来源 :中金在线2025-11-06
2025年金秋，西安银行的发展轨迹正呈现出鲜明的“双面性”：一面是董事长梁邦海马不停蹄地签署合作协议，为科创企业搭建成长通道，全力拓展业务边界；另一面是第三季度归母净利润同比下滑1.47%的“增收不增利”现实，叠加股权质押、高管调整等历史遗留问题，这家西北城商行“第一股”正站在破局与承压的十字路口。
作为70后掌舵者，梁邦海的履历自带“多元金融基因”。在2024年正式接棒西安银行董事长之前，他曾辗转中国投资银行、国家开发银行、平安银行等机构，既熟悉政策性金融的宏观布局，也深谙股份制银行的市场化运作逻辑。2021年2月，他以行长身份加入西安银行，三年多的一线管理经历，让他对这家区域性银行的优势与短板有着更直观的认知——依托7名国有法人股股东构成的股权基石，西安银行在地方基建、国企合作等领域具备天然优势，但在零售业务、科创服务等市场化赛道上，仍有较大提升空间。
正是基于这样的判断，梁邦海上任后将“科创金融”作为业务拓展的核心抓手。2025年10月21日，西安银行与西安高新金融控股集团的战略合作框架协议，成为这一战略的重要落地标志。不同于传统的信贷合作，此次双方约定从资金联动、服务整合、资源互通三个维度深度协同，目标是为科技型企业打造一条从孵化期到资本市场的“全生命周期服务链”。梁邦海在签约仪式上提出的“西安样本”构想，背后是对区域经济趋势的精准把握——随着西安高新区成为全国科创资源密集区，科技型企业的融资需求已从单一贷款，转向“信贷+投行+财富管理”的综合服务，而这正是西安银行寻求差异化竞争的突破口。
然而，业务拓展的“加速度”背后，是西安银行亟待化解的业绩压力。2025年前三季度，该行营收表现亮眼，76.91亿元的总收入同比增长39.11%，资产总额也攀升至5511.35亿元，较上年末增长14.73%，其中贷款及垫款本金总额增幅更是高达27.19%，达到3017.60亿元。但深入数据细节便会发现，营收增长的“含金量”仍需检验：第三季度单季24.84亿元营收同比增长30.39%，归母净利润却仅为5.81亿元，出现近两年来首次单季度同比下滑。
“增收不增利”的背后，是西安银行业务结构的“重公司、轻零售”特征。截至2025年9月末，该行公司贷款和垫款规模达2166.71亿元，占贷款总额的71.8%，而个人贷款和垫款仅为837.49亿元，占比27.75%。这种过度依赖公司贷款的结构，在经济波动期更容易受到利率市场化、企业偿债能力变化的影响。尽管梁邦海团队试图通过拓展科创金融业务优化客群结构，但短期内，公司贷款仍需承担营收增长的主要责任，这也导致银行在风险定价、成本控制上的压力显著增加——或许是为了抢占科创企业客户，西安银行在部分贷款项目上适当降低了利率，或是增加了风控、服务等配套成本，最终影响了净利润表现。
除了业绩压力，梁邦海还需应对一系列历史遗留问题，其中高管团队的频繁调整曾一度让银行陷入“管理真空”。2024年他刚上任时，由于前任董秘、行长职务空缺，不得不身兼董事长、党委书记、代董秘、代行长四职，这种“一人多岗”的状态虽保障了银行运营的基本稳定，却也暴露了高管梯队建设的短板。直到2025年初，西安银行才正式聘任魏海燕为董秘；10月，监管部门核准张成喆担任董事、副董事长、行长，这一局面才得以缓解。
值得注意的是，新任行长张成喆是西安银行的“元老级”人物——自2016年担任副行长以来，他在任九年，全程参与了银行从规模扩张到转型发展的关键阶段，对公司贷款、风险管控等核心业务极为熟悉。梁邦海与张成喆的“新老搭配”，被市场解读为“战略拓展+稳健执行”的组合：梁邦海负责定方向、拓资源，张成喆负责抓落地、控风险。但两人面临的挑战仍不容忽视——此前西安银行“一正六副”的行长格局，在短短两年内缩减至“一正两副”，狄浩、黄长松、管辉等副行长相继离任，如何快速补齐高管团队，重建业务条线的管理体系，成为亟待解决的问题。
更棘手的是股权质押带来的治理隐患。截至2025年9月末，西安银行前十名股东中，有4家存在股权质押情况，其中大唐西市文化产业投资集团的股权质押比例超过50%，已触发监管红线——根据规定，该行对其提名的董事胡军在董事会上的表决权进行了限制。股权质押比例过高，不仅可能影响银行股权结构的稳定性，还可能在质押股东出现偿债危机时，引发股权司法拍卖等连锁反应，进而冲击市场信心。对于梁邦海而言，如何通过沟通协调化解股东质押风险，维护国有法人股主导的股权结构优势，是保障银行长期稳定发展的重要前提。
回顾梁邦海掌舵西安银行的一年多时间，不难发现他的“破局思路”始终围绕“扬长避短”展开：一方面，依托国有股东资源和区域优势，深耕科创金融、基建金融等特色赛道，通过业务拓展打开增长空间；另一方面，逐步补齐高管梯队、优化业务结构，试图缓解净利润压力与治理隐患。但从第三季度的业绩表现来看，转型效果仍需时间检验——科创金融业务的投入产出周期较长，短期内难以快速贡献利润；公司贷款占比过高的结构调整，也需要零售业务的持续发力作为支撑。
接下来，西安银行能否在梁邦海的带领下实现真正破局？市场或许可以关注两个关键信号：一是科创金融合作的落地成效，即与西安高新金控的合作能否转化为实际的客户增长与利润贡献；二是零售业务的突破进度，能否通过产品创新、渠道优化提升个人贷款占比，缓解公司贷款依赖带来的业绩波动。对于这家西北城商行“第一股”而言，2025年的冬天或许充满挑战，但只要方向明确、执行到位，在业务拓展与风险防控的平衡中找到节奏，未来仍有机会在区域金融市场中占据更重要的位置。