来源 :中国经营网2022-04-08
从2021年年报来看，兴业银行零售业务中“大财富管理”贡献巨大。
招商证券银行业首席分析师廖志明分析认为：“截至2021年末，兴业银行零售AUM达2.85万亿元，同比增长9.01%；表外理财规模1.79万亿元，同比增长21%；私行客户数5.8万户，私行AUM达7424亿元，分别同比增长20%、17.2%。该行财富银行战略清晰，财富管理业务发展势头良好。2021年财富管理业务（理财+代销）收入增速为24.64%，显著高于中收13.18%的平均增速。此外，成立私人银行专营机构也为该行财富管理业务高质量发展注入新动能。”
在业绩发布会上，陶以平详解了该行大财富管理的差异化路径。“从目前国内AUM规模领先的机构来看，渠道建设具有两个特点：一是线下网点布局与财富客群分布的匹配度较高，零售客户经理的数量占优，覆盖中高净值客户就更有效；二是财富平台建设加快，以支付宝、天天基金网为代表的财富APP，具有便利、快捷、高效的特点，且能快速触达大众客户。”
“有的银行是从零售端做起，而兴业银行是从金融市场端做起，因此拥有广泛的同业朋友圈。”陶以平表示，“所以兴业银行零售财富的渠道建设主要从两个方面出发：一是补短板，要持续优化提升现有零售渠道的作用，加快数字化赋能，加快财富平台建设；二是锻长板，把同业与金融市场的优势延伸到财富银行领域，持续构建更加开放的投资生态圈。”
据了解，兴业银行构建了三大生态圈。
首先是以重点区域为重心，构建线下财富生态圈。包括以中高净值客户分布为依据，加大对重点地区的资源投入，来推动重点地区贡献度不断提升；持续提升理财队伍战斗力；发挥综合性支行优势，推动零售支行向综合型支行转型等。
陶以平表示，目前实行对客户经理“企金+零售”的综合化考核，强化交叉营销，公私联动的组织基础已经形成，2021年企金联动拓展私行客户新增3357户，增幅高达67.68%。
其次是以“钱大掌柜”为基础，构建线上财富生态圈。陶以平表示：“今年将集中人力、财务、科技资源投入平台建设，在这方面的资源投入上不封顶。通过组建财富管理部，把线上‘钱大掌柜’运营团队和线下财富业务经营团队整合，构建专业化、特色化的财富业务体系，这是未来重点发力的方向。”
最后是以“财富云”为纽带，构建同业财富生态圈。通过“产品输出+科技赋能”的综合服务，与银行同业一起共享理财产品、共建培训体系、互通销售系统，提升理财销售的渠道能力。据介绍，目前“财富云”已链接65家银行机构，渠道覆盖许多三四线城市和广大农村地区，在全国一半以上的农信机构中形成独家销售。“去年‘财富云’实现理财销售6676亿元，比2019年增长了23倍，保有规模达到1738亿元，比2019年增长30倍。”陶以平说。