近日，北京银行披露2022年半年度报告。报告期内，北京银行聚焦高质量发展主线，以数字化转型为统领，全方位加快零售转型，积极打造基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，整体呈现出零售业务规模稳健增长、贡献占比持续提升、客群基础更加坚实、资产质量保持领先、品牌特色不断彰显的生动局面。
坚持以转型为动力，零售业务实现稳健增长。2022年上半年，北京银行积极应对复杂多变的外部环境和风险挑战，坚持规模增长与结构调整并重，数字赋能与风险防控并举，推动零售转型不断走向深入，交出了一份高于同期、好于预期的良好答卷。
从营收贡献看，截至6月末，北京银行零售营收贡献占比达31%，较年初提升2.9个百分点，同比提升4.6个百分点；零售利息净收入全行占比达到37.45%，较年初提升4.98个百分点，同比提升6.84个百分点。
从业务规模看，尽管受疫情影响，但得益于数字化转型的加持赋能，北京银行零售AUM、零售存贷款规模均保持稳健增长。截至6月末，AUM规模突破9500亿元，达到9524亿元，较年初增长679亿元，增速7.7%，较去年同期增长1268.8亿元。特别是，北京银行积极打造全天候、全生命周期的开放式财富管理平台，引入6家理财子公司超过20支理财子产品；公募基金规模同比增长21.5%，私行代销销量同比增长19.63%，保险规模及中收同比均实现超50%以上增长。截至6月末，北京银行零售信贷规模达到5981亿元，同比增幅10.1%，消费贷和经营贷余额占比突破40%，同比提升5.87个百分点。储蓄累计日均余额达到4617.2亿元，较年初增长485.5亿元，增速11.8%，较去年同期增长553亿元。储蓄存款成本2.35%，较年初下降7个基点，较去年同期下降10个基点。
从客群基础看，北京银行深入践行“以客户为中心”的经营理念，通过数字化手段全面提升精细化营销服务能力，带动客群规模稳健增长、客户结构不断优化、客户价值持续提升。截至6月末，北京银行零售客户达2638万户，其中贵宾客户达84万户，较年初增长5.3万户，私行客户达1.23万户，较年初增长超过1100户，增幅10%；手机银行APP客户规模突破1200万户，MAU突破460万户，同比增长42%；信用卡累计客户达489万户，同比增长15.4%。
从资产质量看，得益于良好的风控能力，截至6月末北京银行个人贷款不良率0.67%，保持同业较低水平。
坚持以客户为中心，打造全生命周期零售金融服务体系。发展中，北京银行坚持“人民至上”“客户至上”，围绕满足客户需求全面加强产品服务创新，并在此基础之上，变被动为主动，深入研究客户全生命周期的金融行为特征，“向前一步”满足客户可能存在或即将出现的各类金融需求，实现以金融“新供给”引领客户“新需求”。这其中，“京萤计划”就是一个生动案例。
2022年6月1日，在充分调研基础上，北京银行正式推出“京萤计划”儿童综合金融服务方案，以“时光、陪伴、成长”为设计理念，充分结合广大青少年儿童和家庭需求，打造“1+2+N”的特色服务。依托“小京压岁宝”这一专属产品帮助孩子管好压岁钱，用好“小京卡”“小京保贝计划”两项专属产品，推出“京苗俱乐部”共创平台，链接金融启蒙、文化传承、社会公益N方资源，在孩子与家长之间、孩子与社会之间、孩子与财富之间搭建桥梁。
“京萤计划”一经发布，就获得了市场和客户的高度认可，品牌知名度和影响力也随之迅速提升。截至目前，“小京卡”发卡已超过21万张，“小京压岁宝”销量突破21亿元，累计举办“京苗俱乐部”各类主题活动1200余场。凭借优秀的产品创意理念和良好的客户口碑，“京萤计划”已经成为北京银行零售金融服务的一张亮丽名片，并荣膺2022全球数字经济大会“产业创新成果”奖、2022中国国际服贸会发展潜力服务示范案例等多个奖项。
为进一步提升和丰富“京萤计划”金融服务内涵，在2022年服贸会上，北京银行正式发布“京萤计划”儿童综合金融服务2.0版，以优质的金融服务打造一流的儿童金融服务品牌，助力少年儿童“管好压岁钱，提升新财商，助力好未来”。
在“京萤计划”儿童综合金融服务2.0版体系下，北京银行推出了“亲子账户共管”“小京压岁宝”线上轻松购买、“小京卡”DIY卡面少儿大爱综合保障保险等特色服务。同时，推出“小京卡”线上申卡、邮寄到家，线上换卡、保号换卡，安全用卡、亲子共管等特色服务，打造“申卡、用卡、换卡”的极致流程体验。未来，北京银行将把儿童金融作为坚定不移推进的长期发展战略，作为全生命周期金融服务的起点和支点，以“京萤计划”为抓手，从财商教育的需求和亲子互动的情感认同出发，从儿童金融延伸到家庭金融、财富金融，链接客户每一个“人生关键点”，成为“伴您一生”的金融伙伴。
坚持以科技为引领，数字化转型全面赋能零售业务高质量发展。发展中，北京银行坚持将零售业务作为数字化转型的突破口和主战场，持续强化金融科技在产品开发、渠道建设、客户服务、风险管理等各个领域的有效应用，全方位提升业务线上化、数字化、场景化、智能化发展水平。
完善数字化渠道体系。一方面，强化自有渠道建设。上半年，北京银行手机银行APP新增和优化120余项功能服务，建立政务、工会两大专区，便民缴费版块新增30余个项目，推出云闪付小程序，形成云闪付、微信、支付宝小程序服务矩阵。同时，加快远程银行中心建设，初步形成空中经营标准化工作流程（SOP），打造集智能文字客服、智能外呼、智能语音导航于一体的京行“数字员工”。另一方面，积极链接外部生态场景。“京彩钱包”接入首汽约车、多点等10余家头部商户，联动头部场景商开展品牌化活动，促进公域流量转化，打造流量经营新模式。
拓展数字化产品体系。上半年，北京银行推出“车贷+”“微车贷”产品以及“短贷宝”线上无还本续贷，发布经营“京e贷”，形成自营线上消费、经营两大用途完整产品线；搭建企业级互联网贷款集中平台，积极拓展合作渠道，上线与微众银行、京东、字节跳动等多家头部互联网平台的合作产品，客户服务能力不断提升。
构建数字化运营体系。北京银行积极引入外资股东荷兰ING集团成功经验，推动“零售客户仪表盘”建设与推广应用，以客户活跃度为主线，深化数据分析与应用，形成更加全面、协调的客户发展策略。推出“智策”数字化运营体系，可同时覆盖线上、线下各类运营场景，为实现数据驱动、策略引领、灵活触达、精准服务的分级、分层、分群精细化客户运营奠定基础。
夯实数字化风控体系。围绕提升数字风控能力，北京银行强化“护盾”智能交易反欺诈平台建设，上线个贷“京盾”反欺诈系统，重构个人客户数据模型，提升对风险的提前感知、精准判断和及时处置能力，确保零售信贷资产质量始终稳定。