近日，在中国银行业协会组织的“稳增长保民生银行业支持经济高质量发展”调研活动中，《经济参考报》记者了解到，近年来，兴业银行紧跟国家支持民营企业发展壮大的政策导向，传承弘扬“晋江经验”，将解决民营企业融资痛点、难点，与自身特色优势、金融创新相结合，为民营经济高质量发展广引金融活水。
截至2023年9月末，兴业银行民营企业贷款余额超1.2万亿元，近三年增长超4000亿元，增长率超50%；民营企业贷款户数超5万户，近三年增长超2万户，增长率超70%；民营企业不良贷款率1.84%，较2018年末下降2.96个百分点；民营企业贷款投向持续优化，制造业和批发零售行业投向占比超过60%。
支持民营企业在新赛道大显身手
坐落于成都高新区的通威股份，是深耕绿色农业、绿色新能源的大型民营科技型上市公司。2004年，通威股份开始与兴业银行成都分行开展系列合作，开启了双方长达近20年的相伴成长之路。
2018年5月31日，国家三部委联合印发《关于2018年光伏发电有关事项的通知》（“531新政”），政策出台后，光伏制造行业各环节产品价格产生波动。
作为绿色金融领先者，兴业银行敏锐意识到推动绿色发展、积极发展新能源是大势所趋，发挥“商行+投行”优势，保持对其一如既往的支持，帮助通威股份在行业洗牌中站稳脚跟，行稳致远。
随着双方合作的全面深化，截至2023年三季度末，兴业银行给予通威股份授信敞口额度200亿元，服务通威集团近60个经营主体。在兴业银行相关配套金融服务的相伴成长下，通威股份整体实力显著增强，成为中国乃至全球光伏龙头企业，并于2023年入选《财富》世界500强。兴业银行也成为通威合作进度最快、关系最紧密、业务品种最齐全、覆盖面最广的重要战略合作银行之一。
“今年为解决我们在光伏电池片、组件制造端以及光伏发电等领域的经营流动资金需求，兴业银行为我们成功发行3亿元低成本的绿色科创超短期融资券，进一步有效地降低了我们的融资成本。”通威股份财务总监周斌告诉《经济参考报》记者。据了解，该笔票据既是2023年以来全国首单民营企业绿色科创票据，也是四川省首单绿色科创票据。
在科伦药业新都基地，一条现代输液产品自动生产线正在有条不紊运转，在这里生产的药品将被运送到全国范围各个医院。基地的负责人向记者介绍道，企业在全面产业升级的过程中，得到了兴业银行的大力支持。
成立于1996年的科伦药业于2010年成功上市。上市以后，公司启动了百亿产业投资计划，获批组建全国唯一的“生物靶向药国家工程研究中心”，并在肿瘤、细菌感染、肠外营养等多个领域启动了400余项重大药物的研制，研发投入大幅增长，公司经营性现金流难以满足需求。
企业的需求就是兴业银行“靶向”服务的目标。兴业银行依托该行创新推出的“技术流”授信评价体系，根据科技企业属性，通过知识产权、科创水平、获得奖补、产学研等多维度考察企业，将技术“软实力”转化为融资“硬通货”，为企业快速投放2亿元流动资金贷款，极大缓解了企业经营现金流压力。
今年1月，科伦药业子公司科伦博泰在进行B轮股权融资、引进外方股东时，因企业第一次涉及跨境投资，模式和流程较为陌生，兴业银行成都分行第一时间为企业提供从外管局备案到外币资金增值避险一揽子服务方案，最终成功备案，确保了境外股权投资款顺利到账。
厚植民营企业高质量发展“沃土”
园区是现代化产业体系建设的重要载体，也是民营企业的主要聚集地。走进成都天府国际生物城，园区内聚集了多家民营生物制药企业，这里正致力于打造世界级生物医药中心与智造之都。近年来，兴业银行积极布局园区金融新赛道，作为天府国际生物城运营方成都生物城集团的重点合作银行，成都分行积极服务园区建设和区内民营企业发展。
“园区的一部分企业是属于成长期的生物医药民营企业，这类科技研发型的企业，尚未产生规模化经营性现金流，仅能依靠股权融资，授信手段较为单一。近期我们与成都生物城集团合作创设以园区品牌命名的‘BIO产业贷’系列专属贷款，受到了园区企业的欢迎。”兴业银行成都分行副行长黄飞介绍。
据了解，“BIO产业贷”主要面向成长期生物医药企业，主要考量企业创始人团队、知识产权、研发投入、科创赛事成果等维度，实现为无现金流科技型企业进行标准化流程授信，并已实现线上线下双渠道申请，显著提高了园区内民营科技型企业融资可得性与效率。截至2023年6月末，兴业银行成都分行已先后为对园区内6家企业发放“BIO产业贷”，实现对园区内民营企业的批量支持。
建立长效机制促进民营企业发展
与通威股份、科伦集团等企业的合作案例，只是兴业银行发挥“商行+投行”优势，拓宽民营企业融资渠道，支持民营企业做大做强的缩影。据统计，近年来兴业银行先后支持宁德时代、中伟新能源、晶科电力等企业发行民营企业绿色债务融资工具超60亿元；支持中兴通讯、三一集团等10家高新技术企业发行民营企业科创票据超80亿元；通过创新民营企业发债增信措施，创设信用风险缓释工具（CRMW），提升民营企业发债便利度。2023年6月，兴业银行与德意志银行联合承销三生制药中期票据，成为市场首单配售CRMW并开通债券通的民营企业熊猫债。数据显示，2022年，兴业银行承销民企债务融资工具257.80亿元，位居全市场前列。
促进民营企业发展不仅要营造良好的软环境，更要建立长效机制。据兴业银行总行普惠金融部/乡村振兴部总经理助理郑凯恒介绍，目前兴业银行已在总分行成立由行长任组长，多部门共同参与的民营企业金融服务领导小组，统筹各方资源力量，持续提升民营企业金融服务水平。
为激发服务民营企业内生动力，兴业银行还专门设置民营企业信贷增长考核指标，进一步加大对民营企业信贷支持考核力度，同时持续完善尽职免责制度，提高不良容忍度，进一步激发基层服务民营企业的主动性、积极性。
今年，兴业银行出台了《兴业银行支持民营经济发展壮大行动方案》，制定了28条措施，以金融新动能进一步激发民营经济发展新活力。下阶段，该行将进一步优化服务民营企业体制机制，创新服务模式，切实推动服务民营企业各项政策措施落地，全力支持民营经济发展壮大。