因为过于“努力”的高管，西安银行近日引发了大众关注。
7月15日，西安银行发布公告称，梁邦海的公司董事长任职资格已被陕西金融监管局核准。因上述工作调整，梁邦海同时辞去该行行长职务，不过在新任行长到任之前，仍由梁邦海代为履行行长职责。
梁邦海目前还代为履行董秘职责，这也意味着在新任行长到任前，梁邦海将身担四职：党委书记、董事长、行长、董秘，有网友戏称其为“最牛上市银行一把手”。
近期西安银行屡次因为高管问题受到关注。今年4月25日，该行因高管任期问题被要求整改；6月18日，该行一时任副行长离世。
人事压力之外，西安银行的业绩压力也不小，作为西北地区首家上市城商行，近年来业绩增长放缓、不良率提升。
图/视觉中国
董事长身兼四职背后
西安银行成立于1997年，2019年3月登陆上交所，第一大股东为加拿大丰业银行，实控人为西安市人民政府。
在此次工作调整之前，该行的董事长之位，已经空缺了近10个月。
西安银行原董事长郭军于去年9月到退休年龄辞职。今年4月29日，梁邦海被董事会选举为第六届董事会董事长，任职资格自监管部门核准之日起生效；7月15日，梁邦海的董事长任职资格正式被核准。
公开资料显示，梁邦海曾长期供职于政策性银行，历任中国投资银行西安分行行员；国家开发银行陕西分行副处长、处长；国家开发银行西藏分行党委委员、副行长；国家开发银行陕西分行党委委员、副行长等。
2021年2月，梁邦海出任西安银行行长，而后身份不断“增加”。
2023年9月，原董事长退休，梁邦海暂代履行董事长和公司法定代表人的相关职责和义务；今年4月15日，梁邦海任西安银行党委书记；4月29日，在发布2023年年报的同一天，西安银行公告称，董事会秘书石小云因工作调整原因辞任，暂由梁邦海代为履行董秘职责。
中国人民大学重阳金融研究院高级研究员王衍行告诉中国新闻周刊，在行长人选尚未确定之前，若银行正常运营，董事长短期一人身兼四职无可厚非。但若长期存在行长人选缺位现象，就不正常了，至少说明银行治理存在缺失或不足。
如果从梁邦海2023年9月开始行长、董事长两肩挑算起，至今已有11个月。而西安银行的行长一职，至今仍然悬而未决。这也意味着在此之前，梁邦海要身兼董事长、党委书记、行长、董秘四职，这种情况在A股上市银行中，堪称少见。
阶段性一人身兼四职，是否能履责到位？毕竟，这四个职务对于一家上市银行来说都非常重要。
经济学家、新金融专家余丰慧对中国新闻周刊介绍，行长负责银行日常运营管理，制定并执行业务策略、确保合规运营、监督银行的财务健康；董事长，作为董事会的领导者，负责制定银行的整体战略规划，监督行长工作；董秘则负责董事会与股东、监管部门之间的沟通协调。
更深层的问题在于，在中国的银行行业中，董事长兼任行长或代为履行行长职责的情况并不常见。根据《银行保险机构公司治理准则》的相关规定，明确指出“董事长不可兼任行长或总经理”。
一位银行从业人士告诉中国新闻周刊，经过2022年多地银保监局开展金融机构公司治理整改“回头看”工作后，现在一般不会出现董事长、行长一肩挑的情况。从公司法角度看，经营管理和所有权分离是现代公司治理基本要求。
“董事长兼任行长虽然在某些情况下可以简化决策流程，但打破了原有的制衡机制。董事长负责监督管理层，包括行长的工作表现，而行长则是日常运营的主要负责人。当同一人担任这两个角色时，会不会出现自我监督不足的情况需要打个问号。”余丰慧补充。
人事压力
不仅是略显忙碌的新董事长，西安银行还存在高管“超期服役”的情况。
在西安银行高管行列中，黄长松、张成喆2人于2016年8月16日任职副行长，截至目前时间都已超过7年；前任董事长郭军也是自2007年起担任该行行长，2015年5月升任董事长，直到2023年9月因到退休年龄才辞去董事长职务，执掌西安银行的时间达8年之久。
中国银保监会于2019年12月发布《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》，明确要求银行保险机构应建立关键人员和重要岗位员工的轮岗制度，原则上轮岗期限不得超过7年。监管要求机构原则上在2022年底前将存量问题清理完毕。
尽管截至目前尚未发现因银行总行层面关键人员超期服役而被处罚的案例，不过对于超期代履职的情况有处罚的先例。2023年5月15日，四平辽河蛟银村镇银行因高管超期代为履职、贷款管理不规范被罚款60万元。
中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子告诉中国新闻周刊，关键人员轮岗制的一个主要目的是减少舞弊行为，同时通过轮岗引入新鲜血液，促进业务发展。
