10月29日晚间，江苏银行发布了2024年三季报。该行继续保持了存贷两旺的强劲势头，信贷投放强度不减。报告期末，该行各项贷款余额2.09万亿元，较上年末增长10.61%。
打造“第二曲线”
“任何增长轨迹都会触及抛物线的巅峰，而维持持续增长的关键，在于在第一条增长曲线尚未消逝之际，便启动新的增长曲线。”这是管理界权威查尔斯·汉迪在其著作《第二曲线》中深刻阐述的观点。
当前，受利率下调、减费让利政策导向等多重因素影响，商业银行的息差正处于历史低位，上市银行普遍面临业绩增长的压力。在此背景下，如何锻造出能够穿越经济周期的韧性，成为了银行业亟待解决的核心问题。
回顾过往，科学技术的重大突破始终是推动经济增长的强大引擎。对于银行业而言，这一规律同样适用。
以江苏银行为例，该行在金融支持科技创新发展的土壤和环境方面有着得天独厚的优势。多年来，江苏银行始终坚持将金融服务科技创新作为全行高质量发展的重要领域之一，通过专业化、特色化经营，走出了一条路径清晰的科技金融高质量发展之路。
在大力发展科技金融的同时，江苏银行保持规模、效益的持续增长，秉持“稳健、审慎”的风险偏好，强化全面风险管理，资产质量稳健提升。
报告期末，该行不良贷款率仅为0.89%，创历史新低；拨备覆盖率高达351.03%，风险抵御能力坚实。
在保持规模增长的同时，江苏银行营利能力也保持了稳健增长态势。今年前三季度，报告期内，该行实现营业收入623.03亿元，同比增长6.18%；归属于上市公司股东的净利润为282.35亿元，同比增长10.06%。
穿越周期，发展韧性足
作为全国系统重要性银行、江苏省最大法人银行，江苏银行以经济活跃的江苏省作为大本营，深度布局经济发展最具活力的长三角、京津冀和粤港澳大湾区，充分利用资源禀赋优势，持续优化迭代产品服务，不断加强自身核心竞争力。
三季报数据显示，在该行3.86万亿的总资产中，信贷资产2.09万亿元、金融投资资产1.44万亿元，六四分的比例总体稳定，布局均衡、韧性较好的业务结构赋予了江苏银行更强的穿越周期能力。
作为资金的主要供给者，金融机构不仅要加大信贷支持力度，更应精准对接孵化期、初创期、成长期等各个阶段企业的独特融资需求，从而全方位地助力企业发展。
为了更有效地为科技企业提供全生命周期的金融服务，江苏银行近期推出了全新的“科创融”全生命周期金融服务方案。
具体而言，针对孵化器内的初创企业，江苏银行创新性地推出了“苏孵贷”产品。对于高技术制造业领域的企业，该行则推出了“设备担”和“仪器贷”等创新产品。而对于优质且成熟的企业，江苏银行则提供了科创票据、科创债等直接融资服务。
综合来看，今年三季度，该行继续保持了稳健发展的良好态势，在经营环境日趋复杂严峻的背景下，实现了穿越周期的“稳”，高质量发展韧性十足。
从“不敢贷”到“主动贷”
当今中国，实体经济站在了转型升级的关键路口，科技创新成为驱动发展的核心引擎。不过，作为科技创新主力军的科创型企业却长期处于传统金融服务的盲区。
这一问题的核心在于，传统商业银行的风控体系主要依赖于企业的财务报表和抵押物，但大多数科创型企业却难以提供详尽的财务报表或合格的抵押资产。
因此，很长一段时间里，银行从业者认为，科技企业“不是我的菜”，面对科技含量高、可抵押资产低的科技企业，往往既不敢贷，也不会贷，更不愿贷。
在此背景下，如何促进金融信贷资源向科技创新领域倾斜，为科技企业提供更好服务，是摆在银行面前的一道必答题。
如今，江苏银行从获客环节、贷前环节、授信环节、贷后环节等入手，逐一梳理传统信贷模式存在的痛点，然后制定标准、优化流程、改进服务，落地首批“两新”科创票据、江苏首笔“苏质贷”风补专项贷款、首笔科技创新企业首贷贴息贷款，创新发布“苏孵贷”“苏股e贷”“凤还巢”等特色产品。
目前，江苏银行已服务人才超6700位，“人才贷”累计发放超480亿元，省内人才贷风补业务总量占比超七成，为人才创新创业持续注入“金”动能。