来源 :中国证券报2021-10-21
服务北京地区新三板企业541家，服务覆盖率达56%。其中，服务北京市精选层、创新层企业占比为75%，服务全国精选层、创新层企业占比22%。在服务创新型中小企业方面，北京银行无疑是行业“排头兵”之一。
北京银行的“能力圈”还在不断扩大。中国证券报记者获悉，面对北交所成立带来的新机遇，该行正在专门制定金融服务方案，针对新三板各层级及北交所上市企业推出专属产品，助力企业快速发展。
金融服务呈现五大特色
服务新三板企业方面，北京银行已形成“战略布局先、参与试点早、服务企业多、信贷产品新、持续服务长”五大特色。
从率先设立科技型中小企业信贷专营机构，到成立中关村地区首家分行级金融机构；从首批推出知识产权质押贷款模式，到成为首批投贷联动试点银行；从打造同业首家创客中心，到设立科技创新金融中心……如今，北京银行仍在不断探索和深化服务战略，准备将科技特色支行转型为“科创专营支行”。
2006年，北京银行积极参与新三板在中关村科技园区试点；2014年，与全国中小企业股份转让系统合作建立定期交流、客户推荐等机制；2019年，作为首批15家金融机构之一，参与新三板投融通平台的建设工作，提升银企对接效率。如今，北京银行已成为新三板企业眼中最具有影响力的金融机构之一。
这离不开丰富的产品策略。针对新三板企业，制定专属的融资方案，推出成长贷、智权贷、三板定增贷等特色信贷产品；伴随国家支持投贷联动的政策号召，推出“投贷通”产品。如今，北京银行已经构建涵盖创业期、成长期、成熟期、腾飞期整个生命周期、50余种产品的“小巨人”产品体系，可满足各类型中小企业的融资需求。
“信贷工厂”提高服务效能
战略如何落地生根？北京银行创造性推出了“信贷工厂”模式。这种“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”流水线作业模式，优化了传统的信贷审核逻辑，单笔贷款审批时间可缩短至最快3天。
诺思兰德生物技术股份有限公司就是“信贷工厂”模式的受益者之一。作为纯研发起家的生物医药企业，诺思兰德融资方面一度面临掣肘。2010年，诺思兰德全年收入仅200万元，但北京银行经综合评估，最终为其提供50万元首贷支持。2010年之后，诺思兰德成功进行两轮股权融资，累计到位资金1.35亿元。2020年，诺思兰德正式挂牌新三板精选层，获多家战投认购。不久，诺斯兰德将成为北交所首批上市公司，享受新三板深化改革的红利。
“信贷工厂”模式的成功为“信贷工厂2.0”的推出奠定良好基础。北京银行表示，目前线上信贷工厂已正式投入使用，结合普惠金融线上产品特点及风控要求，探索出独立模型审批、“模型+人工”审批、“快速人工”审批等多种模式。此外，北京银行还将结合地域特点，加大分行级信贷工厂建设力度。
六个升级打造“京行样板”
北交所的成立，为创新型中小企业发展带来新机遇。北京银行表示，该行将以此为契机，针对“专精特新”企业、新三板企业以及北交所上市企业，量身定制包括结算、融资、投行、并购、代发工资、财务顾问等服务在内的综合性金融产品服务方案，推出符合其特性的创新产品。
例如，针对创新层企业及取得国家及省市级“专精特新”认证资格的创新企业，提高信贷产品灵活性，提供精细化信贷产品支持；针对北交所上市企业，提供特色化服务的发展链条，从以贷款为主的服务模式，升级为“表内+表外”“商行+投行”“债权+股权”“融资+融智”的综合化、全方位服务。
另一方面，积极和北交所开展合作，为创新型中小企业解读相关政策及金融举措。10月20日，北京银行举办“携手资本市场 助力企业成长”系列活动第一期，邀请全国股权系统业务专家对北交所相关政策进行解读，得到参会公司一致好评。后续，该行还将加大服务力度，在科技型中小企业密集区域持续开展系列活动。
“未来，我行将聚焦北京国际科技创新中心建设，升级科技金融服务，在规划定位、服务对接、专营模式、产品体系、科技支撑、多方合作等六个方面实现全面升级，以‘升级版’的科创金融供给，打造服务高质量发展的‘京行样板’。”北京银行表示。