“?报告期内兴业银行实现了‘四个大于’：在贷款增速大于总资产增速基础上实现表外资产增速大于表内资产增速、绿色融资余额增速大于对公融资余额增速、非息净收入增长大于利息净收入增长、子公司营收增速大于母行营收增速，高质量发展成效进一步显现。”
要参君
文｜邢莉王琅
种种迹象显示，8万亿兴业银行乘风破浪，驶入更加广阔的海域。
崛起于东南一隅的兴业银行，从同业金融、绿色金融，到城镇化金融……把握大势、顺势而为、前瞻布局，踏准时代节拍，差异化发展，跻身全国股份制商业银行“优等生”之列。然而随着经济发展转向高质量发展，严监管时代的到来，兴业银行适变而变，启动了一场自上而下被外界称之为“刀刃向内”的变革，加快从规模银行向价值银行转变。随着“1234”战略的深入推进，“绿色银行、财富银行、投资银行”三张金色名片持续擦亮，商投旗舰加速起航……
尤其是今年上半年历经多家国有大行历练的“金融老将”吕家进继任兴业银行董事长后，更是为这家银行带来了更多想象空间，他将和进击中的兴业银行碰撞出怎样的火花？
吕家进在兴业银行2021年半年度业绩说明上明确表示：“切实感受到兴业银行‘1234’战略是非常正确的，为应对市场变化、政策洗礼和疫情冲击等各类挑战，实现平稳健康发展，提供了坚实保障。下一阶段，我们要保持战略定力，一张蓝图绘到底，一届接着一届干！”
日前，兴业银行在上海举办2021年半年度业绩说明会，这是吕家进履新兴业银行董事长后首次携管理层最全阵容公开亮相。
2021年上半年，兴业银行集团总资产突破8万亿，较年初增长2.73%；营业收入1089.55亿元，同比增长8.94%；归属于母公司股东的净利润401.12亿元，同比增长23.08%；不良贷款率1.15%，较年初下降0.1个百分点。
尤为重要的是，报告期内兴业银行实现了“四个大于”：在贷款增速大于总资产增速基础上实现表外资产增速大于表内资产增速、绿色融资余额增速大于对公融资余额增速、非息净收入增长大于利息净收入增长、子公司营收增速大于母行营收增速，高质量发展成效进一步显现。
“一张蓝图绘到底”，
管理层最全阵容亮相业绩说明会
吕家进履新后，兴业银行的战略是否会有变化？此次兴业银行在2021年半年度业绩说明会上揭晓了答案。
吕家进在说明会现场表示，他到任兴业银行已经三个月，“作为党委书记和董事长，管方向、抓大事、保落实，主要体现在战略的制定、实施。”
“经营向好首先归功于时代进步，也归功于战略正确。”吕家进表示，来到兴业银行之后，切实感受到兴业银行“1234”战略非常正确，符合兴业银行自身的实际，又代表当前商业银行的转型方向。下一阶段，兴业银行也将会保持战略稳定，“一张蓝图绘到底，一届接着一届干！”
据兴业银行介绍，“1234”战略体系于2018年提出，其中“1”是指一条主线，以轻资产、轻资本、高效率为方向，稳中求进、加快转型；“2”是商行+投行两个抓手，坚持客户为本、商行为体、投行为用；“3”是三项能力，持续提升结算型银行、投资型银行、交易型银行建设能力；“4”是四个重点，强化重点分行、重点行业、重点客户、重点产品的战略作用。
2021年，兴业银行新一轮五年规划，提出深入实施“1234”战略，全力树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，全面加快数字化转型。
“未来，我们要进一步融入数字时代，以‘构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行’为目标，加快开放银行建设，改造经营管理流程，优化队伍结构，积极推进敏捷创新，力争未来几年科技人员占比超过10%。”吕家进强调，数字化转型成为金融机构生存发展的必选项。
今年5月，兴业银行董事长之位空悬近两年之后终于落定。经福建省委研究决定，吕家进担任兴业银行党委书记，两个多月后，吕家进任职兴业银行董事长正式获银保监会批准。
从其履历来看，吕家进在交行、建行、邮储工作的几年里对零售、同业、对公、普惠等银行最主要的几项业务均有涉猎，拥有丰富的银行管理经验和广阔的视野。
总资产站上8万亿，
净利润增速创八年新高
上半年兴业银行业绩增速超预期，基本面厚积薄发。自2014年之后，兴业银行业绩增速再次回升到两位数以上，创八年新高。
财报数据显示，兴业银行总资产规模顺利突破八万亿，达到81091.83亿元，较上年末增长2.73%。本外币各项贷款余额42060.45亿元，较上年末增长6.06%。本外币各项存款余额41608.2亿元，较上年末增长2.92%。
盈利能力方面，上半年兴业银行实现营业收入1089.55亿元，同比增长8.94%；归属于母公司股东的净利润为401.12亿元，同比增长23.08%。其中，一季度兴业银行归母净利润同比增长13.67%至238.52亿元，由于去年同期业绩基数较低，今年第二季度该行实现营业收入532.92亿元，同比增长7.1%，归母净利润162.59亿元，同比增长40.1%，在上市股份行中，增速目前也仅次于平安银行。
兴业银行上半年利润大幅提升的主要原因一来自拨备反哺，二来自中收贡献。