李广子同时强调，轮岗应该是适度的，过于频繁的轮岗对于保持决策层和管理层的稳定是不利的，会对金融机构执行长期战略产生不利影响。
换句话说，保持战略定力或成为部分银行仍存在高管超期服役现象的重要原因之一。
余丰慧亦补充，部分银行高管超期服役可能因为机构内部人才接替计划不完善、特殊时期需要保持管理层稳定，或是寻找合适继任者的难度大。此外，也可能存在规避轮岗政策的意图，或因机构对监管要求执行不力。
值得注意的是，西安银行曾因高管任期“超期”被要求整改。
今年4月，陕西证监局对西安银行及独立董事廖志生出具行政监管措施决定书。陕西证监局指出，西安银行现任独立董事雎国余、廖志生截至2022年11月已连续任职满6年。雎国余2023年3月向该行提交辞职报告，但该行至今未完成独立董事的补选工作；廖志生明知连续任职已超6年，仍继续任职并领取津贴，至今未向董事会提交书面辞职报告。
图/陕西证监局
上述问题违反了独立董事连续任职不得超过六年的规定，陕西证监局决定对西安银行及独立董事廖志生采取责令改正的监管措施。对此，西安银行称，廖志生已于2024年4月29日向公司董事会递交了正式的辞职报告。
其实，西安银行的独立董事超期任职也有一定苦衷，这与董事会的人员结构有关。西安银行董事会共11人，其中独董4名，而任何一名独董离职都将导致西安银行独董人数低于董事会人数的三分之一。
但无论如何，这也说明了该行独董选拔工作的迟缓。根据中国证监会发布的《上市公司独立董事管理办法》规定，上市公司应当自独立董事提出辞职之日起六十日内完成补选工作。
直至今年6月20日，在西安银行2023年年度股东大会上，公司通过了选举冯根福先生、于春玲女士、曹慧涛先生为第六届董事会独立董事的议案。
仍存挑战
值得一提的是，西安银行的上一次被舆论关注，同样是因为高管。
6月21日，2023年年度股东大会的第二天，西安银行公告称，一副行长于6月18日离世，该行对其离世表示沉痛哀悼，并向其家属致以深切的慰问。不过对于事件详情西安银行并未说明。
人事压力之外，西安银行还需要解决经营层面的一些挑战。
业绩情况来看，截至2023年末，该行实现营业收入72.05亿元，同比增长9.70%；净利润24.65亿元，同比增长1.60%。
值得注意的是，2023年的增长建立在上年业绩较大幅度下降的基础上。2022年，西安银行出现营业收入及归母净利润双降的情况，分别同比下降8.82%、13.55%。
具体的营收结构来看，西安银行利息净收入、手续费及佣金净收入均连续三年下滑。2023年，西安银行实现利息净收入53.08亿元，同比下滑3.63%，2021年、2022年该行利息净收入增速分别为-3.46%、-8.09%；手续费及佣金净收入2.77亿元，同比下滑31.97%，2021年、2022年该行手续费及佣金净收入增幅分别为-5.92%、-27.36%。
撑起业绩的是投资收益，该行的投资收益于2023年同比增长59.20%至11.74亿元。
作为衡量银行盈利能力的重要指标，西安银行的净息差水平也值得关注。2024年一季度该行净息差为1.16%，相比于2023年末的1.37%下降了21个基点。这一水平在所有的42家A股上市银行中排名倒数第四。
另一方面，西安银行的利润总额为23.96亿元，同比下滑了3.21%，这已是该行利润总额连续第四年下滑。利润表显示，西安银行2023年利润总额下滑主要由于信用减值损失增长。
西安银行2023年年度报告提到，随着房地产、地方债务等重点领域风险化解的深入，以及商业银行资产分类和资本管理新规的实施，该行顺应监管要求，从严进行资产分类，主动夯实资产质量，加大不良贷款核销及拨备计提力度，报告期内计提信用减值损失27.42亿元，同比增长30.67%。
这也引出了对该行资产质量的审视。截至2023年末，西安银行的不良贷款率为1.35%，较上年增长0.1个百分点；拨备覆盖率197.07%，较上年下降4.56个百分点。
不良贷款率和拨备覆盖率也是影响银行净利润的重要因素。不良贷款率的上升可能会增加银行的信贷成本，从而影响净利润；而拨备覆盖率的降低，则显示银行为潜在的信贷损失准备了更少的资金。
而在2024年一季度，西安银行不良贷款率由上年末的1.35%上升至1.43%，增长0.08个百分点；拨备覆盖率为189.19%，较上年末再降7.88个百分点。
“经营层面，银行可通过精细化运营策略来化解压力，比如优化信贷结构、强化风险管控；多元化收入来源、开拓中间业务和非利息收入渠道；提升内部管理水平、利用数字化提质增效等。”余丰慧指出。