来源 :证券市场红周刊2021-10-21
10月21日，2021金融街论坛年会“数字经济与金融科技”平行论坛在金融街富凯大厦举行，北京银行副行长王健应邀出席论坛并围绕“金融创新与服务实体经济高质量发展”议题发表演讲。
王健表示，金融是现代经济的核心，当前，各商业银行积极响应国家战略和监管机构要求，主动承担支撑经济转型发展的重大责任，加快创新金融服务与产品，建生态、搭场景，推行普惠金融战略、开拓绿色金融业务、加大金融科技投入，切实为实体经济发展铺路搭桥。但金融服务实体经济在供需匹配、创新效率、创新能力、风险管理等方面还存在问题和挑战。
王健以北京银行为例，讲到商业银行应积极探索机制、模式、技术和组织等四个方面的创新，打造高质量发展引擎，以支持实体经济高质量发展。
完善创新机制，提供金融创新制度保障
金融创新和监管合规一体两面、不可分割。2021年，北京银行成立金融创新实验室，作为进一步引领和助推全行数字化转型的载体，打造全行创新转型的“试验田”和“新增长极”。同时，北京银行积极参与北京市金融科技“监管沙箱”试点工作，深化金融科技应用，赋能金融服务提质增效。
加速组织变革，夯实服务实体经济基础
一方面，以客群经营和产品运营为导向整合产品、运营、风险合规、科技、数据等各方资源，横向协同，实现创新的快速迭代，提升快速服务实体经济的能力。另一方面，针对垂直细分市场，推动专业化经营，实现端到端对接产业和实体经济。成立专门团队和部门，结合自身资源禀赋，为特定实体产业链配置资源、创新管理机制和考核办法，结合实体产业既有的知识和规律，将金融产品和服务嵌入产业链的同时，延伸非金融增值服务，持续提升全要素生产率，推动产业与金融的深度融合和共同创新。
推动业务创新，构建多元化金融服务体系
金融创新需要突破固有思维束缚，打破传统框架，持续探索新业务模式，提升综合服务能力。北京银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位，积极开展业务模式创新。在普惠金融领域，围绕中小微企业信贷融资需求，打造普惠金融专属APP“京管家”，根据各类普惠客户需求差异，定制线上服务专属方案，做到一对一渠道对接，特定客户产品创新，体现服务的专属性、差异性、特色性。在绿色金融领域，积极助力“十四五”规划绿色生态建设、践行绿色金融服务、支持绿色产业发展，发行银行间市场全国首单“碳中和”小微金融债券，建立“绿融+”绿色金融品牌，并成立北京地区首家以“绿色”命名的支行。在科技金融领域，构建服务中小企业全周期的产品，对新三板企业制定专属的融资方案，推出成长贷、智权贷、三板定增贷等特色信贷产品，构建出50余种产品的“小巨人”产品体系，有效支持北京国际科技创新中心建设。
深化技术创新，拓展服务实体经济边界
北京银行通过开放银行平台建设，着力在智慧教育、智慧医疗、智慧园区、数字政务、数字文创等五个领域构建场景生态，输出容器云、大数据、人工智能等科技能力，真正实现了“客户的需求在哪里，开放银行的加法做到哪里”。
王健同时表示，在探索上述机制、组织、模式和技术创新的同时，需要坚持创新和风险防范“两手都要抓、两手都要硬”，强化合规经营的底线思维，加强内控合规管理力度，树立合规创造价值、合规人人有责的理念。
作为根植首都的金融企业，北京银行将始终坚守服务实体经济的初心，支持首都“四个中心”“两区”“三平台”建设，找准服务实体经济的重点领域，在体制机制、组织模式、业务产品、技术应用上持续创新，促进新业态、新模式、新动力的形成与发展，将金融创新打造成为服务实体经济高质量发展的“新引擎”！