近日，北京银行发布2022年三季度报。值得关注的是，该行近年来持续推进数字化转型，不断完善的新零售战略体系已经发挥显著成效，整体呈现出零售业务规模稳健增长、贡献占比持续提升，为营业收入带来新的增长加持。数据显示，该行零售利息净收入同比增长18.7%，占比提升超过6%，零售资金量（AUM）同比增长超过1000亿元、增幅12.8%，余额达到9557亿元。
值得一提的是，11月4日，北京银行旗下理财子公司北银理财获准开业。这也标志着该行理财业务向市场化、专业化、多元化、特色化的资产管理公司转型迈出重要一步，进一步加快北京银行大零售、轻资本战略转型。
当前，北京银行零售转型全方位提速，持续夯实新零售战略体系，打造“伴您一生”的银行。据了解，该行以数字化转型为统领，持续打造以客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，业务结构不断调优，财富管理业务快速发展，数字化、智能化、一体化、多场景的智能银行生态体系加速构建，品牌特色不断强化，转型步伐进一步加快。
数字化转型
驱动零售业务稳健增长
2022年前三季度，北京银行坚持规模增长与结构调整并重，数字赋能与风险防控并举，推动零售转型不断走向深入。得益于数字化转型的赋能加持，北京银行零售AUM、零售存贷款规模均保持稳健增长。
今年前三季度，北京银行AUM同比增长超过1000亿元，增幅12.8%，余额达到9557亿元，储蓄日均存款较年初增长12.9%，其中核心存款增长23.3%；零售贷款突破6000亿元，经营和消费贷在个人贷款中占比达43%。
该行近年来持续推进零售转型战略，今年第三季度净手续费及佣金收入延续上半年强势表现。截至9月末，零售利息净收入同比增长18.7%，占比提升超过6%；实现财富管理类中收13.7亿元，同比增幅10%，代销私募基金规模较年初增长52.4%，代销保险规模较年初增长37%，中收创利同比增幅47%。随着零售转型持续推进，财富管理类中收有望保持较好增长，成为该行又一新增长点。
北京银行在各类零售客群增长方面也创下好成绩。截至9月末，该行零售客户突破2700万户，贵宾客户数较年初增长8.1%，私行客户数较年初增长14.8%；手机银行客户规模突破1300万户，同比增长24%，MAU突破510万户。
根据多家券商研报分析，近年来北京银行零售转型持续推进，前三季度零售业务发展实现良好开局，该行计划2022年实现34%的零售收入贡献比重，为2023年突破40%打好基础。随着近期北银理财获批开业，将推动产品货架不断完善，有望进一步优化公司大财富管理版图，赋能零售业务转型发展。
构建全生命周期
零售金融服务
近年来，在零售金融创新方面，北京银行在发展中坚持“人民至上”“客户至上”，围绕满足客户需求全面加强产品服务创新，并在此基础之上，变被动为主动，深入研究客户全生命周期的金融行为特征，“向前一步”满足客户可能存在或即将出现的各类金融需求。
以构建全生命周期的金融服务为例，北京银行创新打造“京萤计划”儿童金融服务品牌，升级发布“京萤计划2.0”，以儿童金融服务为起点和支点，从财商教育的需求和亲子互动的情感认同出发，将北京银行金融服务延伸至成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金金融，链接零售客户每一个“人生关键点”，构建全生命周期综合金融服务体系，打造“伴您一生”的金融伙伴。
截至9月末，“小京压岁宝”销量达25亿元，“小京卡”发卡突破35万张，已累计服务超30万家庭，“京苗俱乐部”推出小小银行家、亲子研学营、职业体验季等各类特色主题活动，线上线下累计举办超过5200场。荣膺2022年全球数字经济大会“产业创新成果”奖、2022年中国国际服务贸易交易会“发展潜力服务示范案例”奖等多项荣誉。
同时，北京银行以数字化转型打造极致用户体验，科技赋能“小京卡开户”，全面升级改造现有流程，新增Pad银行“小京卡”即时申卡服务。一位客户曾感叹道：“办理‘小京卡’忘了带孩子证件，不承想可以先拿到卡片，后续再带齐证件开卡。而且整个流程非常顺畅，没有过多繁琐的手续，体验感真的不错。”为进一步提升客户多元化服务需求，北京银行还推出线上申卡、邮寄到家、线上换卡、保号换卡、安全用卡等特色服务，打造了“申卡、用卡、换卡”的极致流程体验。
立足首都
数字化惠及市民服务
市民金融服务是零售业务的重要构成部分，银行更便民的金融服务有利于改善社会民生。今年以来，北京银行数字化转型惠及市民百姓，金融服务“基本盘”进一步夯实。
作为根植首都的金融机构，工会、教育和公积金等民生领域一直是北京银行零售业务的“基本盘”，且各个领域客户互相交叉，与北京地区230余家网点形成综合式、立体化的客户拓展矩阵，共同实现了北京地区客户的高覆盖率。北京银行依托“周二会员日”专属活动、“工会金”专属产品、手机银行“工会专区”、为工会会员搭建和谐、关爱、便利的服务平台，打造“线上办、在线换、不出户、邮到家”的申换卡模式，联合市扶贫办、市总工会等开展“京彩西品”消费帮扶活动，累计发行工会卡592万张，工会卡客户AUM规模2846亿元。
新市民金融服务可得性、便利性进一步提升，推广完善十二项服务举措，建设新市民服务驿站，推出新市民专属创业贷款“创赢贷”，上线三个月累计发放超过30亿元，同时持续强化金融知识宣教与消费者权益保护，全面提升“市民银行”服务特色。
数字化风控
助力信用卡稳健发展
在数字化转型过程中，风控也是其中的关键一环。今年前三季度，北京银行积极强化全员风险管控、全面风险管控、全流程风险管控，以数字化风控体系建设为抓手，积极推动金融科技与风险管理相互融合，不断增强风险的精准识别、前瞻预警和及时化解能力。通过数字化风控能力的显著提升，该行风险抵御能力持续增强。
以零售业务重要组成部分信用卡为例，北京银行在信用卡方面持续发力，通过加强数字化风控能力建设，重构全业务风控流程，不断提升风险管理精细化、智能化水平。值得一提的是，今年以来，北京银行新增信用卡客户数超过50万户。具体来看，该行创新推出联名信用卡，发挥“金融+IP”跨界优势，有效引入年轻客群、高价值客群，周一充电日、天天有惊喜、非常假期三大营销品牌持续深化。
快速高质拓客的背后，是北京银行全流程业务的数字化风控。在新户发卡方面，该行持续优化风控模型策略，优化审批流程，极大降低审批时间，实现全流程自动审核。在欺诈防控方面，北京银行优化反欺诈模型及规则策略。在存量经营方面，该行及时响应客户额度需求，完成实时调额流程全面改造，月均主动调升额度客户增长超200%。
与此同时，北京银行还智能授权持续优化用卡体验，调整银联二维码及手机Pay类交易限额。在数字化转型方面，北京银行搭建数字化风控中台体系，上线决策平台，为营销端提供高效前置决策服务；升级外部资信平台，实现外部数据实时查询服务接口的多渠道开放，提升数据服务效率。
面向未来，北京银行将始终坚持数字化转型战略，通过科技引领和数据驱动，持续强化金融科技在客户服务、产品开发、风险管理等各个领域的有效应用，加速构建数字化、一体化、场景化的智能银行生态体系，积极打造“伴您一生的银行”。