来源 :中国电子银行网2021-09-18
近日，北京银行召开2021年半年报业绩交流会。2021年是中国共产党成立100周年，是国家“十四五”规划开局之年，同时也是北京银行成立25周年。立足新发展阶段，北京银行全力推进战略转型，积极提升实体经济服务能力，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展，实现了“十四五”阶段良好开局。
交流会上，北京银行零售业务总监李建营就零售转型举措及计划回答了媒体和分析师的问题，表示北京银行坚持以服务实体经济、服务中小企业、服务市民百姓为己任，全面推进零售业务转型提速，上半年实现零售利息收入、非息收入贡献，零售存款、零售贷款规模占比以及客户规模、资产质量、品牌特色等全方位的新提升，再度荣膺《亚洲银行家》“最佳城市商业零售银行”大奖。下半年，北京银行将继续保持转型力度与加速度，在五个方面实现新突破。
上半年零售转型实现六大新提升
一是零售营收贡献大幅提升。零售营收同比增长19.6%，全行占比较年初提升3.7个百分点，同比提升4.1个百分点；其中，利息净收入与中间业务净收入对全行贡献均突破30%，分别达到30.6%和33.1%，得益于财富管理业务的快速增长，中间业务净收入同比大幅增长67.2%。
二是客户规模增长再创新高。零售客户数达2455万户，同比增长200万户，较年初增量97.5万户，达到近5年增量最高水平。上半年，推出“智慧医保2.0”综合服务体系，医保关联拓客同比增长61%；“智慧教育”项目稳步推进，校园缴费场景在79家学校落地，民生政务渠道特色不断彰显。
三是数字化渠道建设纵深推进。两大APP先后上线6.0版，手机银行用户突破1000万户，信用卡掌上京彩APP用户数突破百万；推出微信银行、英文版手机银行和“尊爱版”手机银行，搭建多维度用户体验反馈体系，打造“京彩钱包”支付平台，线上渠道体验全面提升。
四是财富管理业务增长势头强劲。零售AUM突破8000亿元，较年初增长507亿元，基金余额同比实现翻一番。与头部基金公司全面合作打造多只“爆款”产品，队伍专业素质得到全方位提升，销售能力向同业前列迈进。上半年公募、私募产品销量同比分别增长89.5%和234%，代销中收同比分别增长195%和84%，代理保险收入已超过2020年全年水平。中高端客户增速达到全量客户的两倍以上，私人银行客户突破1万户。
五是零售信贷增长结构更加优化。零售贷款余额达到5430亿元，较年初增长380亿元，经营贷、消费贷等贷款增量贡献超过60%；落地美团、京东等多项线上贷款合作，线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%和131%。同时，严守风险底线，个人信贷不良率0.41%，保持同业较优水平。
六是信用卡专营化快步推进。信用卡销售团队规模较年初增幅近70%，新户贡献占比47%，营销效能逐步释放。打造“线上引流+线下拓客”联动营销模式，信用卡客户累计423.5万户，上半年新增38万户，同比增长22%，网申新户同比增长110%。推出“周一充电日”特色活动品牌，多维度覆盖餐饮、购物、出行等高频生活场景，集中资源强化信用卡品牌认知，应收规模同比增长59%。
以五大突破推动零售发展迈上新台阶
下一步，北京银行将继续坚持“市民银行”定位，以客户为中心，深入应用数字化手段，不断打造“惠民金融”“财富金融”“智慧金融”三大品牌特色，以五方面的突破实现零售业务转型迈上新台阶，助推北京银行高质量发展。
一是以公私联动为抓手推动客户规模实现新突破。进一步提升民生政务场景拓客质效，深化便民惠民服务特色；同时，依托全新的代发2.0平台，总分支各级层面成立公司零售联合推动项目组，充分挖掘代发渠道的拓客潜能，推动零售基础客群规模增长。
二是以数字化手段推动流量经营能力实现新突破。高标准建设APP经营阵地，围绕开放互联、内容运营、财富管理、场景生态和线下业务线上化五大领域提升APP服务品质；同时，组建远程银行中心，推出全媒体智能客服应用平台，建设视频客服团队，逐步构建“空地一体化”的新型经营模式。
三是以专营化建设推动信用卡业务实现新突破。北京、上海、西安直管团队已基本组建完毕，北京银行总行正在组建消费金融团队；O2O营销平台已上线，“两票”服务正式启动；银联云闪付无界卡、运通耀红卡、冬奥主题卡将陆续推出，同时正在聚焦Z世代客群进行新产品研发。
四是以财富管理业务为核心推动AUM规模实现新突破。充分把握大财富时代机遇，打造强大的财富管理“朋友圈”，构建更加多元化的产品体系；加强总分行一体化的投顾团队建设和专业化的私行体系架构搭建，提升差异化服务体验；财富管理、理财、基金系统全面上新，推出掌上银行家APP、全面赋能客户经理队伍。
五是以全面转型为主线推动个人贷款质效实现新突破。业务结构进一步向均衡发展转型，推动消费贷、经营贷、互联网贷款多点开花，确保合规稳健增长；全系列产品进一步向标准化转型，实现效率、体验的同步提升；业务全流程进一步向数字化转型，建设更加完备的数据、核算、风控系统，向各产品和业务赋能互联网基因。