来源 :吉林金融网2021-09-22
“以前只听说房子抵押贷款，没想到我养的牛也能用来抵押贷款，这回可解决我的大难题了！”位于吉林省舒兰市法特镇的养牛户马千如是说。近日，兴业银行长春分行为肉牛养殖户马千提供了“牛权贷”160万元授信。通过本笔授信，马千向上游企业购置了肉牛100头，扩大了经营规模，解决了农场闲置的问题。
作为全国重要的优势肉牛产区，吉林省聚力打造全国“大肉库”，加快推进“秸秆变肉”暨千万头肉牛建设工程，舒兰市法特镇为省内著名的肉牛养殖基地，当地有近300多名肉牛养殖户。近年来，当地政府大力发展特色产业，积极提供各项政策支持，带动当地养殖户增收致富。由于畜牧行业的特殊性，养殖户普遍存在分布广、规模小，且存在信用数据少、固定资产少、第三方担保难、牛只监管难、资金监管难、资产处置难等诸多难题，按照银行传统的贷款模式，很难获得信贷支持。
为破解广大养殖户贷款难的问题，兴业银行长春分行按照总行加快数字化转型、服务乡村振兴的工作要求，先后成立了数字化转型与乡村振兴专项工作小组，由分行行长任组长，立足吉林省内“三农”发展状况及融资需求，创新开发了新型农业金融产品“牛权贷”。该产品由兴业银行长春分行与吉林省农业投资集团科技投资有限公司合作，面向肉牛养殖户发放，以信用方式并辅以“动产活体抵押+牛权监管+农户自愿保险”作为增信措施，为客户本人购置肉牛（小牛）提供流动资金贷款。“牛权贷”最高额度500万元，期限1-3年，可以根据客户需求，采取按月付息、到期还本、等额本息、等额本金等多种灵活的还款方式。
“我们紧跟总行数字化转型导向，在设计‘牛权贷’产品时，除将活体牲畜作为资产、进行动产和权利担保统一登记之外，还引入了吉林省农业投资集团有限公司开发的‘牛权监管平台’。平台利用具备北斗定位能力的防拆卸智能项圈和智能耳标对活体肉牛进行监管；利用区块链、物联网技术实现了押品定位、运动数据分析、电子围栏和视频监控等功能，同时采集已抵押肉牛生命体征数据通过5G网络实时回传，再结合视频监控、人工巡查等方式，对脱离管控区域、生命体征异常、暴力拆卸等情况进行实时预警，在实现对活体肉牛的有效监管的同时，也可实现数字化贷后管理。如养殖户无力继续经营，该平台同时提供阶段性肉牛代养、代售等服务。通过以上科技化手段，在全力支持肉牛养殖户扩大生产经营的同时，也有效保证了我行资产的安全。”据兴业银行长春分行相关负责人介绍。
据了解，目前兴业银行长春分行已与吉林省农业投资集团有限公司签订了战略合作协议和“牛权贷”活体抵押监管合作协议，并在全省范围内对各大养殖基地进行深入走访，与多家养殖户建立了业务联系，达成了贷款合作意向。该行自2018年投放5522笔、4.2亿元社保贷款，助力原国家级贫困县和龙市脱贫摘帽以来，持续开展金融扶贫及乡村振兴工作，巩固拓展脱贫攻坚成果。2019年起，该行通过银行网点、微信公众号、手机银行生活商城等线上渠道，帮助销售当地特色农副产品，累计销量超过30万元。2020年-2021年，连续两年联合兴业期货和保险公司，为当地农户投放大豆和玉米价格保险近100万元，有效避免了粮价波动导致的收入下降风险。
近日，在分行党委的安排部署下，兴业银行长春分行对“三农”重点产业、重点集群、重点客户进行集中调研、业务需求座谈，加大与省市政府、农业担保公司、保险公司的信息共享与合作，加快金融创新，优化金融供给，依据以数据为核心、互联网为载体、金融科技深度应用的“智慧信贷技术”，探索增加增信手段，支持农村土地经营权流转，在推动吉林省经济高质量发展的同时，形成兴业银行长春分行自身发展的新空间，为实现全面转型发展增添新的动能！