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北京银行零售转型成效凸显,数字化运营能力不断提升

http://www.chaguwang.cn  2021-11-03  北京银行内幕信息

来源 :财联社2021-11-03

  近日,北京银行发布三季报。今年前三季度,北京银行营业收入为498亿元,同比增长3.24%;归母净利润182亿元,同比增长9.73%。截至2021年9月底,北京银行资产总额达到3.06万亿元,较年初增长5.41%,规模继续领跑城商行。

  在财务数据表现亮眼背后,是北京银行数字化运营能力的大幅提升和零售转型成效的持续凸显。截至今年9月底,北京银行零售客户数已突破2500万户。更值得关注的是,北京银行创新推出的“北京银行京管家”普惠金融APP,使其可以为小微企业提供“管家式”服务,普惠金融贷款额大幅增长。

  

  零售转型成效凸显,数字化运营能力大幅提升

  北京银行零售转型成效凸显,是今年前三季度财务数据亮眼的重要原因。截至今年9月底,北京银行零售客户数突破2500万户,达2512.9万户,较年初新增154.9万户;北京银行零售客户资产管理规模(AUM)达8472亿元,较年初增长9.3%。

  与此同时,北京银行个贷规模达到5496亿元,较年初增长11.2%,个贷利息收入占全行贷款利息收入比重38.14%,同比提升3.39个百分点。事实上,2021年前三季度,北京银行零售业务利润贡献同比提升6个百分点。更值得关注的是,截至今年9月底,北京银行信用卡客户累计达441.55万户,同比增长20%;信用卡消费规模和应收账款余额分别同比大涨28%和27%。

  北京银行零售转型成效的凸显,与其数字化运营能力大幅提升有很大的关系。今年以来,北京银行加速推进数字化转型。

  在零售端,北京银行“移动优先”战略成效持续彰显,截至今年9月底,手机银行客户规模达1054万户,活跃客户达374万户。在运营端,新一代柜面业务系统“京智柜面”启动试运行,大幅提升柜面操作效率和使用体验。在数字业务化方面,持续推进数据湖建设,上线知识图谱平台3.0,利用行内外数据构建更加精准的客户营销模型。

  事实上,数字化运营能力的提升,不仅增强了其零售业务能力,还提升了其对公服务能力,今年,北京银行相继推出企业网银8.0版、企业手机银行3.0版;完善对公网贷平台功能,“京信链”系统与多个第三方供应链平台实现直连。

  落实国家发展战略,普惠金融贷款用户数大增

  北京银行还积极落实国家发展战略,助力国民经济持续发展。

  北京银行紧抓北交所设立重大机遇,提升“专精特新”中小企业服务水平。北京银行服务北京地区新三板企业近600家,全国22%、北京地区75%的新三板精选层、创新层企业都是北京银行的客户。北京银行还与中国人民银行营业管理部、北京市经信局共同发布“高精尖双益贷”,支持制造业高质量发展。截至今年9月底,北京银行科技金融贷款余额达1653.5亿元。

  此外,在双碳目标之下,北京银行设立通州绿色支行,与通州区政府签署绿色金融全面合作框架协议,参与发起成立北京城市副中心绿色发展研究院,成功落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务。截至今年9月底,北京银行绿色贷款余额402.67亿元,较年初增长54.3%。

  更值得关注的是,北京银行聚焦小微企业服务,创新推出“北京银行京管家”普惠金融APP,为小微企业提供“管家式”服务,并发布全流程对公线上贷款产品“普惠速贷”,通过大数据、区块链等技术将小微企业融资效率提升至分钟级。截至今年9月底,北京银行普惠金融领域贷款余额1253亿元,较年初增长324亿元、增速34.9%;普惠金融贷款户数超15万户,较年初新增12.7万户。

  不良贷款下降,资本保障能力进一步提升

  在银行资产质量方面,北京银行进一步提高了大额风险管控约束刚性,强化重点领域风险预警和排查,积极推进潜在风险业务压降退出,确保资产质量平稳可控。

  今年以来,北京银行持续强化大数据风控能力建设。“京行E警通”平台、“京御”数字风控体系首批通用模型正式上线,在智能化审批、自动化预警、模型化应用等领域取得突破性进展。截至今年9月底,北京银行不良贷款率为1.44%,较年初下降0.13个百分点;不良贷款生成率0.7%,同比下降0.09个百分点;拨备覆盖率224.62%,较年初提升了8.67个百分点。

  此外,在今年10月中旬,北京银行在全国银行间债券市场完成2021年无固定期限资本债券(第一期)簿记发行,债券信用评级AAA,发行规模400亿元,票面利率4.35%,提高全行一级资本充足率1.81个百分点。这次发行,进一步提升了北京银行的资本保障能力。

  目前,北京银行已被人民银行、银保监会正式纳入中国系统重要性银行名单,成为中国19家系统重要性银行之一。

  当下,北京银行的数字化转型仍在深化,随着服务能力和服务体系的日趋完善,北京银行将继续全力服务实体经济,为中国经济社会发展作出更大的贡献!

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