小微企业、服务市民百姓取得新的成绩。积极融入区域协同发展大局，投向京津冀、长三角、珠三角人民币公司贷款（不含票据）增量占全年增量的比例为84%，为区域经济高质量发展注入金融活水。强化“首都银行”服务定位，助力北京市重点项目建设落地，报告期末北京地区人民币存贷款余额2.56万亿元，同比增长3061亿元，增速13.6%。坚定“服务小微企业”发展定位，截至2022年末，全行普惠金融贷款余额1721.28亿元，较年初增长36.49%；对公普惠线上贷款较年初增长144.66%。服务普惠型小微企业29.90万户，较年初增长16.13万户，增速117.2%。新发放普惠型小微企业（含小微企业主）贷款平均利率4.93%，进一步降低小微企业融资成本。
“数字京行”激发新动能。2022年，北京银行牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”整体战略布局，成立北京银行数字化转型战略委员会、全面深化改革委员会，优化成立金融科技委员会，数字化转型顶层设计更加完善。强化数字化核心基础设施建设，建成统一数据底座，打通数据孤岛；加快建设统一金融操作系统，打通系统竖井。2022年科技投入占营收比重达到3.7%，较上年提升0.2个百分点，实现数字化转型“三年行动”良好开局。
零售转型持续提速书写高质量发展新篇章
报告期内，北京银行零售转型持续提速。截至2022年末，北京银行零售业务营收占比提升至34.1%，零售利息净收入全行占比达40.12%。零售AUM达9749.4亿元，较年初增长10.2%；储蓄存款创近十年来最高增速，增幅达21.7%。零售客户2752.5万户，较年初增长7.28%；贵宾客户86.49万户，较年初增长10.01%；私行客户1.29万户，较年初增长15.22%。打造手机银行APP7.0版本，手机银行用户规模达到1366万户，同比增长21%；手机银行月活跃用户数（MAU）超530万户，同比增长29%，居城商行首位。
公司业务质效更优。截至2022年末，北京银行人民币公司存款规模1.33万亿元，较年初增长11.66%。围绕服务“制造强国”战略，制造业贷款余额1282.68亿元，较年初增长20.65%。三大客户管理计划深入推进，以集团客户“一户一策”深化“基石计划”，服务涵盖340家总行级战略客户；以全生命周期服务拓展“扬帆计划”，聚焦服务“专精特新”、拟上市及上市企业；加速推进数字拓客助力“倍增计划”。截至2022年末，公司有效客户21.6万户，较年初增长21.67%。发布企业网银9.0、企业手机银行5.0，企业网银有效客户14.76万户，较年初增长22.26%。
特色金融服务优势彰显。绿色金融方面，发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”，实现多项绿色金融创新产品首单落地。截至2022年末，绿色贷款余额1103.03亿元，较年初增长131.03%。科创金融方面，打造为“专精特新”企业服务的全方位生态链条。截至2022年末，科创金融贷款余额1947.7亿元，较年初增长23.35%；累计服务北京市“专精特新”企业2600家。文化金融方面，积极服务全国文化中心建设，优化专营网点布局，截至2022年末，文化金融贷款余额728亿元，较年初增长14.83%。
资产质量稳中向好锻造基业长青新优势
报告期内，北京银行完善全生命周期、全生态金融服务体系。发布“京萤计划”儿童综合金融服务，以儿童金融为起点，积极构建儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融全生命周期的综合金融服务体系，打造“伴您一生的银行”。截至2022年末，小京压岁宝累计销售突破26亿元，小京卡发卡52万张，儿童金融客户规模增长41%，累计服务超过138万家庭。推出“扬帆计划”金融服务方案。截至2022年末，“专精特新领航贷”累计放款132亿元，惠企1200余家，放款量持续位居北京市经信局合作金融机构第一。
2022年，北京银行资产质量实现稳中加固。截至2022年末，不良贷款率1.43%，较半年末下降0.21个百分点；拨备覆盖率210.04%，较半年末提升15.11%。
2023年，北京银行将抓好战略前瞻谋划、抓好业务超前布局、抓好风险监测预警、抓好全面风险应对、抓好人才实战储备，全力打造“商业银行2.0版”，奋力谱写高质量发展的崭新篇章。