来源 :中国银行保险报2022-11-07
在数字经济背景下，依托数字化转型提升金融服务效能，助力实体经济高质量发展，是银行业转型发展的时代要求。10月28日晚，北京银行公布2022年三季度报告(以下简称“报告”）。报告显示，北京银行资产规模营收质效持续向好，资产质量稳中加固。北京银行能取得如此成绩，和该行数字化转型战略密切相关。报告期内，北京银行在顶层设计和项目落地两方面取得新成绩，呈现出多点突破、次第开花的生动局面。
北京银行大厦。
资产规模营收质效持续向好
报告显示，截至2022年9月末，北京银行资产总额较上年末增长4.09%；存款总额较上年末增长10.06%，贷款总额较上年末增长4.96%；实现营业收入513.90亿元，同比增长3.23%；实现归属于母公司股东净利润193.61亿元，同比增长6.48%。北京银行资产规模稳健增长，存贷款规模稳步提升，经营绩效继续保持上市银行较好水平。
同时，北京银行资产质量稳中加固。三季度，北京银行聚焦数字化转型，深入推进全面风险管理体系建设，加大信贷结构调整力度，加强重点领域风险管控，主要资产质量指标实现“四降一提升”，即不良贷款余额、不良贷款率、逾期贷款率、逾贷比环比下降，拨备覆盖率上升。上线“冒烟指数”1.0，搭建“规则+模型+算法”的风控预警模式，实现“风险可视化、PC+APP端双渠道、7×24实时监测查询”三大功能亮点。截至9月末，北京银行不良贷款余额278.98亿元，较半年末减少12.31亿元；不良贷款率1.59%，较6月末下降0.05个百分点；拨备覆盖率200.25%，较6月末上升5.32个百分点；拨贷比3.18%，具备足够的风险抵御能力，资产质量呈现稳中加固的态势。
明确发展战略
汇聚全行力量
北京银行明确将数字化转型作为发展战略，力争通过三年时间，推动数字化转型成效达到同业领先水平，着力建设成为国内领先的数字银行，为客户提供普惠金融服务、金融增值服务、金融链接服务。
报告期内，北京银行在数字化转型方面持续发力，牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台”理念，编制并发布了“数字京行”战略体系，数字化转型整体战略不断完善，全方位、一体化、可执行的数字化转型战略体系日趋清晰，为全行数字化转型指明方向、凝聚共识、汇聚全行发展力量。
与此同时，北京银行数字化转型重点项目加速落地，持续强化数字化转型战略的执行落实。上线“爱薪通”智慧薪酬平台3.0,全新打造办公、人事、薪酬、费控四大智能模块，累计工资代发额同比增长7.4%；完成对公开户流程再造，全流程开户时长大幅缩减80%以上；统一数据底座项目投产上线，实现底层数据贯通，实现数据的“管理安全、统一可信、统一敏捷、统一服务、统一共享”目标，充分挖掘数据资产价值。
聚焦客户体验
攻克“急难愁盼”
“客户对产品和服务的体验已成为银行数字化转型的直接动因，是北京银行服务客户多元需求、提升业务供给能力、打造核心竞争优势的必然选择。”北京银行相关负责人表示。
为破解开户流程中的瓶颈，快速提升一线工作效率，切实为客户和用户提供最佳体验，北京银行科学运用“LPRM精益工作法”，通过对原开户流程的数字化、智能化和集约化改造升级，历时18天即实现开户流程升级再造，大幅降低客户等候时长，实现客户全流程“一次填单”“一次交易”“一次激活”的开户体验。对公开户流程化繁为简，对私开户亦是如此。北京银行以“小京卡”开户流程为切入点，全面升级改造现有流程，新增Pad银行“小京卡”即时申卡服务，推出便捷手动小卡箱，提升客户获卡率和客户转化率，打造来客即办，申卡5分钟，开卡5分钟的“5+5”开户流程。
为实现将高频的非金融场景嵌入到金融服务中，北京银行坚持以数字化转型赋能企业转型，重塑金融服务，推出代发3.0——“爱薪通”智慧薪酬平台，全新打造薪酬、费控、人事、办公四大智能模块，帮助企业实现“人、财、事”的数字化管理，以打造GBIC2组合金融服务全面赋能企业数字化转型。
统一数据底座
夯实转型基础
北京银行相关负责人表示，“数据是数字化转型的战略性、基础性资源。北京银行明确树立了‘一个银行、一体数据、一体平台’的理念，着力打造基于统一数据底座、覆盖数据全生命周期、一体化的数据治理体系。”
统一数据底座是数字化转型的重要基础设施，是打破数据壁垒、实现数据共享、强化数据赋能的重要支撑。今年6月，北京银行组建统一数据底座工程敏捷团队，历经三个月完成统一数据底座基础功能搭建，形成“以数连接、由数驱动、用数重塑”的全行数字化价值观，让数据持续释放生产力和创造力，实现数据领域“平台、模型、服务、管控、安全”五大能力全面升级，采用新一代技术架构，面向“湖仓一体、流批一体、多维计算、高并发查询、分析智能”等现代数据应用场景提供稳定、高效服务。
依托统一数据底座，北京银行形成了在数据层面的全面统一，并重磅打造了一系列金融数据产品。发布“数聚智库”，构建全主题、全维度、全覆盖的数据指标体系，投产包括京信链、EVA、同业半年报对比在内的公司、零售、计财条线总、分行看板共计30张，可在多端协同，通过可视化能力赋能企业高效科学决策。发布数据覆盖全面、内外联通的“客企查”1.0版本，持续完善外部数据服务，依托数据底座形成覆盖客户业务、商机、风险、舆情的全景数据画像，为一线员工识别客户、拓展业务、研判风险提供高效支持。
北京银行深化数币场景建设，加速打造“数币银行”。
数字未来，无远弗届。北京银行将持续以转型引领发展、以数据创造价值、以创新擘画蓝图，全力推进数字化转型，积极服务首都全球数字经济标杆城市建设。加强顶层设计，强化数据治理，夯实应用场景，打造金融操作系统，重塑金融服务，全力打造极致客户体验，阔步迈进“数字京行”新征程！