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西安银行(600928)内幕信息消息披露
 
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“长安十二时辰”刷屏背后:西安银行数字化转型实践

http://www.chaguwang.cn  2022-06-07  西安银行内幕信息

来源 :21财经2022-06-07

  端午小长假期间,“长安十二时辰”再次成为西安本地热点话题,入选陕西端午假期十大热门景区。与五一小长假期间抖音全国热榜第4位、西安景点种草TOP1等数据结合起来看,这一IP已成为西安名副其实的“顶流”。

  作为全国首个沉浸式唐风市井生活体验街区,长安十二时辰将知名影视IP与文化旅游、文化商业进行创新融合。在这里游客可以身着盛装梦回大唐,若要加深沉浸体验,还可以兑换开元通宝在其购物。这一唐风主题街区,它的收付交易体系背后的技术支持,正是来自于数字化转型战略初见成效的西安银行。

  自2017年起,西安银行就将数字化转型作为战略方向,以提升数字化运营效能为着力点,以数字化银行和银行数字化为创新发展的主线条和主基调,进行了从架构到业务的多维度调整。经过五年深耕,在数字经济浪潮澎湃而来的当下,西安银行因其“先发优势”已经成为中小银行数字化转型的“优等生”。

  数字化银行,融入每一个生活场景

  “未来银行无处不在,就是不在银行网点里”,《银行4.0》的作者做出这一论断时,一定未能预料到“嵌入式商业银行服务”来的如此迅速。

  西安是十三朝古都,文旅资源丰富。西安银行作为深耕区域的上市银行,在数字化转型之初就抓住城市优势赛道,锚定文化旅游行业。此次西安银行科技金融优势在爆火的长安十二时辰中扮演重要角色,以集中收付确保游客消费体验及资金账户安全,也为景区精细化运营奠定数据基础。

  事实上在数字化转型过程中,文旅行业只是冰山一角,西安银行围绕智慧城市建设,持续在文旅、便民、交通、政务、医疗、社区和教育七大场景拓宽业务布局,将银行账户、产品、服务能力与客户生活和工作场景深度融合。

  如在西安有1000多个网点的“放心早餐”,正是由西安银行聚合支付提供收付款支持。据了解,西安银行还深入政府金融生态,聚焦财政、住建等领域,持续推进“智慧城市”建设,并在西安市300多个社区提供智慧社区服务。

  2021年,第二批数字人民币试点城市公布,西安成为西北地区首座入围城市。这也成为西安银行数字化转型中的“东风”。截至目前,西安银行借助数字人民币先发优势,搭建数字人民币全功能场景,开拓西安首个数字人民币示范步行街区大唐不夜城步行街、全国首个数字人民币出租车收款服务等多个本地特色场景。通过“数字+场景”应用模式,让数字人民币“飞入寻常百姓家”,打造了以客户为中心的数字人民币生态闭环,成为陕西省数字人民币“7+1”运营模式的关键环节。

  银行数字化:科技+业务诞生“超级应用”

  数字化之所以成为战略导向,不仅仅在于对业务场景的拓展,更重要的在于对存量业务的重构。在西安银行,数字化正是打破传统业务模式中银行内部、银行与客户之间“信息孤岛”的重要力量。

  在数字化基础设施方面,西安银行深入推进IT架构转型与数据基础设施建设,规范各应用系统底层“元数据”标准化管理,为数据资产的共享、分析应用和价值创造提供有效支撑,并构建了智能化业务运营平台、线上贷款风险决策平台、交易反欺诈平台等,推动公司、零售、互联网金融、小企业等各项业务数字化发展。

  在此基础上,西安银行推动全行业务线上化,以“手机银行+微信银行+网上银行+小程序+智能网点”为支撑,全渠道覆盖式服务初具雏形。作为“五位一体”中的拳头产品,西安银行手机银行APP已迭代至7.0版本,其最大优势在于实现了“ABC(零售客户/公司客户/员工)三端一体”。在零售客户端,西安银行手机银行APP涵盖智能顾问、账户管家、财富伙伴、专属助理、生活帮手等5大服务;在企业客户端,为对公客户提供账户管理、移动授权等多项业务的移动化办理服务;在员工端,聚焦解决高频次、多场景业务办理中的痛点难点,“移动柜台”随身带,突破厅堂限制,构建了便捷的移动化金融服务平台,实现业务办理过程中的前中后台高效实时协作。

  “ABC三端一体”聚焦于以数字化手段解决相关方的“真实问题”,因而成效卓著。据统计,2021年西安银行个人手机银行用户量较年初增幅为29.65%、企业手机银行用户量较年初增幅为61.64%,手机银行C面开立的借记卡占比超65%,个人手机银行已成为零售客户首选交易渠道。

  数字银行赋能“文化+”,打造细分行业标杆

  早在2017年,西安银行就按照“1+4+N”模式,打造了“1个总行级管理部门”+“4家文创金融专营支行”+“全行所有支行均可提供文创金融服务”的体系,围绕文创产业中的影视制作、景区开发等细分行业,开发出更加灵活的影艺贷、文景贷等文化金融类产品。在探索实践中,西安银行通过打造文创专项服务机制、创新专属金融产品、统筹多元融资方式等举措,打造出一个个群众耳熟能详的优秀案例:热播电视剧《逐梦蓝天》、《大秦赋》;省内热门景点大唐不夜城、华山、宝塔山、楼观台、乐华城……“文创金融”俨然已成为西安银行的金字招牌之一。

  从时间线上看,西安银行文创金融发展与数字化战略转型几乎齐头并进,在推动文创金融进入新发展阶段的众多要素中,数字化是不可忽视的重要力量。

  数字化转型推动文创金融发展的首个发力点在产品端。疫情反复背景下,西安银行不断打磨线上产品,于2021年上线陕西省内金融法人机构首个线上贴现产品——“西银E贴”。符合条件的客户开通产品后,可通过企业网银或手机银行客户端操作申请票据贴现。企业自助提交,西安银行后台线上审批,审批通过自动放款,实现了业务流程的无感化。在疫情困境中,极大缓解了文创行业企业尤其是中小企业融资难题。

  在夯实产品的基础上,西安银行文创金融以数字化转型为翼,向外输出了一整套“文化金融综合解决方案”。以陕西省内某国有文旅企业为例,除传统信贷业务外,西安银行以短期融资券、中期票据、企业债券等多元化渠道解决客户的实际资金需求;与此同时,西安银行发挥“数字优势”,为该企业提供了线上收付结算系统,以满足该企业收付高频、小额、碎片化的特征,极大拓展了文创金融的服务半径。随着疫情防控精准化,文旅行业逐步复苏,西安银行打造的“文化金融综合解决方案”无疑有了更大的想象空间。

  今年5月中旬,陕西省发布《“十四五”数字经济发展规划》发布,着重提出数字经济发展中的“产业数字化”与“数字产业化”。作为区域经济发展的金融助推力,基于目前已形成的一套数字化、智能化综合解决方案,西安银行未来发展几何,值得我们拭目以待。

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