来源 :中国证券网2023-07-22
当前，电信网络诈骗手段不断更新迭代，如虚假征信修复短信、虚假网络贷款短信、假冒链接等，各种套路让人防不胜防。作为账户开立以及资金转移的关键环节，金融机构肩负着反电信网络诈骗的重要责任。
记者获悉，兴业银行信用卡在《中华人民共和国反电信网络诈骗法》和监管部门的指导下，加速落实内控机制，持续完善账户管理机制，以“监测-处置-宣教”三个核心维度为抓手，构建信用卡反电信网络诈骗风控体系，守护客户用卡全生命周期安全。
构建反电信网络诈骗风控体系是保障客户用卡安全的第一道屏障。据悉，兴业银行信用卡将反电信网络诈骗工作纳入申请、开户、交易等信用卡全生命周期管理中。同步建立以案倒查常态化工作机制，从业务层面真正将各项反电信网络诈骗工作落到实处。同时，调整信用卡新户开户数量限制，严格落实“断卡”行动相关要求，常态化开展存量账户排查清理工作。
此外，在中国银联的牵头推动下，兴业银行信用卡与银行同业协同合作，积极参与开发“跨行风险监测与账户核验平台”，建立跨行开户开卡核验机制。
当前，数字应用在提供诸多便利的同时，也让不法分子有机可乘，对于银行而言，较难识别客户是否由于遭遇电信网络诈骗而出现信息泄露或遭遇卡不在场交易，因此在交易监控方面存在一定盲区。对于这些高发且隐秘的犯罪行为，如何有效识别成为金融机构风控的一大难点。
据悉，在提升交易监测识别能力方面，兴业银行信用卡不断优化监控规则和涉诈模型，持续提升交易监测识别能力，全力守护持卡客户资金安全：
一是持续优化交易监控规则。在信用卡交易监控过程中，密切关注电信网络诈骗批量事件，深入挖掘交易异常特征，并据此调优监控指标和参数配置，通过跟踪调整效果持续完善规则，尽可能减少后续客户因遭受电信诈骗而产生损失。二是持续动态优化涉诈模型。三是建立完善申诉渠道。
当客户陷入电信网络诈骗陷阱从而遭受财产损失后，如何快速且有效地处置止损也尤为重要。据悉，兴业银行信用卡与公安机关建立了高度协同、密切协作的合作关系：一方面，对于公安机关通过“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”发出的查询、止付、冻结等指令，兴业银行信用卡依托7*24小时紧急联系人机制迅速响应，当下立即对涉案账户采取紧急止付、快速冻结等措施，确保账户“只进不出”，保证客户资金安全。另一方面，对于经公安机关认定的买卖冒名账户、涉案账户等风险名单，兴业银行信用卡积极开展倒查与处置，结合尽职调查与交易风险监测情况采取针对性、分等级的风险防控措施。