4月17日，北京银行行长杨书剑出席2022清华五道口全球金融论坛，并围绕“数字经济与金融机构创新”主题发表演讲。
杨书剑指出，数字经济与实体经济融合，为银行业可持续增长带来新的机遇。数字经济涵盖的产业行业广阔，从基础研发到核心技术研发，从成熟企业到初创型小微企业，都需要金融予以大力支持。数实融合趋势下，数字基础设施建设、企业数字化转型、平台建设等工作也需要金融资源支持。商业银行提升金融服务效能，为数字经济企业提供信贷、上市、投资、担保、保险、咨询等“一站式”金融服务，显得尤为重要。
数字经济与实体经济融合为银行开辟广阔空间
杨书剑表示，数字经济与实体经济融合，为银行业可持续增长带来新的机遇。数字经济涵盖的产业行业广阔，从数字产业化到产业数字化，从实体行业到虚拟行业，从迭代迅速的前端创新到研发周期长、盈利见效慢的基础研发和核心技术研发，从成熟企业到初创型小微企业，都需要金融予以大力支持。数实融合趋势下，数字基础设施建设、企业数字化转型、平台建设等工作也需要金融资源支持。商业银行提升金融服务效能，为数字经济企业提供信贷、上市、投资、担保、保险、咨询等“一站式”金融服务，显得尤为重要。
“数字经济与实体经济融合，为商业银行打造‘第二发展曲线‘开辟广阔空间。”杨书剑指出，数字经济的发展正在重构金融业赖以生存的宏观环境和微观土壤，重塑客户行为需求和价值理念，倒逼金融业夯实数字基础、加强创新引领，以适应数字经济发展与新发展格局建设要求。商业银行作为信息科技应用的前沿，通过全方位的数字化转型，重塑商业银行展业模式、业务流程和管理体系，以金融科技打造“第二发展曲线”，可以在数实融合背景下实现新的腾飞。
北京银行加快数字化转型的探索
杨书剑在演讲中还介绍了北京银行结合自身战略开展数字化转型实践探索的情况。
一是加强顶层设计，明确方向路径。2019年，北京银行制定《数字化转型三年规划》。2021年，编制“十四五”总体规划和系列专题规划，明确每年科技基础投入占营收比重达到3.5%以上，科技人员占比达到6%以上；以数字化转型统领“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式”五大转型。2022年，总行党委成立数字化战略委员会，统筹推进数字化转型工作；编制数字化转型规划和各领域行动方案，明确各领域工作的方向路径。
二是完善体制机制，提升转型质效。在科技治理层面，打造信息技术条线、数字金融部、数据管理部、电子银行部加金融科技公司的协同科技治理格局，推动企业级业技融合。在创新研发层面，在北京城市副中心、深圳设立金融创新实验室，完善敏捷创新机制，打造数字化转型的“试验田”。在组织推动层面，开展数字化转型测评分析，对全行数字化转型的进度进行客观分析，识别并解决推进中的问题。
三是实施“211”工程，实现企业级架构升级。2021年以来，北京银行以“211工程”统筹重点项目建设，强化顶层设计、架构引领，打造敏捷前台、聚能中台、强健后台，持续打造具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级基础架构体系。目前，已开展支付、存款、信贷、贸易融资、客户管理和营销管理等领域业务建模，打破部门视角，推动流程再造。
同时还自主研发“顺天”技术平台，为业务系统提供云计算、分布式微服务、人工智能等基础技术能力，实现技术架构一体化。推出“京管家”普惠金融专属APP，打造“京惠云”普惠拓客平台，实现批量渠道对接、大数据筛选、名单客户推送。
四是强化数据治理，夯实数据基础。北京银行成立数据治理委员会，设立数据管理部，扎实推进综合数据治理能力建设。截至目前，北京银行发布了1300项企业级数据标准，搭建了数据资产管理平台；开展企业级数据湖建设，打通全行300余个系统数据，实现海量数据秒级查询；统筹搭建企业级客户标签体系，为精准营销、精细管理、智能决策等多领域提供赋能。
五是打造场景生态，构建开放银行。2021年以来，北京银行以开放银行技术平台为基础，重点围绕智慧教育、智慧医疗、智慧园区、数字政务、数字文创等领域，开放API接口，输出科技能力，打造具有北京银行特色的场景生态体系。
中小银行应找到适合自己的数字化转型道路
杨书剑认为，当前，银行业数字化转型深入推进。面对机遇与挑战，中小银行还需要进一步从战略、数据、生态、人才、风控五个方面加强探索，找到一条适合自己的数字化转型道路。
一是以战略为先导，完善数字化转型的顶层设计。要充分认识到数字化转型绝非单纯的业务线上化，而是一次认知与思维的革命、一场业务前中后台的全面重塑，必须制定全方位的数字化转型战略。另一方面，中小银行也需要认识到自身“资源紧平衡”的现实条件，在充分研究区域特点、客群特征、自身禀赋基础上突出转型重点，将有限的资源投向最关键、最亟需、最具有乘数效应的环节，以重点突破带动全局提升。
二是以数据为驱动，释放数据要素的价值潜能。数据是数字经济时代最重要的生产要素，是万物互联的媒介和桥梁。首先，要从源头上加强数据治理体系建设，通过监管数据报送质量、企业级数据字典和数据资源目录建设等重点任务，解决好数据质量问题。其次，强化外部政府公共数据、三方平台数据与行内各类数据的整合应用，提升数字营销、数字风控、数字运营、数字管理水平，解决好数据价值实现问题。最后，要建立健全数据全生命周期安全管理长效机制和防护措施，建立历史数据安全清理机制，解决好数据安全问题。
三是以生态为抓手，构建开放、合作、共赢的数字化经营新模式。要更加突出“以客户为中心”的经营理念，坚持“业务生态”视角，打造对内聚合产品与服务、对外连接合作机构与用户的数字化综合服务能力。
四是以人才为保障，为数字化转型注入持久动力。数字化转型同时具有技术密集和人才密集的双重特征，人才队伍是数字化转型的根本保障。中小银行需要坚持自我培养为主、外部引入为辅，选拔培养一支“既懂科技，又懂业务；既懂数据代码，又懂业务逻辑”的复合型人才队伍。
五是以风控为底线，推动数字化转型行稳致远。数字化转型改变了银行的形态，但不会改变金融的本质，风险防控仍然是金融工作永恒的主题。中小银行在加强数字风控能力建设同时，也需要强化对数字化转型过程中产生的模型算法风险、系统中断风险、数据泄露风险、科技伦理风险等新型风险的防控，警惕数字技术应用和数字经济发展带来的信用、市场、操作、声誉等风险变化，把握好技术创新与风险管理的平衡。