日前，兴业银行的用户经历了“惊魂一刻”。就在6月6日早上，多位网友在微博发帖称，早上发现兴业银行手机银行瘫了。#兴业银行手机银行瘫痪了#的话题一度在微博上保持了相当高的热度。
有网友表示，以为只有天天宝不能用，结果银行卡也无法使用，客服也打不通。更有网友称：兴业银行手机银行出bug了吗，发现账户多了十几万，一刷新，刚刚都是幻觉。
对此，兴业银行的客服表示，因该行手机银行目前正在升级，建议客户可以稍后再进行尝试。
据兴业银行的年报显示，截至去年底，兴业银行手机银行月活客户数为2095.02万户，网络金融柜面替代率达96.25%。
手机银行系统出现“故障”，且“系统升级”这么大的事并未提前告知客户，兴业银行这做的多少有点不厚道。
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行长超长期任职或违监管要求，董事长曾长期“空置”
通过公开信息查询发现，近年来兴业银行的董监高情况相较其他行，还是比较特殊。
2019年9月，兴业银行原董事长高建平因年龄原因，辞去在该行的一切职务。
不过之后，兴业银行董事长一职迎来了长达将近两年的空缺，这在全国性银行来说也是较为罕见。直到2021年7月，吕家进空降，任兴业银行董事长。
而在去年初，曾长期担任兴业银行副行长、监事长的蒋云明，在调任福建省金投公司仅一个月后就被查。
至于行长陶以平，作者发现其自2016年2月任职至今已超7年有余，或违反了原银保监会针对银行关键岗位人员“7年轮岗期限”的监管要求。
在2019年12月，原中国银保监会就印发了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》（以下称指导意见），该指导意见明确指出，要对关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。
而对存量任职回避问题，原银保监会要求原则上于2022年底前清理完毕。
除行长陶以平存在超长期任职、未按照监管要求进行轮岗之外，还有副行长孙雄鹏也将在这个月底达到任同一职务满7年的监管红线。
当然，兴业银行超长期任职的高管是否寻求任职回避豁免，目前暂无公开信息可以佐证；
至于是否通过分管领域调整规避“7年轮岗期限”的监管要求，作者以为，按照监管要求轮的是“岗位”，而不是分管领域调整。
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业绩增速连年下滑，不良贷款始终居高不下
从业绩来看，兴业银行在今年一季度，成为唯二的营收、归母净利润“双降”的股份制银行之一。
财报显示，今年一季度兴业银行营收同比下滑6.72%，归母净利润同比减少8.93%。
特别是占营收近8成的利息净收入和手续费佣金净收入在一季度均出现了较大幅度的下滑。
一季报显示，兴业银行前3月利息净收入减少了6.18%，手续费及佣金净收入更是大幅下滑42.54%。
事实上，近几年来，营业银行的营收增幅均在逐年下滑，2019年至2022年，营收同比增幅分别为：14.54%、12.04%、8.91%、0.51%，业绩疲态尽显。
归母净利润则表现得不尽稳定，2019年至2022年，归母净利润同比增速分别为8.66%、1.15%、24.1%、10.52%，近两年的增速下滑幅度也十分明显。
风控指标来看，兴业银行的诸项指标也在下行。
以资本充足率为例，一季报显示，兴业银行的核心一级资本充足率、核心资本充足率、资本充足率三项指标分别为9.66%、10.86%、14.07%，相较于去年年底，分别下滑了0.15、0.22、0.37个百分点。
距离央行及银保监会对系统重要性银行第三组“8.25、9.25%、11.25%”的监管指标，也已经很近了。
拨备覆盖率也出现了连续下滑。2022年底兴业银行拨备覆盖率同比下滑12.02%至236.44%，到今年一季度末进一步下滑至232.81%，
虽然兴业银行的不良率基本维持在1.09%左右，但其不良贷款规模仍维持居高不下，2022年底不良贷款规模544.88亿元，同比增加约11.85%，一年时间，不良贷款足足增加了约58亿元。
到今年一季度又攀升至558.78亿元，同比增加10%。
此外，值得注意的是，代表银行赚钱能力的净息差直接从去年底的2.1%跌破，到一季度末仅有1.54%，较上年度减少了14.44%。
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房地产占不良贷款近半，信用卡逾期增加132亿
从年报数据看，截至2022年底，兴业银行的4.98万亿贷款中，投向房地产行业的就有1.65万亿，涉房融资占比高达33%。
其中，个人房地产按揭贷款 10,973.24 亿元，占比66.47%，对公房地产融资业务余额 5,535.67 亿元，占比 33.53%。
1.65万亿的涉房贷款，其不良贷款率高达1.48%，整体不良贷款规模约244亿元，约占兴业银行整体不良贷款544亿元的45%。
具体是投向个人的按揭贷款踩了雷，还是投向对公房企融资踩了雷，兴业银行没有进一步披露。
不过，从兴业银行大股东阳光控股集团以及闽系房企大规模暴雷就能管窥一二。
房地产这个深坑，看来兴业银行也没落下。
此外，兴业银行的逾期贷款规模也在快速攀升，特别是个人信用卡逾期增加额超过了130亿元。
年报显示，截至报告期末，公司逾期贷款余额 832.37 亿元，较上年末增加 182.54 亿元。其中对公逾期贷款增加 13.10 亿元，个人逾期贷款增加 37.56 亿元，信用卡逾期增加 131.88亿元。
好家伙，涉房贷款大规模不良、信用卡大规模逾期，是兴业银行的运气不好，还是说其本身的风控出了问题？
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内控合规风险高发
就在前不久的5月初，福建证监局发布了一则针对兴业银行的处罚通报。
兴业银行因基金销售业务在销售产品准入集中统一管理、基金销售业务数据统计质量等方面存在不足，福建证监局决定对其采取责令改正的措施，要求5月31日前提交整改报告。
今年初，交易商协会也对兴业银行给出了自律处分。
处分决定显示，兴业银行作为债务融资工具主承销商及簿记管理人，在承销发行工作开展中，
因存在“低价包销多期债务融资工具，影响了市场正常秩序；多期债务融资工具的簿记建档利率区间未在充分询价基础上形成，发行工作程序执行不到位、工作开展不规范”等违反银行间债券市场相关自律管理规则的行为，对其予以警告，并责令整改。
此外，今年3月份兴业银行武汉分行因“贷后管理不尽职，流动资金贷款违规流入房地产领域”等九方面问题被罚款320万元。
由此可见，兴业银行出现业绩增速从下滑到负增长，不良贷款规模持续走高、个人信用卡业务逾期大幅攀升等等问题，似乎也可以理解了。