来源 :和讯网2022-04-06
3月30日晚间，常熟银行(601128)发布2021年年度报告。该行坚持“科技强行”战略，深入推进金融科技项目化、市场化、公司化改革，加强金融科技体制、机制和团队建设，完善金融科技研发与应用体系，不断提高科技创新与研发能力，运用人工智能、大数据、区块链等技术打造金融科技核心竞争力，为该行发展提供坚实的技术支撑与保障。报告期内，该行在5省31家村镇银行编织成的普惠金融网络，异地市场贡献了69%的贷款和70%的营收；不良率从未超过1%；零售客户突破375万人。
报告期内，常熟银行坚持“客户至上、服务第一”的经营理念，以客户需求为导向，持续丰富产品体系，加快数字化线上化步伐，不断优化服务流程，推进下沉普惠金融服务和全行零售转型，更为精准、高效地服务实体经济，助力乡村振兴。
零售业务方面。该行全方位推进零售银行转型，将普惠金融服务嵌入百姓高频生活场景，打造“一站式”服务，提升百姓便利感和获得感。打造知民为民“联络站”，该行依托网格化管理模式，以银村、银社结对共建为抓手，推进普惠金融服务点建设，共同打造“星级文明户”绿色通道，积极探索整村授信新渠道，通过手机银行实现信贷服务一站式服务。打造村民身边“暖心站”，开展各类金融知识宣传活动，搭建“线下飞燕集市+线上常银生活”便民服务平台，引入“飞燕集市年货街”，打造特色“飞燕驿站”，服务百姓民生需求。通过发放三代社保卡，密切与周边村民联系。打造综合惠民“服务站”，该行构建“金融+生活”服务场景，让百姓足不出村即可享受支付结算、贷款融资、便民缴费等综合服务，手机银行上线“便利金融版”，推出“尊老专属存款”，为老年群体提供专项金融服务。构建“金融+政务”服务场景，将社保、医保、行政审批等基本公共服务引入网点，让数据多跑路，让客户少跑路。
公司业务方面。聚焦服务实体经济、助力乡村振兴两大主题，常熟银行加大对实体经济服务力度，重点围绕打造“苏州制造”“江南文化”两大品牌加大资金投放，紧盯重点项目需求，贴合产业链、供应链增强融资服务，主动融入地方数字化发展、制造业智能化改造和数字化转型、文化产业倍增等产业发展，不断丰富和完善对公产品体系，聚焦重点领域，积极探索供应链金融服务，完善覆盖小微企业全生命周期的金融服务。同时，该行聚焦重点农业产业发展，优先服务农业产业龙头企业、合作社、家庭农场和种养大户，持续支持新型农业经营主体，专业对接农担公司，着力破解新型农业经营主体融资难、融资贵问题，促进解决农业农村现代化进程中的各主体担保问题。
小微业务方面。常熟银行加快小微业务融合，推进三化建设。业务线上化，该行创新线上化产品“星易融”，更新线上产品“星享贷”，进一步扩大受众人群范围，通过小程序、公众号、手机银行等线上渠道开展多样化产品营销，上线信用类老客户线上化审批模式和工薪类信贷数据结构化，推进业务流程无纸化、线上化。模式创新化，该行开展“进农村、进市场、进场景”专项项目，配套线上线下信用类产品，开展城镇乡村地区的特色产业村和专业市场批量授信，扩大小微金融服务覆盖面。服务综合化，该行从业务流程融合、产品融合、培训融合、人员融合四方面深入推进小微、零售业务融合，提升综合服务能力，以结队走访、联合营销等形式大力开展“淘金计划”，挖掘存量客户潜力，探索“以产品为中心找客户”向“以客户为中心配产品”转变的服务新模式。
村行业务方面。该行不断推进服务下沉，加强乡镇网点建设，发展全功能乡镇支行，建设金融精准扶贫工作站、实施网格化金融服务的要求，大力推进乡镇便民金融服务站—兴福驿站建设。村镇银行提供创新型金融产品，根据农户多元化的信贷需求，持续推进产品研发和模式创新，优化信贷流程，坚定不移地坚守市场定位。业务线上化转型创新，该行从营销、作业、风控、产品、运维五个方面，全面推进业务线上转型升级创新。
金融科技方面。常熟银行加快业务线上化转型，上线对公移动平台、小微星续贷、兴福备用金、福星贷等金融产品或服务，助力业务更快更好开展。另外，该行还深化新技术应用落地，搭建人工智能技术平台，上线虚拟人智能助理、OCR房产证智能识别、小微营销智能外呼等功能，积极拓展新技术应用场景。
常熟银行董事长庄广强在年报中表示，多年来，我们小微贷款的出险率遵循着大数法则，不良率从未超过1%，39万信贷客户，375万零售客户，是常熟银行的底气所在。科技创新能力决定常熟银行能跑多快，加大金融科技投入，探索在每个业务环节嵌入数字化工具，在新一轮的市场竞争中勇立潮头。”