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“去年7月底，公司由于承兑过多，现金流变得格外紧张。通过创新积分，我们一周内就在兴业银行‘兑换’了1000万元授信。”这笔无抵押贷款缓解了车联网系统解决方案供应商——天津布尔科技有限公司总经理闫方超的燃眉之急。企业通过创新积分获得贷款是兴业银行天津分行依托科技部火炬中心推出的企业创新积分制创设的专项金融产品，通过创新积分的精准画像，实现对科技企业的无抵押信用贷款。以企业创新积分制为代表的兴业银行科创金融服务，让金融与科创企业穿越信息不对称的鸿沟，“链”在了一起，畅通“科技-产业-金融”良性循环，不仅成为兴业银行服务科技创新的重要抓手，也是兴业银行重点布局的“五大新赛道”之一。截至今年6月末，兴业银行服务科创企业6.14万户，较上年末增长18.76%。其中国家技术创新示范企业、制造业单项冠军和国家级专精特新“小巨人”服务覆盖率分别达到65%、60%和45%，服务科创领域上市、拟上市企业突破1万家。机制创新抢滩新赛道去年11月，中国人民银行等八部门印发《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》。兴业银行迅速出台专项服务方案，紧密围绕国家战略目标，制定具体实施方案，集中力量对接试验区各项改革政策，先行先试，靠前服务，通过构建广渠道、多层次、全覆盖、可持续的科创金融服务体系，持续加大优化金融供给，助力试验区打造科技创新和制造业研发生产新高地。
科创金融是商业银行业务发展新蓝海，也是兴业银行重点布局的“五大新赛道”之一。围绕国家产业布局和区域科创资源禀赋，兴业银行确定了16家科创金融重点分行，设立分行科创金融中心，配备专职产品经理，实施科创专属审查审批派驻机制，构建前、中、后台协同服务体系。在加强顶层设计的同时，兴业银行还在授信管控模式上出新招，创新推出“技术流”授信评价体系，从评估企业的历史业绩到评估企业的未来前景，从评估企业的财务“三张报表”到评估企业科创能力“第四张报表”，从发明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业，提升服务科创企业的覆盖面和精准性，让企业“软实力”变成融资“硬通货”。 “以前企业贷款都要资产抵押，现在通过兴业银行‘技术流’评价体系，有知产就可以变资产，真是我们科技创新型企业的福音。”武汉慧联无限科技有限公司负责人高兴地说。作为湖北省专精特新“小巨人”企业，该公司主要从事低功耗广域物联网LPWAN核心技术研发与应用，拥有授权专利、软件著作权百余项。因业务发展急需补充流动资金，在兴业银行“技术流”授信评价体系助力下，该公司顺利获得了兴业银行“投贷联动贷款+高科技人才创业贷款”1000万元组合信用贷款。据介绍，目前兴业银行通过“技术流”授信评价体系审批金额超1万亿元，为该行服务科创企业、加快布局新赛道提供了有力支撑。到今年6月末，兴业银行科创客户贷款余额 4233.27 亿元，较上年末增长 23.17%，“专精特新”、科技型中小企业、高技术制造业中长期贷款余额均位列同类型银行前列。打造全生命周期一站式服务作为我国科技创新的主力军，一家科创企业的发展要经历初创、成长、成熟、拟上市和上市等漫长生命周期。如何根据企业不同的生命周期，提供差异化、接力式金融服务，成为摆在商业银行面前的重要课题。立足全生命周期服务，兴业银行不断迭代升级优化科创金融服务体系，针对企业不同生命周期差异化金融服务需求，提供“线上+线下”“商行+投行”“金融+非金融”一体化服务方案。在线上，该行依托“兴业管家”“兴业普惠”平台，推出线上定制化科创金融服务方案，根据客户特点一键生成服务手册，并推出兴速贷（优质科创企业专属）等特色线上融资产品。在线下，该行则创新推出高科技人才创业贷款、投贷联动贷款等拳头产品，并配套提供支付结算、跨境金融、供应链金融、财富管理、私人银行等差异化产品服务，助力科创企业发展壮大。 “单一传统信贷融资方式无法满足处在不同生命周期的科创企业融资需求。”兴业银行普惠金融部负责人表示。
对此，该行发挥“商行+投行”战略优势，为科创企业提供科创票据、银团贷款、并购融资、知识产权资产证券化、员工持股、战略配售等多元化融资方式，持续拓宽科创企业融资渠道。今年7月，兴业银行独家主承销上海润达医疗科技股份有限公司2023年度第一期中期票据，发行金额3亿元，发行人为医疗试剂领域专精特新企业。兴业银行还同时为该笔债券创设信用风险缓释凭证（CRMW)名义本金1.4亿元，通过债券创新担保模式，支持科创企业直接融资，有效降低科创企业融资成本。对于进入成熟期的科创企业，兴业银行还整合集团金融资源，为企业提供涵盖引资、IPO综合服务、财务顾问等多元化服务，为企业登陆资本市场注入金融动能。在传统金融服务之外，兴业银行还将视野拓展到科创企业在科技系统、研究咨询、产业撮合等方面的非金融服务需求。比如，该行依托集团成员兴业研究公司，建立“行业专家库”，强化“区域+行业”研究，为高新园区、科创企业等充当智库，提供研究支持，做到既融资又融智。构建开放共赢的科创金融生态圈高新园区作为国家创新驱动发展示范区和高质量发展先行区，是专精特新等高新技术企业的重要聚集地。在江苏，无锡高新区2022年集聚科技企业5000多家，高新技术企业1294家，科创板上市过会企业10家，上市企业总数达到32家，居全国高新区前列。 兴业银行将科创金融与园区金融相结合，积极融入无锡高新区建设与发展，有效助力地方政府招商引资、国有资产的增值保值以及优质企业成长，累计服务高新区企业近1400户，其中授信客户150户，业务融资余额80亿元。与此同时，兴业银行还推出园区生态服务平台，目前已向100多个园区提供平台服务，助力产业园区提升数字化运营能力和科创企业服务水平，促进园区更好实现产城人融合。服务科创企业，不仅要挺进高新园区主阵地，还要构筑更加广泛的科创金融生态圈。兴业银行一方面持续深化与各级政府科技部门协作，构建多方协同机制，利用科技金融风险补偿、专项贴息及政银风险共担等政策，积极联合担保公司、保险公司等开展贷款合作，进一步扩大中小微科创企业融资服务覆盖面；另一方面，积极联动股权投资机构、证券交易所等，搭建投融资对接交流服务平台，解决科创企业股权融资对接渠道不畅等问题，助力专精特新等优质科创企业走向资本市场。 “我们将秉承开放银行思维，进一步聚合政府、园区、投资机构、律所、协会、服务机构等伙伴资源，持续完善科创金融服务生态圈，进一步涵养科创企业成长发展的‘雨林生态’，在推动‘科技-产业-金融’高水平循环中不断开辟新领域新赛道，塑造新动能新优势。”兴业银行普惠金融部负责人表示。 |