来源 :经理人杂志2025-12-05
金融监管总局近日公布的一则行政处罚决定引发市场关注： 兴业银行 股份有限公司因外包机构管理失当、企业划型有误等问题，被处以720万元罚款，相关责任人员张浩同时被警告并罚款6万元。这一处罚暴露出部分金融机构在合规经营与精细化管理方面仍存在短板，也为行业敲响警钟。
合规管理漏洞显现
处罚信息显示， 兴业银行 在外包机构管理环节未能有效履行主体责任，导致风险控制失效。商业银行将部分业务外包虽有助于提升效率，但若缺乏全过程监督，极易引发操作风险、信息泄露等问题。而企业划型偏差则可能影响信贷政策执行精度，导致国家扶持小微企业的政策红利未能精准直达实体经济毛细血管。这两类问题既反映了机构内控机制的薄弱环节，也凸显出业务流程中合规意识的缺位。
监管持续强化"长牙带刺"
此次处罚是金融监管部门落实中央"守住不发生系统性金融风险底线"要求的具体体现。近年来，监管部门对金融机构公司治理、关联交易、消费者权益保护等领域的检查力度明显加大。仅2023年，银行业就收到超百亿元罚单，其中操作风险、数据治理等问题成为处罚重点。此次对 兴业银行 "双罚"（既罚机构又罚个人）的处理方式，彰显了监管层"穿透式"追责的决心，有助于倒逼金融机构压实全员合规责任。
行业治理现代化任重道远
作为国内系统重要性银行， 兴业银行 近年曾以"商行+投行"战略转型赢得市场认可，但其暴露的管理问题表明，银行业高质量发展仍需破解三道命题：一是平衡规模扩张与合规管理的关系，避免"重业绩轻风控"；二是提升金融科技在流程管控中的应用，通过数字化手段减少人为操作偏差；三是构建覆盖全链条的责任追溯机制，将合规要求嵌入绩效考核体系。
此次处罚既是一次警示，也为行业提供了改进契机。展望未来，银行业需以此次事件为镜，加快从"被动合规"向"主动治理"转变，在服务实体经济过程中筑牢风险防控堤坝，方能行稳致远。