相较于去年同期，风险大幅出清后，信用成本自然回落，来自资产质量向好后的拨备反哺，资产质量更加稳健。报告期末，兴业银行不良贷款余额483.12亿元，较上年末减少13.44亿元；不良贷款率1.15%，较上年末下降0.1个百分点。关注类贷款余额569.03亿元，较上年末增加24.96亿元，关注类贷款占比1.35%，较上年末下降0.02个百分点。在不良的“双降”同时，实现拨备“双升”，拨备覆盖率较年初上升38.11个百分点至256.94%，拨贷比较年初上升0.21个百分点至2.95%，抵御风险能力进一步提升。
依托财富银行和投资银行这两张名片，兴业银行中收增长势头强劲。上半年，兴业银行非息净收入同比增长13.95%至370.45亿元，高于利息净收入增速7.43个百分点，占营收比例提升至34%，其中手续费及佣金净收入同比增长23.88%。
此外，兴业银行的市场地位稳步提升。“2021年全球银行1000强”榜单中按一级资本排名提升至第19位，首次挺进20强；《福布斯》“2021全球企业2000强”较上年提升7个位次至第50位，挺进全球上市公司50强；《财富》“世界500强”排名较上年提升26位至196位，挺进前200强。
持续擦亮“三张名片”，
让长板更厚实、短板不单薄
“让长板更厚实、短板不单薄。”
兴业银行行长陶以平在业绩发布上掷地有声地表示，“兴业银行全力树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行三张名片，全面加快数字化转型。回顾上半年，我们按照这一思路，延续着自身特长，把握住确定性机会，减少不确定性发生。”
从兴业银行当前发展基调来看，“1234”战略是核心主线，而“绿色银行、财富银行、投资银行”三张金色名片，则是重要突破点。中报披露数据来看，兴业银行“三张名片”各自如火如荼，已呈现破竹之势。
作为国内首家赤道银行、绿色金融的领先者，兴业银行今年上半年绿色融资余额再创新高。数据显示，表内外绿色金融融资余额达12830亿元，较期初增长11.01%；绿色金融客户数达到32935户，较期初增长24.8%。
发挥“商行+投行”战略优势，兴业银行绿色融资工具更加多元化，全行集团绿色金融融资余额中，接近50%的是非信贷产品、投行产品。上半年兴业银行表内绿色贷款较期初增长29.19%至4127亿元，位居股份行首位；绿色租赁业务融资规模较期初增长12.09%至384亿元；绿色信托存续规模519亿元，绿色债券承销规模接近160亿元，同比增长近1000%。兴业银行行长陶以平表示，“未来该行的第一要务是要保持绿色金融的领先优势，更多通过算大账、算综合账、算长期账来做大做强绿色金融。”
据透露，兴业银行计划到2025年末，绿色金融融资余额要突破2万亿元，客户数突破5万户。
在投资银行方面，上半年兴业银行集团对公融资总量（FPA）余额达 65300 亿，较年初增7.7%,包括投行业务和代客FICC业务在内的投资银行实现收入合计 39.15亿元，同比增长25.97%。通过投行业务带动客户法定利率存款日均达5221.74亿元，其中结算性存款接近80%。
投行生态圈建设稳步推进,该行搭建的包括“股、债、贷、转”全产品的“兴财资”朋友圈扩大至150余家，既为表外资产流转提供了高水平平台，也通过投贷联动，帮助该行逐步打开权益投资空间；同时，通过与头部PE及券商合作，落地多项并购业务。
上半年，该行银团融资、并购融资继续保持快速增长，分别同比增长189.98%、162%。通过“兴财资”平台资产流转规模1320.85亿元，同比增长58.24%；向理财提供基础资产超过550亿元，有效促进财富银行建设。
在兴业银行打造的三张“名片”中，财富管理领域的竞争无疑最为激烈，而兴业银行在这一领域亦是重点突围。
中报数据显示，兴业银行上半年实现财富银行收入116.50亿元，同比增长22.08%，其中理财业务和零售财富代销类手续费收入86.08亿，同比增长43.99%；托管收入17.51亿元，同比增长22.79%。
尤其是在产品端，一方面，银行理财业务保持平稳发展，理财规模突破1.61万亿元，较年初增长9.02%；其中，符合资管新规的新产品规模1.35万亿元，占比达83.69%；含权益类理财产品规模2716亿元，较年初增长47.61%。另一方面，借助投资生态圈建设，产品线全赛道布局稳步推进。集团内信托、基金、期货等子公司主动管理资管产品规模稳步增长至4012.49亿元。
在销售端，兴业银行“零售+企金+同业”全渠道销售协同发力。零售财富类产品销售突破2.49万亿元。企金机构理财业务快速发展，行内机构专户理财余额超600亿元，较年初翻番。依托银银平台，通过“财富云”拓展多家银行代销渠道合作，保有规模首次突破千亿，较年初增长80%，银银合作面向同业及终端客户财富产品销售5200.84亿元，同比增长60.02%。
值得一提的是，兴业银行正在研究将银银平台与零售、企金渠道优势整合，将市场高度认同的“钱大掌柜”重塑成兴业银行财富产品销售统一平台，形成面向客户的财富产品超市。
下一步，兴业银行打造投资端、产品端、销售端“三位一体”的协同作战能力，塑造差异化竞争优势，将财富银行打造成表外追赶表内的重要增长极，朝着全市场一流财富管理银行的目标迈进。