8月26日晚间，兴业银行发布半年报数据显示，截至今年上半年末，兴业银行总资产为8.98万亿元，较年初增长4.44%，距9万亿仅一步之遥。营业收入为1158.53亿元，同比增长6.33%；净利润为448.87亿元，同比增长11.90%；不良贷款率为1.15%，继续保持较低水平。
国际形势复杂多变，不确定性上升；息差收窄与“资产荒”并存，营收增长压力加大。这一背景下，银行如何保持稳健增长？在26日举行的中期业绩说明会上，兴业银行管理层回应公司经营状况，并透露未来发展重点方向。
强化以客户为中心?发挥综合金融服务优势
今年以来，银行经营面临的不确定性与超预期因素增多。尤其是，伴随着LPR年内三次下调后，资产端收益下降，银行息差和资产投放继续承压。在此背景下，要保持营收稳健增长，并不容易。
兴业银行行长陶以平认为，做商业银行还是要强化以客户为中心，发挥好已经形成的综合金融服务优势，以综合收益带动营收保持稳定。
“要转变经营理念，牢固树立综合收益思维，以生态经营和综合算账来满足和服务客户多元金融需求。”陶以平表示，当前银行资产的投放，目的是获取或维系客户的主结算账户，进而通过结算、代发薪、代收代付等获取稳定的低成本存款，同时还能通过商投联动，为表内外金融市场投资类资产构建提供更多抓手，带来更大综合效益。
兴业银行的应对之策就是“商行+投行”战略，以非息收入助力营收保持稳定。一是发挥抓市场波动能力的优势；二是发挥理财、基金以及私募管理人等多牌照资格优势；三是发挥在债券承销、资产撮合、并购融资、银团融资、资本市场业务等多元投行业务的优势。
其中，围绕抓市场波动，兴业银行在表内构建了一块风险低、流动性好的投资类资产，能够通过投研、交易做市一体化获得投资收益。过去几年，这块投资收益基本保持在营收的15%左右，上半年达到了17%。
陶以平说，2017年以来，该行逐步建立了以投行切入、商行跟进，投行获客、商行稳客，进一步粘客的综合经营体系，并配套建立了客户综合价值分析系统对综合收益进行计量分配，取得了较好的经营成效。
上半年，兴业银行收入结构持续优化。非息净收入同比增长17.21%至434.22亿元，增速高于利息净收入16.49个百分点，在营业收入中占比达37.48%，较去年同期提升3.48个百分点。非息收入作为“商行+投行”战略执行的印证指标，进一步得到强化。
对公房地产领域资产质量稳定?下半年行业风险将逐步企稳
“涉房”风险敞口是近期市场关注焦点。在本次半年报中，兴业银行披露了房地产等领域的业务余额和不良情况。
半年报数据显示，截至今年上半年末，兴业银行在境内自营贷款、债券、非标等业务项下投向房地产领域业务余额16343.20亿元，不良率1.85%，资产质量总体可控。
从业务结构分析，一是以自营资产为主，涉及不承担信用风险的表外业务规模总体很小；二是以个人房地产按揭贷款为主，占比67.71%，风险足够分散且押品足值；三是对公融资以优质开发商和优质项目为主，且项目在北上广深一线城市、省会城市以及GDP万亿以上经济发达、房地产市场稳定城市的余额占比超80%。
兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示，兴业银行对公房地产领域的资产质量整体稳定，风险可控。其中，针对已出现风险但仍有足额价值的项目，兴业银行通过并购重组推动足值项目和问题开发商脱钩，并配合地方政府“保交楼”化解风险。
个人按揭贷款方面，据兴业银行对近两年投放的一手按揭住房贷款项目的排查，实际已处于停工的项目涉及贷款余额13.25亿元。“目前我行涉及的停贷楼盘超过半数已有复工计划，因此这13.25亿元最终可能出现损失的比例很小。”邹积敏说。
“随着各项调控政策的持续发力，在前期房地产市场风险得到集中释放后，预计下半年行业风险将逐步企稳。”邹积敏认为，兴业银行将平衡好新增完工建设缺口资金和房地产业务的收益及损失，通过企金、投行、零售协同的方式，积极开展房地产纾困，特别是对开发主体差，而区域、地段较好的项目，“一楼一策”“一企一策”分类开展化解处置，积极支持保交房工作，化解房地产业务风险，促进房地产业务良性循环和健康发展。
稳定企金资产新增投放量?布局新赛道
“资产荒”下，下半年兴业银行如何做好资产投放？兴业银行党委委员张旻表示，该行将巩固基本盘、布局新赛道，在大类资产构建上跑出加速度。
一是稳定企金资产新增投放量，稳步提升零售占比。上半年，该行信贷增量、增速均位于股份行前列，其中，对公投放继续保持股份行第一，完成全年计划的67%，零售投放保持在股份行前列。在当前利率下行背景下，零售资产收益相对稳定，加上资产质量良好，下半年将加大零售信贷投放，稳步提升零售资产在资产中的占比。
二是巩固在绿色金融、科创金融、制造业金融等领域的优势，在这些领域的新兴赛道上做好深耕布局，稳妥推进房地产、政府融资等领域的转型，稳定经济基本盘，抓住住房租赁、新型政信业务机遇。
三是聚焦重点分行、重点行业、重点客户、重点产品，重点突破普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融和园区金融五大重点领域。
张旻透露，结合五大领域的特殊性，该行在行内推行链长工作制，组建深耕产业链的跨部门、跨分行、跨行内外的专家敏捷小组，涵盖光伏装备制造产业、动力锂电池产业、新能源汽车及零部件产业，5G通信、软件信息、信息技术等多个数字经济细分行业，以及聚酯新材料、生物医药、集成电路等其他新兴产业。
助力更多中小行接入数字人民币?启动“未来银行”建设
数字化转型是银行业未来竞争的决定性因素之一。“数字化转型的进程是一个不断迭代的过程，产出的效益也是前低后高，具有明显的规模效益。”兴业银行副行长孙雄鹏说。
他表示，当前，兴业银行数字化转型主要围绕加大对科技基础能力的投入、加大推动业务开展的投入、加大对科技创新能力的投入等方向展开。
近日，兴业银行加速落地数字人民币建设，已正式成为全国第10家数字人民币运营机构。孙雄鹏表示，后续兴业银行除了在对公、零售等场景进行布局和拓展客户以外，还将发挥特色优势，助力更多中小银行接入数字人民币系统，积极寻求优势互补，打造开源生态平台。
目前，兴业银行正在推进“银银平台”、“兴业管家”、“兴业普惠”、“钱大掌柜”与“兴业生活”五大线上平台互联互通，打破原有企金、零售、同业界限，实现一个数字兴业、一站式场景服务，并启动“未来银行”建设。
“统筹结合数字化转型战略、监管指导意见和自身实际情况，经过持续的思考、讨论、调研以及同业、非同业交流，以更加高效的研发、更加智能的决策、更加多元的交互方式为目标，在云原生、人工智能、多元交互等3大领域发力，构建新型技术底座，加快布局未来银行。”孙雄鹏说。