“良好的资产负债表是穿越周期的关键。”8月23日，兴业银行行长陈信健在2024年半年度业绩说明会上表示。
过去三年来，兴业银行在稳定经营大盘的基础上，优化业务结构，推动资产负债表重构，当下已取得良好成效。
8月22日，兴业银行发布2024年半年度报告，其中显示今年上半年，该行实现营业收入1130.4亿元，归母净利润430.5亿元，分别同比增长1.8%、0.9%，利息净收入实现正增长。
陈信健提到，面对“低利率、低息差”环境，需要对经营策略做适当调整，推动资产负债重构再提升，从“高收益资产—高成本负债”组合转向“低成本负债—稳收益资产”组合，通过为客户提供优质服务来做强负债、做优资产、做大中收，并获取综合效益。
拓展低成本结算性存款
今年上半年，兴业银行通过资产负债表再重构工作，进一步优化盈利指标。
在负债端，该行重点推动存款“稳规模”“降成本”，上半年存款付息率2.06%，同比下降20个基点，已达到同类型股份制商业银行中位数；存款增长超2000亿元，在股份行中排名靠前。
“实际上兴业银行1—7月份的存款付息率是2.05%，比上半年又下降了1个基点。”兴业银行计划财务部总经理林舒透露，粗略测算，预计全年存款的成本还有2—3个基点的下降空间。
展望下半年，林舒表示，预计净息差仍会收窄，但从全年看，将好于年初的预计目标1.8%。
同时，谈及下阶段兴业银行负债端管理的思路和方向，陈信健介绍，兴业银行将始终坚持“存款立行”原则，把拓展低成本结算性存款、降低存款成本作为稳定息差的关键。
具体而言，兴业银行将健全完善织网工程。活期存款作为被动负债，更多依靠的是非价格因素。健全完善织网工程，是解决该行活期存款占比、负债结构不够合理的关键举措。
半年工作会议上，该行对企金和零售端分别明确了下阶段织网工程突破攻坚的重点。企金方面，以单位结算账户拓展为首要任务，既要夯实基础，又要提高质量。零售方面，以代发、收单、快捷支付和社保卡拓展为重点，努力通过推进织网工程建设，进一步优化该行负债结构、降低负债成本。
与此同时，兴业银行将做好场景建设。“无场景、不金融”。“场景生态”是银行触达客户、服务客户、获取低成本存款的重要渠道。根据客户需求，兴业银行谋划了政府、教育、医疗、园区、批发市场、制造业、金融业、新消费8个重点场景生态，并鼓励各分行结合当地资源禀赋开展特色场景建设。
后续，兴业银行将沿着B2B2C的思路纵向挖掘客户需求，努力成为客户的主结算银行，形成低成本资金沉淀。
“金杯银杯不如客户口碑”。陈信健表示，为客户创造价值，才能真正产生黏性。要树牢“以客户为中心”的理念，做好客户分层分类管理、产品交叉销售与场景生态服务，切实提升客户服务能力，让客户资金在兴业银行“体内”循环。
进一步做优资产
半年报数据显示，截至6月末，兴业银行资产规模达10.35万亿元，较年初增长1.89%；贷款在总资产中的占比较年初提升1个百分点，至54.8%。
“贷款投放的关注点不再是规模上多不多，而是质量上好不好。”林舒表示，贷款投放的重心，主要在优化结构和加强定价管理，不会去刻意追求规模的增长。
上半年，兴业银行加大重点领域、重点分行投入，推动贷款“稳投放”“优布局”，对公贷款（不含票据）增量超过2670亿元，量价继续保持股份行较好水平。
同时，该行以“区域+行业”为抓手，加快绿色、科技、普惠等重点领域资产投放，企金贷款余额分别较上年末增长13.13%、9.25%、16.54%，高于贷款整体增速。
在结构上，绿色贷款、科技贷款、普惠贷款分别占当期贷款增量的45%、32%、20%以上；13家重点分行贷款占比提升至57.2%。
下阶段，兴业银行将推动资产负债重构再提升，围绕服务实体经济，合理把握客户有效融资需求，保持资产规模稳定增长，更加突出优化资产业务结构，把资源更多投向符合政策要求、具有良好市场前景、更为安全的领域。
此次半年度业绩说明会上，陈信健介绍，该行将进一步做好业务结构优化。全力做好金融“五篇大文章”，落实城市房地产融资协调机制，支持大规模设备更新和消费品以旧换新工作，找准工作重点，加快项目对接，加大对重点领域资产投放力度，在实体经济领域不断拓宽新赛道。特别是大规模设备更新和消费品以旧换新这“两新”方面，具体策略已在推进落实，相信成效将有所显现。
在做好区域布局优化方面，根据国家经济发展的重点与增长潜力，兴业银行将北京、上海、广州、深圳、成都、武汉等13家分行划定为重点区域分行。这13家分行将成为全行资源投入与产出考核的重点，更好推动该行资产布局与区域经济发展相匹配。
在做好行业投向优化方面，兴业银行做细“区域+行业”方案，差异化制定区域、产品、客户服务策略，更好地服务当地主流产业，打造区域特色。构筑好“研究+业务+风险”三位一体机制，深入剖析新兴行业风险与机遇，做到“看得懂模式”“管得住风险”“做得来业务”。
此外，陈信健还表示，“要千方百计扩大中收。”做好资产负债管理，还要进一步拓展表外业务的空间。广开财源，这样才能缓解表内资产负债压力，为资产负债表的调整优化创造更大的腾挪空间。