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西安银行(600928)内幕信息消息披露
 
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排名下降7位!西安银行稳健发展能力下降的背后……

http://www.chaguwang.cn  2023-10-26  西安银行内幕信息

来源 :行长助手2023-10-26

  根据中国银行业协会发布的2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”评价结果,西安银行排名第28位,相较2022年排名下滑7位。

  

  事实上,稳健发展能力下降的背后,近年来,西安银行营收增速下滑、频收罚单、高管任职超期等问题同样备受关注。

  整体排名下降7位服务能力得分倒数第3

  

  近日,中国银行业协会发布2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”(GYROSCOPE)评价结果。结果显示,西安银行在城商行中排名28,相较去年的排位下滑明显,且服务能力得分水平较低。

  据了解,“陀螺”(GYROSCOPE)评价指标体系通过公司治理能力(G)、收益可持续性能力(Y)、风险管控能力(R)、运营管理能力(O)、服务能力(S)、竞争能力(C)、体系智能化能力(O)、员工知会能力(P)、股本补充能力(E)九个维度对商业银行稳健发展能力进行综合评估价。

  2023年有效参评的商业银行有181家,其中全国性商业银行(含国有大型商业银行和股份制商业银行)18家,城市商业银行71家,农村商业银行92家,有效参评商业银行的资产占商业银行总资产的90.33%。

  从参评结果看,相较于2022年,西安银行的排名从21名下降至28名,综合得分由2022年的83.26下降至2023年的82.71,多项评价指标得分均有所下滑,包括公司治理能力、收益可持续能力和运营管理能力等,其中“体系智能化能力”得分降幅最大,由2022年的85.18下降至2023年的82.78。

  值得一提的是,尽管今年西安银行“服务能力”指标今年得分72.55,在数值上较去年的72.94有所下降,但在城商行整体排名中有所上升:2022年,在73家城商行中,西安银行的服务能力得分居倒数第一;今年在71家参评城商行中位居倒数第三,优于湖州银行(67.65)和宁波通商银行(72.29)。

  营收增速放缓手续费及佣金净收入承压

  

  另外,在上述评价指标中,西安银行的收益可持续性能力得分为82.18,低于2022年得分(84.38)。尽管今年上半年该行的营收净利均实现增长,但部分指标明显承压。

  8月30日,西安银行发布2023年半年报。截至报告期末,该行总资产为4229.99亿元,较去年末增长4.23%;经营能力方面,今年上半年,西安银行实现营业收入34.24亿元,同比上升5.24%;实现归属于母公司股东的净利润13.33亿元,比上年同期增长8.60%。尽管实现营收净利双增,与同在西北的上市银行甘肃银行相比营收的数值和增速仍差强人意。

  最新数据显示,截至2023年6月末,甘肃银行总资产规模约为3900.28亿元,较上年末增长了3.4%,营业收入达34.87亿元,同比增长15.9%,两项指标均优于西安银行。

  拆分西安银行的营收数据,今年上半年,该行实现利息净收入为27.53亿元,同比增长11.89%;非利息净收入6.71亿元,同比增长46.88%。其中值得关注的是,西安银行手续费及佣金净收入为1.44亿元,同比下降23.36%,该行解释主要原因是代理业务及受托业务的金额有所下降。

  财报显示,今年上半年,西安银行手续费及佣金收入为1.76亿元,同比下降16.09%;代理业务及受托业务收入为0.73亿元,同比下降42.06%。

  事实上,自2019年上市后,尽管西安银行的营收和净利润在数值方面呈现一定程度的增长,但其增速都在逐渐放缓,直至2022年,该行的营收和净利润呈现负增长。

  财报显示,2019-2021年间,西安银行分别实现营收68.45亿元、71.38亿元、72.03亿元,同比增长14.55%、4.27%、0.91%;净利润为26.69亿元、27.59亿元、28.07亿元,同比增长13.27%、3.05%、1.73%。

  迈入2022年,西安银行营收65.68亿元、同比下降8.82%,净利润24.26亿元、同比下降13.58%。从今年上半年的数据看,尽管该行实现营收和净利润的双增,但能否回到高峰期仍要看下半年的表现。

  此外,在资产质量方面,截至6月末,西安银行的不良贷款率为1.25%,虽与上年末持平,但仍高出上市城商行不良贷款率中位数0.09个百分点;该行的拨备覆盖率为213.06%,较上年末上升11.43%,在17家A股上市城商行中位居倒数第三,净息差也下滑至1.43%,同样位列倒数第三。

  近年频收罚单多位高管或“超期服役”

  

  资产质量有待提升的同时,该行的合规问题也备受关注。近三年来,西安银行的罚款支出呈现出直线上升的趋势:2020年,该行罚款支出为25.3万元;2021年上升至317万元;2022年则达到932万元,接近千万。

  今年以来,西安银行也不止一次被罚。5月6日,西安银行雁塔支行因流动资金贷款发放存在存贷挂钩违规行为,被罚25万元,直接责任人宋勃被给予警告处罚;9月25日,西安银行曲江支行因贷款管理不严、内控不审慎,排查未发现参与民间借贷,被处以55万元罚款;责任人杨琳芝,负主要承办责任、直接责任,警告并处以六万元罚款;责任人王宁负主要监督和直接领导责任,将对其予以警告。

  此外,西安银行还存在高管“超期服役”的情况。9月25日,西安银行发布数则公告称,因到退休年龄,该行董事长郭军、监事长李富国于同日提交了辞职报告,辞职后不再担任公司职务。

  值得关注的是,郭军自2016年8月开始担任西安银行党委书记和董事长一职,截至目前已经连任超过7年。另外,西安银行还有包括副行长黄长松、张成喆、狄浩、董事会秘书石小云等人均是从2016年8月份开始担任职务,或存在“超期服役”现象。

  2019年12月,原中国银保监会印发的《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》中指出,要对关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求,其中轮岗期限原则上不得超过7年。对存量任职回避问题,原银保监会要求原则上于2022年底前清理完毕。

  公开资料显示,西安银行是一家以国外大型银行、国内央企、地方国企、民营企业为主要战略投资者的区域性股份制商业银行。自1997年成立以来,历经财务重组、引进战投、企业更名、跨区域经营、综合化发展、数字化转型等战略步骤,于2019年成为西北首家A股上市银行。

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